Bet. 1995/96:LU10

Lagutskottets betänkande

1995/96:LU10

Stöd till konsumentpolitiska åtgärder på området finansiella tjänster

Innehåll

Sammanfattning

Propositionen

Motionerna

Utskottet

Hemställan

1995/96

LU10

Sammanfattning

I betänkandet behandlar utskottet

proposition 1995/96:82 Ökat ansvar för

Konsumentombudsmannen och

Konsumentverket på området finansiella

tjänster jämte två motioner.

I propositionen begärs att riksdagen

medger att Konsumentverket och

Konsumentombudsmannen, för att

tillvarata konsumentintresset när det

gäller finansiella tjänster, får

disponera 3 miljoner kronor under

innevarande budgetår från anslaget

Utveckling av ideell verksamhet.

I motionerna yrkas avslag på

propositionen och förordas andra

lösningar för att tillgodose

konsumenternas behov på ifrågavarande

område.

Enligt utskottets mening är det

påkallat med en förstärkning av

Konsumentverkets och

Konsumentombudsmannens resurser.

Utskottet avstyrker därför bifall till

motionerna och förordar regeringens

förslag. Av budgettekniska skäl bör

dock regeringens förslag medföra att

riksdagen på tilläggsbudget till

statsbudgeten för innevarande budgetår

under trettonde huvudtiteln dels till

Konsumentverket anvisar ett ramanslag

på 3 miljoner kronor, dels beslutar att

minska reservationsanslaget Utveckling

av ideell verksamhet med motsvarande

belopp.

Till betänkandet har fogats en

reservation.

Propositionen

I proposition 1995/96:82 föreslår

regeringen (Civildepartementet) att

riksdagen medger att från trettonde

huvudtitelns reservationsanslag

Utveckling av ideell verksamhet får

under budgetåret 1995/96 disponeras 3

000 000 kr för Konsumentombudsmannens

och Konsumentverkets ökade ansvar på

området finansiella tjänster.

Motionerna

1995/96:L18 av Rolf Dahlberg m.fl. (m)

vari yrkas

1. att riksdagen avslår regeringens

förslag i enlighet med vad som anförts

i motionen,

2. att riksdagen beslutar att från

anslaget Utveckling av ideell

verksamhet anslå 3 000 000 kr till

frivilliga konsumentorganisationers

arbete i enlighet med vad som anförts i

motionen.

1995/96:L19 av Inger Davidson (kds)

vari yrkas

1. att riksdagen avslår propositionens

förslag till finansiering av det ökade

ansvaret för Konsumentverket och

Konsumentombudsmannen på området

finansiella tjänster,

2. att riksdagen beslutar att det

ökade ansvaret för Konsumentverket och

Konsumentombudsmannen på området

finansiella tjänster skall finansieras

genom en omfördelning inom

Konsumentverkets budgetram.

Utskottet

I propositionen anför regeringen att

Konsumentombudsmannens (KO:s) och

Konsumentverkets (KOV:s) roll på

området finansiella tjänster omedelbart

behöver förstärkas. För detta behöver

KO och KOV ökade resurser.

Resursbehovet beräknas till 3 miljoner

kronor. Enligt regeringens bedömning

ryms inte detta behov inom KOV:s

nuvarande budgetram. Med hänsyn till

det statsfinansiella läget vill

regeringen inte begära att nya medel

anvisas. Regeringen föreslår i stället

att trettonde huvudtitelns

reservationsanslag Utveckling av ideell

verksamhet får disponeras för att

bekosta en förstärkning av KOV under

budgetåret 1995/96.

Riksdagen har tidigare i år till KOV

(inkl. KO) för budgetåret 1995/96, som

omfattar tiden den 1 juli 1995 t.o.m.

den 31 december 1996, anvisat ett

ramanslag på 101 687 000 kr (prop.

1994/95:100 bil. 14, bet. 19, rskr.

222). Från anslaget Utveckling av av

ideell verksamhet kan bidrag ges till

ideella föreningar, ekonomiska

föreningar och stiftelser som bedriver

utvecklingsarbete i den s.k. tredje

sektorn. Bidrag kan ges till

organisationer för att utveckla

formerna för lokal ideell verksamhet

liksom för att lämna information och

rådgivning i dessa frågor. Anslaget

uppgår efter förslag i

kompletteringspropositionen innevarande

budgetår till 22 700 000 kr (prop.

1994/95:150, bet. 1994/95:FiU20, rskr.

454). Regeringen upplyser i förevarande

proposition att belastningen för det

ursprungligen avsedda ändamålet med

anslaget Utveckling av ideeell

verksamhet inte förefaller att bli av

den omfattning som beräknades i samband

med att underlaget till årets

budgetproposition utarbetades.

Kulturutskottet, som bereder anslaget

Utveckling av ideell verksamhet, har

beretts tillfälle att avge yttrande

över propositionen och motionerna.

Kulturutskottet har emellertid beslutat

att inte avge något yttrande i ärendet.

I propositionen förklarar sig

regeringen positiv till den senaste

tiden utveckling av konkurrensen på det

finansiella området. Parallellt med att

åtgärder vidtas för att öka

konkurrensen måste också, enligt

regeringens mening, konsumentskyddet

uppmärksammas. Regeringen konstaterar

att en alltmer komplicerad omvärld,

kännetecknad av snabba förändringar,

leder till svårigheter för konsumenter

att få överblick av utbudet av

finansiella tjänster. Vidare pekas på

brister i informationen om vilka

alternativ som finns och på vilka

villkor tjänsterna bjuds ut. Enskilda

konsumenter har små möjligheter att

påverka utformningen av marknadens

tjänster. Användningen av nya tekniska

lösningar, inte minst inom

betaltjänstområdet, kan också medföra

konsumentproblem. Om konsumenterna

skall kunna dra nytta av den

förbättrade konkurrensen måste det,

enligt regeringens mening, finnas någon

som med utgångspunkt i konsumenternas

behov kritiskt kan granska utbudet av

tjänster. Vidare är det enligt

regeringens bedömning viktigt att

någon, i större utsträckning än vad som

är möjligt i dag, kan företräda

konsumenterna i domstol i syfte att

påverka rättsutvecklingen till ledning

för de myndigheter och andra organ som

arbetar med förebyggande och rådgivande

insatser för konsumenterna. Enligt

regeringens mening behövs ytterligare

åtgärder för att möta konsumenternas

krav och behov. KOV måste, tillsammans

med andra berörda organ, öka insatserna

vad gäller att se över avtalsvillkor

och information på det finansiella

området. Insatserna bör, enligt

regeringens mening, gälla vilka krav

som kan ställas på den

produktinformation som banker,

försäkringsbolag och andra aktörer

tillhandahåller sina kunder samt en

översyn av avtalsvillkoren. Det finns

också behov av att i större

utsträckning väcka talan i

Marknadsdomstolen enligt

avtalsvillkorslagen,

marknadsföringslagen och

konsumentkreditlagen. Denna

lagstiftning är ny och

prejudikatbildning är viktig för

konsumentskyddet. Med anledning av att

detaljhandeln och bensinbolagen tagit

upp konkurrensen i fråga om kontokort

har ockå tillsynsbehovet ökat. Vidare

pekar regeringen på att det föreligger

ett informationsbehov gentemot

konsumenterna. Sammantaget handlar det

om att ge konsumenterna ett starkare

stöd när det gäller att ta till vara

sina rättigheter och att vara aktiva på

området.

Rolf Dahlberg m.fl. (m) förklarar sig

i motion L18 inte ifrågasätta

konsumenternas behov av hjälp för att

bättre kunna tillvarata sina intressen

på det finansiella området. Däremot

motsätter sig motionärerna att behovet

skall tillgodoses genom att ytterligare

medel tillförs KOV. Enligt

motionärernas mening är det nödvändigt

att minimera det offentligas åtagande

på konsumentområdet. I stället bör

konsumentsammanslutningar och andra

organisationer få en möjlighet att växa

och ta på sig större uppgifter.

Motionärerna vill därför att de

föreslagna medlen i stället skall

användas till att stödja

frivilligorganisationernas arbete med

att tillgodose konsumentintresset på

området finansiella tjänster. I

motionen yrkas att propositionen skall

avslås (yrkande 1) och att riksdagen

beslutar att från anslaget Utveckling

av ideell verksamhet anslå 3 miljoner

kronor till frivilliga

konsumentorganisationers arbete

(yrkande 2).

I motion L19 anför Inger Davidson

(kds) att utvecklingen på det

finansiella området innebär att det är

angeläget att konsumenternas intressen

bevakas. Motionären motsätter sig

emellertid den finansieringsform som

regeringen föreslagit. Utvecklingen av

den ideella sektorn är, enligt

motionärens mening, av mycket stor

betydelse. Ifrågavarande anslag har

redan tidigare minskats avsevärt och

ytterligare minskningar bör inte

accepteras. I motionen yrkas att

propositionen avslås (yrkande 1) och

att det ökade ansvaret för KOV och KO

på området finansiella tjänster skall

finansieras genom en omfördelning inom

KOV:s budgetram (yrkande 2).

I likhet med regeringen anser

utskottet att det föreligger ett

angeläget och omedelbart behov av

åtgärder i syfte att öka

konsumentskyddet när det gäller

finansiella tjänster. Inte minst den

snabba och intensiva utvecklingen på

det finansiella området och de

konsumentproblem som uppstått har ökat

behovet av att konsumenternas intressen

tas till vara. Utskottet konstaterar

också att behovet inte ifrågasatts i

någon av motionerna.

När det gäller de åtgärder som nu

måste komma till stånd finner utskottet

att dessa till övervägande del är av

traditionell myndighetskaraktär och att

det därför måste vara KO och KOV som i

första hand får ta sig an problemen.

Utskottet vill därvid erinra om att KOV

enligt sin instruktion har

författningsenliga möjligheter att

utarbeta riktlinjer för näringsidkarnas

marknadsföring och utformning av varor,

tjänster och andra nyttigheter samt för

näringsidkarnas tillämpning av

konsumentkreditlagen. Tillsynen över de

konsumenträttsliga lagarna ligger

ytterst på KO, som kan väcka talan om

förbud och åläggande vid

Marknadsdomstolen. KO kan i vissa fall

även själv meddela förbud eller

åläggande. Därtill kommer att riksdagen

våren 1995 i samband med fastställandet

av konsumentpolitikens mål och

inriktning (prop. 1994/95:140, bet.

LU32) uttalat att det primära ansvaret

på konsumentområdet bör ligga på staten

och avslagit motioner med liknande

inriktning som den nu aktuella motion

L18. Några skäl för riksdagen att nu

frångå detta principiella

ställningstagande föreligger inte.

Utskottet kan mot bakgrund av det

anförda inte ställa sig bakom det

förslag som förs fram i motion L18.

Enligt utskottets mening finns det

emellertid goda skäl att utgå från att

de frivilliga konsumentorganisationerna

också på området finansiella tjänster

kommer att bli ett utomordentligt

komplement till KOV:s och KO:s

verksamheter.

Beträffande motion L19 kan utskottet

inte finna annat än att det behövs en

omedelbar ekonomisk förstärkning av

KOV:s resurser för att erforderliga

åtgärder skall kunna komma till stånd.

Enligt utskottets mening kan detta

resursbehov lämpligast tillgodoses

genom en omfördelning av befintliga

anslag inom Civildepartementets område.

Om det nu, såsom regeringen anför,

visat sig att belastningen av anslaget

Utveckling av ideell verksamhet inte

blir av den omfattning som riksdagen

tidigare utgått från ser utskottet

inget hinder mot att KOV och KO får

disponera 3 miljoner kronor av detta

anslag under innevarande budgetår.

Med det anförda avstyrker utskottet

bifall också till motion L19.

Med hänvisning till ovan gjorda

ställningstaganden ställer sig

utskottet bakom det förslag som förs

fram i propositionen. Utskottet

konstaterar emellertid att regeringens

förslag innebär en omfördelning av

medel mellan tidigare anvisade anslag

(se bet. 1994/95:LU19, rskr. 222 resp.

bet. 1994/95:FiU20, rskr. 450). Av

budget- och redovisningstekniska skäl

bör riksdagen därför besluta att på

tilläggsbudget till statsbudgeten för

innevarande budgetår under trettonde

huvudtiteln dels till KOV anvisa ett

ram-anslag på 3 miljoner kronor, dels

minska det anvisade

reservationsanslaget Utveckling av

ideell verksamhet med motsvarande

belopp.

Utskottet finner inte anledning att nu

närmare gå in på och ta ställning till

vilka särskilda insatser som bör komma

i fråga. Enligt utskottets mening är

det emellertid angeläget att också

konsumenter med svag ekonomi

uppmärksammas, eftersom de i regel inte

kan dra fördel av den ökade

konkurrensen på det finansiella

området. Vidare förutsätts från

utskottets sida att regeringen i

lämpligt sammanhang för riksdagen

redovisar resultatet av det arbete som

initierats i propositionen.

Hemställan

Utskottet hemställer

beträffande stöd till

konsumentpolitiska åtgärder på

området finansiella tjänster

att riksdagen med anledning av

propositionen och med avslag på

motionerna 1995/96:L18 och

1995/96:L19

dels till Konsumentverket på

tilläggsbudget till statsbudgeten

för budgetåret 1995/96 under

trettonde huvudtiteln anvisar ett

ramanslag på

3 000 000 kr,

dels beslutar att på tilläggsbudget

för budgetåret 1995/96 minska det

under trettonde huvudtiteln

anvisade reservationsanslaget

Utveckling av ideell verksamhet med

3 000 000 kr.

res. (m)

Stockholm den 23 november 1996

På lagutskottets vägnar

Agne Hansson

I beslutet har deltagit: Agne Hansson

(c), Anita Persson (s), Bengt Kronblad

(s), Rolf Dahlberg (m), Carin Lundberg

(s), Rune Berglund (s), Stig Rindborg

(m), Karin Olsson (s), Eva Arvidsson

(s), Henrik S Järrel (m), Bengt Harding

Olson (fp), Inger Segelström (s), Tanja

Linderborg (v), Sven-Erik Österberg

(s), Yvonne Ruwaida (mp), Birgitta

Carlsson (c) och Marietta de Pourbaix-

Lundin (m).

Reservation

Stöd till konsumentpolitiska åtgärder

på området finansiella tjänster

Rolf Dahlberg, Stig Rindborg, Henrik S

Järrel och Marietta de Pourbaix-Lundin

(alla m) anser

dels att den del av utskottets

hemställan som på s. 4 börjar med När

det och på s. 5 slutar med i

propositionen bort ha följande

lydelse:

I likhet med vad som anförts i motion

L18 anser utskottet att det är

nödvändigt att minimera det offentligas

åtagande på konsumentområdet. Utskottet

förordar att man för konsumentpolitken

skall uppställa en princip som innebär

att åtgärder skall vidtas i statlig

regi endast när de är väsentliga och

inte kan utföras bättre av andra

aktörer. Konsumentpolitiken bör även

syfta till att skapa medvetna

konsumenter som enskilt eller i

frivillig samverkan tar till vara sina

intressen som konsumenter. Kunniga och

kritiska konsumenter är fundamentet för

varje väl fungerande marknad.

Denna grundsyn på konsumentpolitiken

innebär att konsumentsammanslutningar

och intresseorganisationer bör beredas

tillfälle att växa och ta på sig större

uppgifter. Behovet av statligt

engagemang skulle då minska i

motsvarande mån och statliga resurser

frigöras för sådana medborgargrupper,

till vilka speciella hänsyn måste tas.

Mot bakgrund av vad sålunda anförts

kan utskottet inte ställa sig bakom

regeringens förslag att nu tillföra KOV

och KO ytterligare resurser. Det

åtgärdsbehov som föreligger kan, enligt

utskottets mening, mycket väl

tillgodoses av frivilliga

konsumentsammanslutningar och andra

organisationer om de tillförs

motsvarande medel. Att kritiskt granska

utbudet av finansiella tjänster och

informera konsumenterna om

avtalsvillkor och andra villkor är

ingen myndighetsuppgift utan kan med

fördel överlämnas till frivilliga

organisationer. De konsumentproblem som

kan uppstå till följd av ny teknik kan

också mycket väl lösas av frivilliga

organisationer i samråd med

branschföreträdare. Att KO skulle

behöva tillföras ytterligare medel för

att kunna väcka talan i

Marknadsdomstolen stämmer inte överens

med vad regeringen uppgav i samband med

att riksdagen våren 1995 beslutade om

en ny marknadsföringslag (prop.

1994/95:123, bet. LU16).

I sammanhanget vill utskottet vidare

erinra om att det på konsumentområdet

finns ett särskilt anslag, Stöd till

konsumentorganisationer (se bet.

1994/95:LU19). Enligt riksdagens beslut

kan anslaget numera användas på alla

konsumentområden samt för att stödja

och stimulera uppbyggnaden av nya

organisationer. För innevarande

budgetår har riksdagen anvisat ett

reservationsanslag till stöd till

konsumentorganisationer på drygt 6

miljoner kronor. Anslaget disponeras av

KOV. Till saken hör också att Finans-

inspektionen och KO tillsammans med

Svenska Bankföreningen år 1994 bildat

en stiftelse, Stiftelsen för

Konsumenternas Bankbyrå, dit

konsumenter kan vända sig för att få

individuell information och

reklamationsrådgivning. Ett motsvarande

organ finns på försäkringsområdet,

Konsumenternas försäkringsbyrå. I

stiftelsernas uppgifter ingår även att

hålla tillsynsmyndigheterna, bankerna

och försäkringsbolagen informerade om

de konsumentproblem som de

uppmärksammar.

Utskottet tillstyrker med det anförda

bifall till motion L18 samt avstyrker

bifall till propositionen och motion

L19. Ställningstagandet innebär att

utskottet förordar att de tre miljoner

kronor som kan ställas till förfogande

från anslaget Utveckling av ideell

verksamhet tillförs anslaget Stöd till

konsumentorganisationer.

dels att utskottets hemställan bort ha

följande lydelse:

beträffande stöd till

konsumentpolitiska åtgärder på

området finansiella tjänster

att riksdagen med bifall till

motion 1995/96:L18 samt med avslag

på propositionen och motion

1995/96:L19

dels till Stöd till

konsumentorganisationer på

tilläggsbudget till statsbudgeten

för budgetåret 1995/96 under

trettonde huvudtiteln anvisar ett

reservationsanslag på 3 000 000 kr,

dels beslutar att på tilläggsbudget

för budgetåret 1995/96 minska det

under trettonde huvudtiteln

anvisade reservationsanslaget

Utveckling av ideell verksamhet med

3 000 000 kr.

Gotab, Stockholm 1995