Bet. 1999/2000:FiU28

Finansutskottets betänkande

1999/2000:FIU28

Åtgärder mot viss sparkasseverksamhet (prop.

1999/2000:101)

Innehåll

Sammanfattning

Propositionen

Motionen

Utskottet

Hemställan

1999/2000

FiU28

Sammanfattning

Utskottet behandlar i detta betänkande de i proposition 1999/2000:101

framlagda förslagen till ändringar i bankrörelselagen (1987:617) och lagen

(1992:1610) om finansieringsverksamhet. Utskottet behandlar också en

motion som väckts med anledning av propositionen.

I propoistionen redovisas att genom bestämmelser i bankrörelselagen och

lagen om finansieringsverksamhet undantas i dag vissa små ekonomiska

föreningar från kravet på tillstånd för att få bedriva bankrörelse respektive

finansieringsverksamhet. Sådana små spar- och låneföreningar, som ofta

benämns sparkassor, kan därför bedriva inlånings- och utlåningsverksamhet

gentemot egna medlemmar utan att behöva iaktta de näringsrättsliga regler

som gäller för banker och kreditmarknadsföretag. De står inte heller under

Finansinspektionens tillsyn. I propositionen anförs att under senare år har

Finansinspektionen uppmärksammat att undantagsbestämmelserna missbru-

kas och att sparkassor registreras för att därefter användas för olika former av

olaglig och brottslig verksamhet, framför allt utomlands. Regeringen anser

att en sådan utveckling är oacceptabel och föreslår därför att undantagsbe-

stämmelserna tas bort fr.o.m. den 1 juli 2000. Spar- och låneföreningar som

har registrerats hos Patent- och registreringsverket under tiden fr.o.m. den 14

april till den 1 juli 2000 föreslås få bedriva verksamhet med stöd av nuvaran-

de undantagsbestämmelser endast till utgången av augusti 2000. För före-

ningar som har registrerats före den 14 april 2000 föreslår regeringen att

undantagsbestämmelserna skall fortsätta att gälla.

Utskottet tillstyrker regeringens förslag.

Propositionen

I proposition 1999/2000:101 föreslås att riksdagen antar regeringens förslag

till

1. lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617),

2. lag om ändring i lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet.

Propositionens lagförslag återfinns i bilaga 1 till betänkandet.

Lagrådets yttrande

Utskottet har under ärendets beredning inhämtat Lagrådets yttrande över de i

propositionen framlagda lagförslagen. Lagrådet lämnar förslagen utan erin-

ran.

Lagrådets yttrande återfinns i bilaga 2 till betänkandet.

Motionen

1999/2000:Fi48 av Karin Olsson m.fl. (s) vari yrkas att riksdagen som sin

mening ger regeringen till känna vad i motionen anförts om behovet att inom

ramen för beredningen av Banklagskommitténs förslag närmare undersöka

möjligheterna för lagstiftning om sparlånekassor och andra, mindre kreditin-

stitut.

Utskottet

Bakgrund

Enligt 1 kap. 2 § bankrörelselagen (1987:617) avses med bankrörelse verk-

samhet i vilken ingår inlåning på konto om behållningen är nominellt be-

stämd och tillgänglig för insättaren med kort varsel. Bankrörelse får drivas

endast efter tillstånd (oktroj) av Finansinspektionen eller regeringen. Till-

stånd får endast ges till banker.

Genom en bestämmelse i 1 kap. 2 b § bankrörelselagen undantas från

bankrörelsebegreppet viss inlåningsverksamhet som bedrivs av ekonomiska

föreningar. Dessa föreningar brukar vanligtvis benämnas sparkassor. Vad

undantaget tar sikte på är små spar- och låneföreningar, som bedriver renod-

lad finansiell verksamhet genom att ta emot insättningar från sina medlem-

mar och ge krediter till dem.

I 1 kap. 2 c § bankrörelselagen sägs att en förening som erbjuder kontoin-

sättningar vid marknadsföring av tjänsten skall informera om att kontobe-

hållningen inte omfattas av insättningsgarantin enligt lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti. Vidare skall föreningen innan ett kontoavtal sluts skriftli

gen informera insättaren om att kontobehållningen inte omfattas av insätt-

ningsgarantin. Vid överträdelse av dessa bestämmelser gäller marknadsfö-

ringslagen (1995:450).

Undantagsbestämmelserna innebär att spar- och låneföreningar som upp-

fyller vissa kriterier kan bedriva inlånings- och utlåningsverksamhet gente-

mot egna medlemmar utan att behöva iaktta reglerna i banklagstiftningen. De

står inte heller under Finansinspektionens tillsyn och omfattas inte av pen-

ningtvättlagstiftningen.

De spar- och låneföreningar som omfattas av undantagsbestämmelsen i

bankrörelselagen skall såsom ekonomiska föreningar vara registrerade hos

Patent- och registreringsverket (PRV) i enlighet med lagen (1987:667) om

ekonomiska föreningar. Vid denna registrering sker en formell prövning.

Dessutom sker beträffande spar- och låneföreningarna en kontroll enligt

banklagstiftningen av att ordet "bank" inte ingår i firman samt att det angiv-

na ändamålet för föreningens verksamhet, såsom det anges i stadgarna, inte

går utöver den ram som framgår av undantagsbestämmelsen i bankrörelsela-

gen.

På samma sätt som i bankrörelselagen undantas i 1 kap. 3 § första stycket 9

lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet vissa ekonomiska föreningar

från kravet på tillstånd att driva finansieringsverksamhet.

Undantagsbestämmelsen i bankrörelselagen trädde i kraft den 1 januari

1996 i samband med att definitionen av bankrörelse i 1 kap. 2 § bankrörel-

selagen ändrades (prop. 1995/96:74, bet. 1995/96:NU9, rskr. 1995/96:112).

Små spar- och låneföreningar var dock inte någon ny företeelse utan de hade

funnits under lång tid. Före nämnda datum hade de kunnat bedriva in- och

utlåningsverksamhet utan tillstånd enligt bankrörelselagen, eftersom de inte

ansågs bedriva sin verksamhet gentemot allmänheten. När allmänhetsbe-

greppet togs bort ur bankrörelsedefinitionen per den 1 januari 1996 kom även

inlåningsverksamhet som inte riktar sig mot allmänheten att fordra bankok-

troj. Lagstiftaren ansåg dock att små spar- och låneföreningar även i fortsätt-

ningen skulle kunna bedriva verksamhet utan tillstånd. Ett uttryckligt un-

dantag infördes därför i lagen.

Propositionen

Regeringen konstaterar att sedan en tid tillbaka förekommer det ett missbruk

av undantagsbestämmelserna för små spar- och låneföreningar i bankrörel-

selagen respektive lagen om finansieringsverksamhet. Spar- och låneföre-

ningar registeras hos PRV som ekonomiska föreningar och uppfyller därvid

de formella krav som gäller för sådan registrering enligt lagen om ekonomis-

ka föreningar. Missbruket består i att föreningarna i praktiken inte håller sig

till den verksamhet som anges i stadgarna, dvs. att endast ta emot insättning-

ar från medlemmar och tillgodose deras finansieringsbehov. I stället bedrivs

verksamhet som går utöver de ramar som anges i undantagsbestämmelserna i

bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet och som därmed

kräver auktorisation. Det finns starka indikationer på att vissa föreningar

bedriver olika former av brottslig verksamhet utomlands, bl.a. investerings-

bedrägerier. Dessutom finns tecken på att den otillåtna verksamheten tilltar i

omfattning. För detta talar det faktum att sparkassor marknadsförs på Internet

som en "fantastisk" möjlighet att köpa sin egen "EU-bank" i kombination

med att antalet ansökningar om registrering av nya spar- och låneföreningar

hos PRV har ökat påtagligt särskilt under de senaste månaderna. Tydligen

finns det ett intresse för att gentemot personer utomlands bedriva otillåten,

bankliknande verksamhet med stöd av den officiella status som en registre-

ring hos PRV innebär.

Regeringen anser att den beskrivna utvecklingen är mycket oroväckande

och regeringen gör bedömningen att det framstår som uppenbart att skynd-

samma åtgärder måste vidtas för att stoppa utvecklingen. Förutom att ett

växande antal personer löper risk att bli utsatta för bedrägerier och annan

ekonomisk brottslighet står Sveriges goda rykte på den internationella bank-

och finansmarknaden på spel. Eftersom verksamheten till synes huvudsakli-

gen bedrivs utomlands och riktas till personer utomlands är möjligheterna för

det svenska rättsväsendet att på ett verkningsfullt sätt komma åt den otillåtna

och brottsliga hanteringen begränsade. Finansinspektionens och PRV:s åt-

gärder för att ingripa mot den här typen av olaglig verksamhet är för närva-

rande alltför tidskrävande för att vara verkningsfulla. Det saknas således

effektiva medel att förhindra eller stoppa att undantagsbestämmelserna an-

vänds som bas för otillåten eller brottslig verksamhet.

Regeringen gör bedömningen att för att få ett verkningsfullt och snabbt

stopp på fortsatt missbruk av undantagsbestämmelserna måste registrering

hos PRV av nya spar- och låneföreningar stoppas. Regeringen förslår därför

att bestämmelserna i bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksam-

het, som undantar vissa små spar- och låneföreningar från kravet på tillstånd

för att få bedriva bankrörelse respektive finansieringsverksamhet, skall tas

bort.

Med tanke på att tillströmningen av ansökningar om registrering av nya

spar- och låneföreningar hos PRV ökar och att det finns goda grunder anta att

flera av dessa föreningar är avsedda att användas för otillåten verksamhet är

det angeläget att den föreslagna lagstiftningsåtgärden kan träda i kraft så

snart som möjligt. Regeringen föreslår därför att lagändringarna skall träda i

kraft den 1 juli 2000. Vidare föreslås att spar- och låneföreningar, som under

tiden fr.o.m. den dag då propositionen lämnades till riksdagen, dvs. den 14

april 2000 till den 1 juli 2000, registreras enligt lagen om ekonomiska före-

ningar, får bedriva verksamhet med stöd av nuvarande undantagsbestämmel-

ser i bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet endast till

utgången av augusti 2000. För föreningar som har registrerats före den 14

april 2000 skall undantagsbestämmelserna fortsätta att gälla.

Inom Finansdepartementet bereds för närvarande Banklagskommitténs hu-

vudbetänkande (SOU 1998:160) Reglering och tillsyn av banker och kredit-

marknadsföretag. Betänkandet har remissbehandlats. En proposition som

behandlar kommitténs förslag beräknas kunna överlämnas till riksdagen

senast under första halvåret år 2001. Senast i det sammanhanget avser rege-

ringen att lämna förslag som omfattar de spar- och låneföreningar som regi-

strerats hos PRV före den 14 april 2000.

Motionen

I motion Fi48 av Karin Olsson m.fl. (s) anförs att motionärerna delar rege-

ringens uppfattning att det är önskvärt att med alla tillgängliga medel be-

kämpa ekonomisk brottslighet. Motionärerna anser att regeringen i samband

med beredningen av Banklagskommitténs huvudbetänkande bör undersöka

om en lagstiftning motsvarande den som gäller för s.k. credit unions kan vara

ett alternativ till de nuvarande undantagsbestämmelserna i bankrörelselagen

och lagen om finansieringsverksamhet. Motionärerna anser också att rege-

ringen bör undersöka om det finns behov av mindre, eventuellt tillstånds-

pliktiga kreditinstitut med begränsat geografiskt operationsområde och med

lägre krav på eget bundet kapital än de nuvarande kreditmarknadsföretagen

har. Motionärerna föreslår att vad som anförts i motionen bör riksdagen som

sin mening ge regeringen till känna.

Finansutskottets ställningstagande

Utskottet anser det angeläget att missbruket av undantagsbestämmelserna i

bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet stoppas. Utskottet

tillstyrker således regeringens förslag.

I propositionen redovisas att frågan vad som skall gälla för de spar- och

låneföreningar som registrerats hos PRV före den 14 april 2000 kommer att

övervägas i samband med beredningen av Banklagskommitténs huvudbetän-

kande som för närvarande pågår inom Finansdepartementet. En proposition

planeras att kunna överlämnas till riksdagen senast under första halvåret

2001. Utskottet anser att det bör finnas möjlighet för seriösa sparkassor att i

kontrollerade former driva verksamhet även i fortsättningen. Även nytill-

kommande seriösa sparkassor bör kunna få möjlighet att verka i lämpliga

former. Utskottet förutsätter att de frågeställningar som tas upp i motionen

kommer att övervägas inom ramen för det pågående beredningsarbetet. Mo-

tion Fi48 (s) avstyrks.

Hemställan

Utskottet hemställer

beträffande åtgärder mot viss sparkasseverksamhet

att riksdagen med bifall till proposition 1999/2000:101 och med av-

slag på motion 1999/2000:Fi48 antar de av regeringen framlagda för-

slagen till

dels lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617),

dels lag om ändring i lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet.

Stockholm den 11 maj 2000

På finansutskottets vägnar

Jan Bergqvist

I beslutet har deltagit: Jan Bergqvist (s), Mats Odell (kd), Gunnar Hökmark

(m), Bengt Silfverstrand (s), Lisbet Calner (s), Johan Lönnroth (v), Lennart

Hedquist (m), Sonia Karlsson (s), Carin Lundberg (s), Sven-Erik Österberg

(s), Siv Holma (v), Per Landgren (kd), Anna Åkerhielm (m), Matz Hammar-

ström (mp), Lena Ek (c), Karin Pilsäter (fp) och Gunnar Axén (m).

Propositionens lagförslag

1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617)

2 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610)

om

finansieringsverksamhet

Lagrådets yttrande