Prop. 2024/25:67 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

s. 1 Regeringens proposition 2024/25:67 Kontrollera mot PDF

Regeringens proposition 2024/25:67

Åtgärder mot missbruk av alternativa

Prop.

betalningssystem

2024/25:67

Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.

Stockholm den 5 december 2024

Elisabeth Svantesson

Niklas Wykman (Finansdepartementet)

Propositionens huvudsakliga innehåll

Myndigheterna i samordningsfunktionen för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism har i den nationella riskbedömningen för 2022 behandlat riskerna för att alternativa betalningssystem utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism (Hawala: Värdeöverföringar i alternativa betalningssystem). I riskbedömningen föreslås att registre- ringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver verksamhet i form av penningöverföringar och valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt.

Mot bakgrund av att valutaväxlare och registrerade betaltjänst- leverantörer såsom penningöverförare bedöms ha en central funktion vid kriminella nätverks återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster föreslås i propositionen att valutaväxling, betaltjänster och utgivning av elektroniska pengar ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt. Från förslaget undantas fysiska och juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster i form av kontoinformationstjänster.

För att anpassa svensk rätt till unionsrätten föreslås dessutom att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinforma- tionstjänster ska omfattas av penningtvättslagen.

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juli 2025.

1

s. 2 Regeringens proposition 2024/25:67 Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Innehållsförteckning

1

Förslag till riksdagsbeslut .................................................................

4

2

Lagtext ..............................................................................................

5

2.1

Förslag till lag om valutaväxling........................................

5

2.2

Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om

valutaväxling och annan finansiell verksamhet..................

7

2.3

Förslag till lag om ändring i offentlighets- och

sekretesslagen (2009:400) ................................................

10

2.4

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om

betaltjänster ......................................................................

11

2.5

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om

elektroniska pengar ..........................................................

23

2.6

Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om

åtgärder mot penningtvätt och finansiering av

terrorism ...........................................................................

36

3

Ärendet och dess beredning ............................................................

39

4

Rättslig reglering.............................................................................

39

5

Behovet av förändringar .................................................................

43

6

Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem.................

44

6.1

Tillståndsplikt i stället för registreringsplikt ....................

44

6.2

Annan finansiell verksamhet ............................................

50

6.3

Utgivning av elektroniska pengar.....................................

53

6.4

Registrerade betaltjänstleverantörer som

tillhandahåller kontoinformationstjänster ska

omfattas av penningtvättslagen ........................................

53

6.5

Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att

vara berättigad till det.......................................................

54

7

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser...................................

56

8

Konsekvenser..................................................................................

56

9

Författningskommentar...................................................................

60

9.1

Förslaget till lag om valutaväxling ...................................

60

9.2

Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om

valutaväxling och annan finansiell verksamhet ................

62

9.3

Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och

sekretesslagen (2009:400) ................................................

64

9.4

Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om

betaltjänster ......................................................................

64

9.5

Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om

elektroniska pengar ..........................................................

74

9.6

Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om

åtgärder mot penningtvätt och finansiering av

terrorism ...........................................................................

84

Bilaga 1

Sammanfattning av promemorian Åtgärder mot

missbruk av alternativa betalningssystem ........................

87

2

Bilaga 2

Promemorians lagförslag..................................................

88

s. 3 Regeringens proposition 2024/25:67 Kontrollera mot PDF

Bilaga 3

Förteckning över remissinstanserna ..............................

117

Prop. 2024/25:67

Bilaga 4

Lagrådsremissens lagförslag..........................................

118

Bilaga 5

Lagrådets yttrande .........................................................

151

Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde

den 5 december 2024 ..........................................................

154

3

s. 4 Förslag till riksdagsbeslut Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

1

Förslag till riksdagsbeslut

Regeringens förslag:

1. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om valutaväxling.

2. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.

3. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

4. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster.

5. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar.

6. Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

4

s. 5 Lagtext Kontrollera mot PDF

2

Lagtext

Prop. 2024/25:67

Regeringen har följande förslag till lagtext.

2.1 Förslag till lag om valutaväxling

Härigenom föreskrivs följande.

Lagens innehåll

1 § Denna lag gäller valutaväxling. Med valutaväxling avses yrkes- mässig handel med sedlar, mynt och resecheckar i utländsk valuta.

Vem som får bedriva valutaväxling

2 § Bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Konsumentskydd

3 § Den som bedriver valutaväxling ska

1. tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter, och

2. tillhandahålla en avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, köp- respektive säljkurs och avgifter.

4 § Den information som ska lämnas enligt 3 § ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).

Bestämmelserna i 29–36 §§ marknadsföringslagen om marknads- störningsavgift ska inte tillämpas vid utebliven information.

Tillsyn och ingripande

5 § Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot betalnings- institut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag finns i de lagar som reglerar dessa företag.

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

6 § Bestämmelser om att betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut ska medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Lagen ska dock inte tillämpas på den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling och som bedriver sin verksamhet med stöd av punkt 2 i ikraftträdande- och övergångs-

5

s. 6 Lagtext Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 bestämmelserna till lagen (2025:000) om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.

6

s. 7 F örslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) Kontrollera mot PDF

2.2

F örslag till lag om ändring i lagen (1996:1006)

Prop. 2024/25:67

om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet 1

dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,

dels att rubriken till lagen samt 1, 2, 3 och 11 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

Lag om valutaväxling och annan

Lag om viss finansiell

finansiell verksamhet

verksamhet

Lydelse enligt prop. 2024/25:43

Föreslagen lydelse

1 § 2

I denna lag avses med

1. valutaväxling : yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2. annan finansiell verksam- het : yrkesmässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

1 Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av

lagens rubrik 2017:639

5 § 2023:824

6 § 2023:824.

2 Senaste lydelse 2024:000.

1. finansiell verksamhet : yrkes- mässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksam- heter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finan- sieringsrörelse,

2. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

7

s. 8 F örslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

8

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

2 § 3

En fysisk eller juridisk person

som avser att bedriva valutaväxling

som avser att bedriva finansiell

eller annan

finansiell verksamhet

verksamhet ska ansöka

om

ska ansöka om registrering av sin

registrering av sin verksamhet hos

verksamhet

hos Finansinspek-

Finansinspektionen. Ansökan

be-

tionen. Ansökan behöver inte göras

höver inte göras av

av

1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2. fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och

2. kravet på ägare och ledning i

3 § första stycket är uppfyllt.

3 § är uppfyllt.

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

3 § 4

Den som bedriver valutaväxling

Den

som bedriver

finansiell

eller

annan finansiell verksamhet

verksamhet eller har ett kvalificerat

eller har ett kvalificerat innehav i

innehav i eller ingår i ledningen för

eller ingår i ledningen för ett

ett finansiellt institut ska vara

finansiellt institut ska vara lämplig

lämplig för uppgiften. Vid lämplig-

för uppgiften. Vid lämplighets-

hetsbedömningen ska

det särskilt

bedömningen ska

det särskilt

beaktas om personen i väsentlig

utsträckning har åsidosatt skyldig-

heter i

näringsverksamhet eller

heter

i näringsverksamhet

eller

gjort sig skyldig till allvarlig

brottslighet.

11 § 5

Om en anmälan enligt 2 b § avser

ett förhållande som har betydelse

för bedömningen av

kravet

i 3 §

för bedömningen av kravet i 3 §,

3 Senaste lydelse 2023:824.

4 Senaste lydelse 2023:824.

5 Senaste lydelse 2023:824.

s. 9 F örslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) Kontrollera mot PDF

första stycket , ska Finansinspek-

ska Finansinspektionen pröva om

tionen pröva om kravet fortfarande

kravet fortfarande är uppfyllt. En

är uppfyllt. En sådan prövning får

sådan prövning får även göras när

även göras när det i övrigt finns

det i övrigt finns behov av det.

behov av det.

Om kravet i 3 § första stycket inte

Om kravet i 3 § inte är uppfyllt

är uppfyllt får inspektionen, om

får inspektionen, om verksamheten

verksamheten bedrivs av en fysisk

bedrivs av en fysisk person, före-

person, förelägga denne att upphöra

lägga denne att upphöra med

med verksamheten.

verksamheten.

Om verksamheten bedrivs av en juridisk person får inspektionen förelägga denne att göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, får inspektionen förelägga den juridiska personen att upphöra med

verksamheten.

Om någon som har ett kvali-

ficerat

innehav inte

uppfyller

ficerat

innehav

inte uppfyller

kravet

i

3 §

första stycket ,

får

kravet

i 3 §,

får inspektionen

inspektionen

förelägga

denne

att

förelägga denne att avyttra så stor

avyttra så stor del av aktierna eller

del av aktierna eller andelarna att

andelarna

att

innehavet därefter

innehavet därefter inte är kvali-

inte är kvalificerat eller, om inne-

ficerat eller, om innehavaren är en

havaren är en juridisk person, att

juridisk person, att byta ut den i

byta ut den i dess ledning diskvali-

dess ledning diskvalificerade per-

ficerade personen.

sonen.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar eller kreditinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

Prop. 2024/25:67

9

s. 10 2.3 Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

10

2.3 Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

Härigenom föreskrivs att 30 kap. 6 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

30 kap. 6 § 6

Sekretess gäller i en statlig myndighets verksamhet som består i övervakning eller kontroll för sådan uppgift om en enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden som på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten, om övervakningen eller kontrollen sker enligt

1. lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument,

2. lagen (1996:1006) om valuta- 2. lagen (1996:1006) om viss växling och annan finansiell finansiell verksamhet, verksamhet,

3. lagen (2006:451) om offentliga uppköpserbjudanden på aktiemark- naden,

4. lagen (2012:735) med kompletterande bestämmelser till EU:s blank- ningsförordning,

5. lagen (2013:287) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister, eller

6. lagen (2019:277) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om transparens i transaktioner för värdepappersfinansiering och om återanvändning.

Om en uppgift som avses i första stycket rör den som övervakningen avser, gäller sekretessen endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretessen inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten.

För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025

6 Senaste lydelse 2020:1036.

s. 11 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

3. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

2.4

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751)

Prop. 2024/25:67

om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels att 1 kap. 6 §, 2 kap. 2, 3, 5 och 7 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18, 19, 21,

23–25 och 28–29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas tre nya paragrafer, 8 kap. 24 a, 24 b och 25 a §§,

och närmast före 8 kap. 25 a § en ny rubrik av följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap. 6 § 7

Denna lag gäller inte tjänster som

1. består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av

kontanter i samband med inköp av

varor eller tjänster,

varor eller tjänster, eller

3. består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

4. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

2 kap. 2 § 8

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,

2. institut för elektroniska pengar

och de företag som har undantagits

enligt lagen (2011:755) om elek-

från tillståndsplikt

enligt lagen

troniska pengar,

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

3. statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

4. utländska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestäm- melser som genomför betaltjänstdirektivet,

7

Senaste lydelse 2018:175.

11

8

Senaste lydelse 2018:175.

s. 12 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla kontoinformationstjänster får an- söka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

Prop. 2024/25:67

12

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7. filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8. filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

3 § 9

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte över-

stiger ett

belopp motsvarande

3 miljoner euro per månad,

2 . den som ska ingå i ett bolags

1. den som ska ingå i ett bolags

eller en förenings styrelse, vara

verkställande direktör eller an-

svarig för betaltjänstverksamheten

inte har dömts för brott som rör

finansiering

av terrorism

eller

finansiering av terrorism

eller

penningtvätt eller annan ekonomisk

brottslighet,

3. det finns skäl att anta att den

2. det finns skäl att anta att den

planerade verksamheten kommer

att drivas enligt tillämpliga delar av

denna lag och andra författningar

som reglerar verksamheten,

4. det för juridiska personer finns

skäl att anta att den som har ett

kvalificerat innehav i företaget är

lämplig att utöva ett väsentligt

inflytande över ledningen av före-

taget, och

5. den som ska ingå i ett företags

3. den som ska ingå i ett företags

styrelse, vara verkställande direk-

tör, ansvarig för betaltjänstverk-

samheten eller vara ersättare för

någon av dem, har tillräcklig insikt

och erfarenhet för att delta i led-

ningen av företaget eller ansvara

för betaltjänstverksamheten

och

för betaltjänstverksamheten

och

även i övrigt är lämplig för en sådan

uppgift .

uppgift , och

9 Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra och tredje styckena tas bort.

s. 13 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

4. personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska området där verksamheten drivs eller har en annan jämförbar garanti som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksamheten.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade totala betalningstransak- tionerna i företagets affärsplan.

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket verk- samheten drivs eller annan jäm- förbar garanti som täcker den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksam- heten.

5 §

En

registrerad

betaltjänst-

En

registrerad

betaltjänst-

leverantör som inte längre upp-

fyller villkoren i 3 § första stycket 1

fyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka

eller 2 ska ansöka om tillstånd

om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska

enligt 1 §. Ansökan ska göras inom

göras inom 30 dagar från den dag

30 dagar från den dag då villkoren

då villkoret inte längre uppfylldes.

inte längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör ska avföras ur registret om leverantören anmäler att den inte längre tillhandahåller betaltjänster eller om det på annat sätt framgår att leverantörens verksamhet med betal- tjänster har upphört.

7 § 10

Vid bedömningen enligt 3 §

Vid

bedömningen

enligt

första stycket 4 och 6 § 3 av om en

6 § första

stycket 3 av

om en

innehavare är lämplig ska dennes

anseende och kapitalstyrka beaktas.

Det ska också beaktas om det finns

skäl att anta att

10 Senaste lydelse 2022:682.

Prop. 2024/25:67

13

s. 14 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

14

1. innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

3 kap. 6 § 11

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut

eller en

Ett betalningsinstitut får i

sin

registrerad

betaltjänstleverantör

verksamhet med betaltjänster

be-

får i sin verksamhet med betal-

vilja kredit för sådana betaltjänster

tjänster bevilja kredit för sådana

som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om

betaltjänster

som avses

i 1 kap.

2 § 4 eller 5 om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

3. kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

11 Senaste lydelse 2018:175.

s. 15 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Lydelse enligt prop. 2024/25:50

Föreslagen lydelse

Prop. 2024/25:67

7 § 12

Ett betalningsinstitut eller

en

Ett betalningsinstitut ska vidta

registrerad

betaltjänstleverantör

särskilda åtgärder för att skydda en

ska vidta särskilda åtgärder för att

betaltjänstanvändares

medel

som

skydda

en

betaltjänstanvändares

mottagits

för

genomförande

av

medel som mottagits för genom-

betalningstransaktioner.

Sådana

förande av betalningstransaktioner.

medel ska

Sådana medel ska

1. hållas

avskilda

från

betal-

1. hållas

avskilda

från

betal-

ningsinstitutets

eller

den

ningsinstitutets egna tillgångar och

registrerade

betaltjänstleveran-

medel som innehas för annans

törens egna tillgångar och medel

räkning än betaltjänstanvändares,

som innehas för annans räkning än

eller

betaltjänstanvändares, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti

a) som

tillhandahålls

av

ett

a) som

tillhandahålls

av

ett

försäkringsföretag eller ett kredit-

institut som inte ingår i samma

koncern

som betalningsinstitutet

koncern som

betalningsinstitutet,

eller den registrerade betaltjänst-

och

leverantören , och

b) som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel för

genomförande

av

Medel

för

genomförande

av

transaktioner

enligt

första

transaktioner

enligt

första

stycket 1, som fortfarande innehas

av

betalningsinstitutet

eller

den

av betalningsinstitutet vid slutet av

registrerade

betaltjänstleveran-

bankdagen efter den dag då medlen

tören vid slutet av bankdagen efter

mottogs, ska deponeras på ett

den dag då medlen mottogs, ska

särskilt konto hos ett kreditinstitut

deponeras på ett särskilt konto hos

eller ett utländskt kreditinstitut eller

ett kreditinstitut eller ett utländskt

investeras i likvida tillgångar med

kreditinstitut

eller investeras i

låg risk.

likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller

även i de fall då ett betalnings-

institut eller en registrerad betal-

institut tar emot medel där en andel

tjänstleverantör tar emot medel där

ska

användas

för

framtida

en andel ska användas för framtida

betalningstransaktioner

och åter-

betalningstransaktioner

och åter-

stoden för andra tjänster än betal-

tjänster. Om det inte går att fast-

ställa hur stor andel av användares

medel som kommer att användas

till

betalningstransaktionerna,

får

till

betalningstransaktionerna,

får

ett betalningsinstitut, om det är

ett

betalningsinstitut

eller

en

möjligt

att

på

grundval

av

12 Senaste lydelse 2025:000.

15

s. 16 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

registrerad betaltjänstleverantör , om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

16

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

13 § 13

Bestämmelser om skyldighet för

fysiska eller juridiska personer som

tillhandahåller

betaltjänster

att

tillhandahåller

betaltjänster

att

medverka till att förhindra penning-

tvätt och finansiering av terrorism

finns i lagen (2017:630) om åt-

gärder mot

penningtvätt

och

gärder mot

penningtvätt

och

finansiering av terrorism. Av den

finansiering av terrorism.

lagen framgår att bestämmelserna

inte gäller för registrerade betal-

tjänstleverantörer som endast till-

handahåller

kontoinformations-

tjänster.

17 § 14

Om ett betalningsinstitut eller en

Om

ett betalningsinstitut vill

registrerad

betaltjänstleverantör

tillhandahålla

betaltjänster genom

vill tillhandahålla betaltjänster ge-

ombud,

ska

betalningsinstitutet

nom ombud, ska betalnings-

anmäla

ombudet för registrering

institutet eller

den

registrerade

hos Finansinspektionen. En sådan

betaltjänstleverantören

anmäla

anmälan behöver inte göras när det

ombudet

för

registrering hos

gäller kontoinformationstjänster.

Finansinspektionen.

En

sådan

anmälan behöver inte göras när det

gäller kontoinformationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

13 Senaste lydelse 2018:175.

14 Senaste lydelse 2018:175.

s. 17 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

18 § 15

Om

ett betalningsinstitut vill

Ett betalningsinstitut eller en

tillhandahålla betaltjänster genom

registrerad betaltjänstleverantör

ombud i ett annat land inom EES,

som vill tillhandahålla betaltjänster

ska betalningsinstitutet underrätta

genom ombud i ett annat land inom

Finansinspektionen om detta. Det-

EES, ska underrätta Finans-

samma gäller om en registrerad

inspektionen om detta.

betaltjänstleverantör vill tillhanda-

hålla

kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3. de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19 § 16

Ett betalningsinstitut

som avser

Ett betalningsinstitut eller en

att tillhandahålla betaltjänster ge-

registrerad betaltjänstleverantör

nom en filial i ett annat land inom

som avser att tillhandahålla betal-

EES ska underrätta Finans-

tjänster genom en filial i ett annat

inspektionen innan verksamheten

land inom EES ska underrätta

påbörjas.

Detsamma

gäller en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad

betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3. uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4. en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

15 Senaste lydelse 2018:175.

16 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67

17

s. 18 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

21 § 17

Ett betalningsinstitut

som avser

Ett betalningsinstitut eller en

att från

Sverige

tillhandahålla

registrerad betaltjänstleverantör

betaltjänster i ett annat land inom

som avser att från Sverige till-

EES ska underrätta Finans-

handahålla betaltjänster i ett annat

inspektionen innan

verksamheten

land inom EES ska underrätta

påbörjas.

Detsamma

gäller en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad

betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3. uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23 § 18

Ett betalningsinstitut får efter till-

Ett betalningsinstitut eller en

stånd av Finansinspektionen inrätta

registrerad betaltjänstleverantör

en filial i ett land utanför EES.

får efter tillstånd av Finans-

Ansökan om tillstånd ska innehålla

inspektionen inrätta en filial i ett

land utanför EES. Ansökan om

tillstånd ska innehålla

1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24 § 19

Betalningsinstitut och registre-

Betalningsinstitut ska säkerställa

rade betaltjänstleverantörer ska

att ombud som agerar för deras

säkerställa att ombud som agerar

räkning informerar

betaltjänst-

för deras räkning informerar betal-

användarna om detta

förhållande.

tjänstanvändarna om detta för-

Detta gäller inte för konto-

hållande. Detta gäller inte för

informationstjänster.

kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst-

användarna om detta förhållande.

25 § 20

Om ett betalningsinstitut eller en

registrerad

betaltjänstleverantör

registrerad

betaltjänstleverantör

17

Senaste lydelse 2018:175.

18

Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

18

19

Senaste lydelse 2018:175.

20

Senaste lydelse 2018:175.

s. 19 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

avser att ändra den verksamhet som

avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska

avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska

institutet eller leverantören under-

rätta Finansinspektionen innan

rätta

Finansinspektionen innan

ändringen genomförs.

ändringen

genomförs. Detsamma

gäller

om

ett betalningsinstitut

avser att ändra den verksamhet

som avses i 17 §.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

28 § 21

Ett betalningsinstitut

eller

en

Ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltjänstleverantör får

uppdra åt någon annan att utföra ett

visst arbete eller vissa operativa

funktioner som ingår i dess verk-

samhet med betaltjänster. Betal-

ningsinstitutet eller den regis-

ningsinstitutet

ska

anmäla sådana

trerade betaltjänstleverantören ska

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

anmäla sådana uppdragsavtal

till

tionen. En sådan anmälan behöver

Finansinspektionen. En

sådan

inte göras när det gäller konto-

anmälan behöver inte göras när det

informationstjänster.

gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finans- inspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verk- samheten.

28 a § 22

Om ett betalningsinstitut eller en

Om ett betalningsinstitut avser att

registrerad betaltjänstleverantör

ändra den uppdragsverksamhet

avser att ändra den uppdrags-

som avses i 28 §, ska institutet

verksamhet som avses i 28 §, ska

anmäla detta till Finansinspek-

institutet eller leverantören anmäla

tionen innan ändringen genomförs.

detta till Finansinspektionen innan

ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

21 Senaste lydelse 2018:175.

22 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67

19

s. 20 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

20

29 § 23

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,

2. hur

betalningsinstitut

och

2. hur betalningsinstitut ska han-

registrerade

betaltjänstleveran-

tera medel enligt 6 §,

törer ska hantera medel enligt 6 §,

3. hur betalningsinstitut och regi-

3. hur betalningsinstitut ska han-

strerade

betaltjänstleverantörer

tera de medel för genomförandet av

ska hantera de medel för genom-

betalningstransaktioner som avses i

förandet av betalningstransaktioner

7 § andra stycket och hur stor andel

som avses i 7 § andra stycket och

av medlen hos

betalningsinstitut

hur stor andel av medlen hos

som omfattas

av skyddskraven

betalningsinstitut eller registrerade

enligt 7 § tredje stycket,

betaltjänstleverantörer som

om-

fattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5. hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

6. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

8 kap. 1 § 24

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och

rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.

För betalningsinstitut och regi-

strerade betaltjänstleverantörer om-

fattar tillsynen även att deras

betaltjänstverksamhet drivs

enligt

verksamhet

drivs

enligt

andra

författningar

som reglerar

författningar

som

reglerar

deras

verksamhet,

bolagsordning,

verksamhet, bolagsordning, stadgar

stadgar samt interna instruktioner

samt interna instruktioner som har

som har sin grund i en författning

sin grund i en författning som

som reglerar deras verksamhet. I

reglerar deras verksamhet. I fråga

fråga om tillsynen över övriga

om tillsynen över övriga betal-

betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.

tjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 §

3 § gäller bestämmelserna

i de

gäller bestämmelserna i de lagar

lagar som reglerar deras verksam-

som reglerar deras verksamhet, om

het, om inte annat följer av denna

inte annat följer av denna lag.

lag.

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1. någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1 och 2 §§,

2. en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

23 Senaste lydelse 2018:1794.

24 Senaste lydelse 2024:392.

s. 21 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

3. ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

Prop. 2024/25:67

23 e § 25

Om en behörig myndighet i ett

annat land har underrättat Finans-

inspektionen om att en registrerad

betaltjänstleverantör som tillhanda-

betaltjänstleverantör överträtt före-

håller kontoinformationstjänster

skrifter i det landet, ska inspek-

överträtt föreskrifter i det landet,

tionen vidta de åtgärder som anges

ska inspektionen vidta de åtgärder

i 23 § mot betaltjänstleverantören,

som anges i 23 § mot betaltjänst-

om det föreligger någon omstän-

leverantören, om det

föreligger

dighet som anges där. Finansin-

någon omständighet som anges där.

spektionen ska så snart det kan ske

Finansinspektionen ska så snart det

underrätta den behöriga myndig-

kan ske underrätta den behöriga

heten i det andra landet och de

myndigheten i det andra landet och

behöriga myndigheterna

i övriga

de behöriga myndigheterna i övriga

berörda länder inom EES om vilka

åtgärder som vidtas.

24 §

Om någon driver sådan verk-

samhet som omfattas av denna lag

utan att vara berättigad till det, ska

Finansinspektionen

förelägga

Finansinspektionen

förelägga

denne att upphöra med verksam-

heten.

heten. Finansinspektionen får även

besluta om en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

24 a §

Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

I fråga om verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller 18–20 §§.

25 Senaste lydelse 2018:175.

21

s. 22 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

24 b §

Vid bestämmande av sanktions-

avgiftens storlek ska Finans-

inspektionen ta hänsyn till de

omständigheter som anges i 9 §

första stycket, 9 a och 16 §§.

Sanktionsavgift och vite

25 a §

En sanktionsavgift får inte

beslutas om överträdelsen omfattas

av ett föreläggande som har

förenats med vite och en ansökan

om utdömande av vitet har gjorts.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för andra betaltjänster än kontoinformationstjänster får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksam- het med stöd av punkt 2.

4. Bestämmelserna i 8 kap. 24 § i dess nya lydelse tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

22

s. 23 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

2.5

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755)

Prop. 2024/25:67

om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar 1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att 1 kap. 1 och 2 §§, 2 kap. 1, 7 och 8 §§, 3 kap. 5–8, 9 a, 11, 12, 14, 15, 17, 18, 25, 29 och 29 a §§ och 5 kap. 1, 2, 3, 5, 17 och 27 §§ och rubriken närmast före 5 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap.

1 §

I denna lag finns bestämmelser

om utgivning

av

elektroniska

om utgivning av elektroniska

pengar samt om institut för elek-

pengar och om institut för elek-

troniska pengar

och

registrerade

troniska pengar.

utgivare.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänst- användaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

2 §

I denna lag betyder

1. betalningsinstrument : ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2. elektroniska pengar : ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a) representerar en fordran på utgivaren,

b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

1 Senaste lydelse av

5 kap. 23 a § 2017:665

rubriken närmast före

5 kap. 23 b § 2017:665

5 kap. 23 § 2017:655.

5 kap. 23 c § 2017:665

5 kap. 23 d § 2017:665

23

s. 24 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

24

c) godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3. EES : Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial : ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även

ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5. grupp : detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6. hemland : det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7. institut för elektroniska pengar : ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8. konsument : en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9. kvalificerat innehav : detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital : detsamma som i

1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och

finansieringsrörelse,

finansieringsrörelse, och

11. utgivare

av

elektroniska

11. utgivare

av elektroniska

pengar : institut för elektroniska

pengar, registrerade utgivare, den

pengar, den som ger ut elektroniska

som ger ut elektroniska pengar och

pengar och är undantagen från

är undantagen

från

tillståndsplikt

tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och

enligt 2 kap. 2 § och företag som

företag som enligt 3 kap. 28 § fått

enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge

tillstånd att ge ut elektroniska

ut elektroniska pengar.

pengar.

2 kap.

1 §

Elektroniska pengar får ges ut

endast

efter

tillstånd

av

endast

efter

tillstånd

av

Finansinspektionen, om inte annat

följer av 2 eller 3 §.

följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk

förening.

7 § 2

Vid

bedömningen enligt 3 § 3

Vid

bedömningen enligt 6 §

och 6

§ första stycket 3 av om en

första stycket 3 av om en inne-

innehavare är lämplig ska dennes

havare är lämplig ska dennes an-

anseende och kapitalstyrka beaktas.

seende

och kapitalstyrka beaktas.

Det ska också beaktas om det finns

skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

2 Senaste lydelse 2022:684.

s. 25 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

8 §

Prop. 2024/25:67

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

3 kap. 5 § 3

Ett

institut

för

elektroniska

Ett

institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar

får

även

tillhandahålla

får även tillhandahålla betaltjänster

betaltjänster

och

närliggande

och närliggande tjänster samt driva

tjänster samt driva annan verk-

annan verksamhet.

samhet.

En registrerad utgivare får dock

tillhandahålla

betaltjänster som

inte är knutna till utgivning av elek-

troniska pengar bara om genom-

snittet av de totala betalnings-

transaktionerna

under de senaste

12 månaderna

inte överstiger ett

belopp

motsvarande

3 miljoner

euro per månad.

Finansinspektionen

får förbjuda

Finansinspektionen

får förbjuda

ett institut för elektroniska pengar

eller en registrerad utgivare att

att driva annan verksamhet. Ett

driva annan verksamhet. Ett sådant

sådant beslut får meddelas om

beslut får meddelas om verksam-

verksamheten försämrar eller kan

heten försämrar eller kan komma

komma att försämra den finansiella

att försämra den finansiella sund-

sundheten i institutet eller Finans-

heten i institutet eller utgivaren

inspektionens möjligheter att utöva

eller Finansinspektionens möjlig-

tillsyn över institutet.

heter att utöva tillsyn över institutet

eller utgivaren .

3 Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

25

s. 26 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

26

6 § 4

Ett institut för elektroniska

Ett institut

för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med utgivning

utgivning av

elektroniska pengar

av elektroniska pengar eller till-

eller tillhandahållande av betal-

handahållande av betaltjänster inte

tjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all- mänheten, eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett

institut för elektroniska

Ett

institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med betal-

betaltjänster bevilja kredit för så-

tjänster bevilja kredit för sådana

dana

betaltjänster

som avses i

betaltjänster

som avses i 1 kap.

1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)

2 § 4

och 5

lagen (2010:751) om

om betaltjänster om

betaltjänster om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Lydelse enligt prop. 2024/25:50

Föreslagen lydelse

7 § 5

Ett

institut

för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska vidta åtgärder för att

ska vidta åtgärder för att skydda de

skydda de medel som har tagits

medel som har tagits emot i utbyte

emot i utbyte mot utgivna elek-

mot

utgivna elektroniska pengar.

troniska pengar. Sådana medel ska

Sådana medel ska

1. hållas avskilda från institutets

eller utgivarens egna tillgångar och

egna tillgångar och medel som

medel som innehas för någon

innehas för någon annans räkning

annans räkning än innehavaren av

än innehavaren av de elektroniska

de elektroniska pengarna, eller

pengarna, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti som

a) tillhandahålls

av

ett försäk-

a) tillhandahålls

av

ett försäk-

ringsföretag eller

ett

kreditinstitut

ringsföretag eller

ett

kreditinstitut

som inte ingår i samma koncern

som

inte ingår

i samma koncern

som

institutet

för

elektroniska

4 Senaste lydelse 2018:176.

5 Senaste lydelse 2025:000.

s. 27 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

pengar eller den registrerade ut-

som institutet för elektroniska

givaren, och

pengar, och

b) ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel

enligt

första

stycket 1,

Medel

enligt

första

stycket 1,

som

fortfarande

innehas

av

som

fortfarande

innehas

av

institutet

för elektroniska pengar

institutet

för elektroniska

pengar

eller den registrerade utgivaren vid

vid slutet av bankdagen efter den

slutet av bankdagen efter den dag

dag då medlen mottogs, ska

då medlen mottogs, ska avskiljas på

avskiljas på ett särskilt konto hos en

ett särskilt konto hos en svensk

svensk bank, ett svenskt kredit-

bank, ett svenskt kreditmarknads-

marknadsföretag eller ett utländskt

företag eller ett utländskt bank-

bank- eller kreditföretag eller

eller kreditföretag eller investeras i

investeras i likvida tillgångar med

likvida tillgångar med låg risk.

låg risk.

Medel som tas emot i form av en

betalning via ett betalnings-

instrument behöver

inte

skyddas

instrument behöver

inte

skyddas

förrän de har krediterats ett betal-

konto hos institutet eller utgivaren

konto hos institutet eller på annat

eller på annat sätt gjorts tillgängliga

sätt gjorts tillgängliga för ett institut

för ett institut för elektroniska

för

elektroniska pengar.

Medlen

pengar eller en registrerad ut-

ska dock skyddas senast fem bank-

givare . Medlen ska dock skyddas

dagar efter det att de elektroniska

senast fem bankdagar efter det att

pengarna

som

betalningen

avsåg

de

elektroniska

pengarna

som

gavs ut.

betalningen avsåg gavs ut.

Institut

för elektroniska pengar

Institut

för elektroniska

pengar

och registrerade utgivare som till-

som

tillhandahåller

betaltjänster

handahåller betaltjänster

som

inte

som inte är knutna till utgivning av

är knutna till utgivning av elek-

elektroniska pengar ska för den

troniska pengar ska för den verk-

verksamheten

tillämpa

bestäm-

samheten tillämpa bestämmelserna

melserna om skyddskrav i 3 kap.

om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen

7 §

lagen

(2010:751)

om

betal-

(2010:751) om betaltjänster.

tjänster.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

8 §

Prop. 2024/25:67

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska in- formera Finansinspektionen i för- väg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga föränd- ringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

27

s. 28 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

28

9 a § 6

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a §

aktiebolagslagen (2005:551) för

styrelsen i ett publikt aktiebolag att

årligen fastställa en skriftlig arbets-

ordning för sitt arbete gäller även

för styrelsen i ett institut för elek-

troniska pengar eller en registrerad

troniska pengar som är ett privat

utgivare som är ett privat aktie-

aktiebolag. Detta gäller dock inte i

bolag. Detta gäller dock inte i fråga

fråga om bolag vars styrelse har

om bolag vars styrelse har endast

endast en ledamot.

en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §

aktiebolagslagen för styrelsen i ett

publikt aktiebolag att i skriftliga

instruktioner ange arbetsfördel-

ningen mellan bolagsorganen gäller

även för styrelsen i ett institut för

elektroniska pengar eller en regis-

elektroniska pengar som är ett

trerad utgivare som är ett privat

privat aktiebolag.

aktiebolag.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som

anges i denna paragraf.

11 §

Ett

institut för

elektroniska

Ett institut

för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska ha sitt huvudkontor i

ska ha sitt huvudkontor i Sverige.

Sverige.

12 §

Den som är eller har varit knuten

till ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar som anställd eller uppdrags-

som

anställd

eller

uppdragstagare

tagare får inte obehörigen röja eller

får inte obehörigen röja eller ut-

utnyttja vad han eller hon i anställ-

nyttja vad han eller hon i anställ-

ningen eller under uppdraget i verk-

ningen eller under uppdraget i

samheten med utgivning av elek-

verksamheten

med

utgivning av

troniska pengar

eller

betaltjänster

elektroniska pengar eller betal-

har fått veta om enskildas för-

tjänster har fått veta om enskildas

hållanden till institutet.

förhållanden

till

institutet eller

utgivaren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be- stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register

6 Senaste lydelse 2014:551.

s. 29 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.

14 § 7

Institut för elektroniska pengar

Institut för elektroniska pengar är

och registrerade utgivare är skyl-

skyldiga att lämna ut sådana

diga att lämna ut sådana uppgifter

uppgifter som avses i 12 § första

som avses i 12 § första stycket, om

stycket, om det

det

1. under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2. under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3. i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4. i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

15 § 8

Den undersökningsledare

eller

Den undersökningsledare

eller

åklagare som begär uppgifter enligt

14 § får besluta att institutet för

elektroniska

pengar

eller

den

elektroniska

pengar samt

dess

registrerade

utgivaren

samt

dess

styrelseledamöter och anställda inte

får röja för kunden eller för någon

utomstående att uppgifter har läm-

utomstående

att uppgifter

har

nats enligt 14 § eller att det pågår en

lämnats enligt 14 § eller att det på-

förundersökning, en utredning om

går en förundersökning, en ut-

självständigt

förverkande,

ett

redning om självständigt förver-

ärende om rättslig hjälp i brottmål

kande, ett ärende om rättslig hjälp i

eller ett ärende om erkännande och

brottmål eller ett ärende om erkän-

verkställighet av en europeisk ut-

nande och verkställighet av en

redningsorder.

europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tids- begränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utrednings- ordern samtycker till detta.

7 Senaste lydelse 2024:869.

8 Senaste lydelse 2024:869.

Prop. 2024/25:67

29

s. 30 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

30

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37–41 i rådets förordning

(EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

17 §

Institut för elektroniska pengar

Institut

för

elektroniska pengar

och registrerade utgivare får inte

får inte ge ut elektroniska pengar

ge ut elektroniska pengar via om-

via ombud.

bud.

18 § 9

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar vill tillhandahålla betal-

vill tillhandahålla

betaltjänster

tjänster genom ombud, ska in-

genom ombud, ska institutet eller

stitutet

anmäla

ombudet för

utgivaren

anmäla

ombudet för

registrering

hos

Finansinspek-

registrering

hos

Finansinspek-

tionen. En sådan anmälan behöver

inte göras när det gäller konto-

informationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhanda- hålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar

och registrerade utgivare ska för-

ska försäkra sig om att ombud som

säkra sig om att ombud som agerar

agerar för deras räkning informerar

för deras räkning informerar betal-

betaltjänstanvändarna om detta för-

9 Senaste lydelse 2018:176.

s. 31 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

tjänstanvändarna om detta förhål-

hållande. Detta gäller inte för

lande. Detta gäller inte för konto-

kontoinformationstjänster

informationstjänster.

25 § 10

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den verk-

avser att ändra den verksamhet som

samhet som avses i 18, 19, 20, 22

avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska

eller 24 § ska institutet underrätta

institutet eller utgivaren underrätta

Finansinspektionen innan ändring-

en genomförs.

Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

29 § 11

Ett institut

för

elektroniska

Ett institut för

elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får uppdra åt någon annan

får uppdra åt någon annan att utföra

att utföra ett visst arbete eller vissa

ett visst arbete eller vissa operativa

operativa funktioner som ingår i

funktioner som ingår i dess verk-

dess verksamhet med utgivning av

samhet med utgivning av elek-

elektroniska pengar eller tillhanda-

troniska pengar eller tillhanda-

hållande av betaltjänster. Institutet

ska

anmäla sådana

uppdragsavtal

eller utgivaren ska anmäla sådana

till

Finansinspektionen. En sådan

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

anmälan behöver inte göras när det

tionen. En sådan anmälan behöver

gäller kontoinformationstjänster.

inte göras när det gäller konto-

informationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att ut-

föra sådana funktioner som är av

väsentlig betydelse för verksam-

heten med utgivning av elek-

troniska pengar eller tillhanda-

hållande av betaltjänster får bara

ges om institutet eller utgivaren

ges om institutet ansvarar för att

ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget

inte

väsentligt

2. uppdraget inte väsentligt för-

försämrar kvaliteten

på institutets

sämrar kvaliteten

på institutets

eller utgivarens internkontroll och

internkontroll och

Finansinspek-

Finansinspektionens

möjligheter

tionens möjligheter att övervaka att

att övervaka att institutet eller

institutet följer de regler som gäller

utgivaren följer de regler som

för verksamheten.

gäller för verksamheten.

10 Senaste lydelse 2018:176.

11 Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67

31

s. 32 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

32

29 a § 12

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den upp-

avser att ändra den uppdragsverk-

dragsverksamhet som avses i 29 §,

samhet som avses i 29 §, ska in-

ska institutet anmäla detta till

stitutet eller utgivaren anmäla detta

Finansinspektionen innan ändring-

till Finansinspektionen innan änd-

en genomförs

ringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

5 kap. 1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.

För

institut

för

elektroniska

För

institut

för

elektroniska

pengar

och registrerade utgivare

pengar omfattar tillsynen även att

omfattar tillsynen även att deras

deras verksamhet drivs i enlighet

verksamhet med utgivning av elek-

med

andra

författningar som

troniska pengar drivs i enlighet

reglerar dess verksamhet, bolags-

med andra författningar som reg-

ordning, stadgar samt interna in-

lerar dess verksamhet, bolagsord-

struktioner som har sin grund i en

ning, stadgar samt interna instruk-

författning som reglerar dess verk-

tioner som har sin grund i en för-

samhet. I fråga om tillsynen över

fattning som reglerar dess verk-

övriga

utgivare av

elektroniska

samhet. I fråga om tillsynen över

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

övriga

utgivare

av

elektroniska

stället bestämmelserna om tillsyn i

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

de lagar som reglerar deras verk-

stället bestämmelserna om tillsyn i

samhet tillämpas, om inte annat

de lagar som reglerar deras verk-

följer av denna lag.

samhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag.

Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finans- inspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

12 Senaste lydelse 2018:176.

s. 33 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

2 § 13

Ett

institut för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar, en registrerad utgivare och

pengar och utländska företag som

utländska företag som ger ut elek-

ger ut elektroniska pengar eller

troniska pengar eller tillhandahåller

tillhandahåller betaltjänster genom

betaltjänster genom filial i Sverige,

filial i Sverige, eller tillhandahåller

eller

tillhandahåller

betaltjänster,

distribuerar

elek-

distribuerar

elektroniska pengar

troniska pengar eller löser in elek-

eller löser in elektroniska pengar

troniska pengar genom

ombud

genom ombud enligt 3 kap. 26 §,

enligt

3 kap.

26 §,

ska

lämna

ska lämna Finansinspektionen de

Finansinspektionen

de

upplys-

upplysningar

om sin

verksamhet

ningar om sin verksamhet och där-

och därmed sammanhängande om-

med sammanhängande omständig-

ständigheter som inspektionen be-

heter som inspektionen begär.

gär.

3 § 14

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos

1. ett

institut för

elektroniska

1. ett institut för elektroniska

pengar,

pengar, och

2. en registrerad utgivare, och

3. utländska företag som ger ut

2. utländska företag som ger ut

elektroniska pengar i Sverige enligt

3 kap. 26 och 28 §§.

Om det behövs för tillsynen av ett

institut

för

elektroniska

pengar

institut för elektroniska pengar, får

eller en registrerad utgivare , får

Finansinspektionen genomföra en

Finansinspektionen genomföra

en

undersökning hos

1. en filial till institutet,

2. ett ombud till institutet eller

2. ett ombud till institutet, och

utgivaren , och

3. ett företag som har fått i upp-

drag att utföra visst arbete eller

vissa funktioner åt institutet eller

vissa funktioner åt institutet.

utgivaren .

En

undersökning

hos

en

registrerad

utgivare

får

endast

omfatta den verksamhet som avser

utgivning av

elektroniska

pengar

eller tillhandahållande av betal-

tjänster.

13 Senaste lydelse 2018:176.

14 Senaste lydelse 2018:176. Ändringen innebär bl.a. att tredje stycket tas bort.

Prop. 2024/25:67

33

s. 34 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

34

Register över institut för

elektroniska pengar och

elektroniska pengar

registrerade utgivare

5 § 15

Finansinspektionen ska föra ett

register över institut för elek-

troniska pengar, registrerade ut-

troniska pengar, deras ombud och

givare , deras ombud och filialer.

filialer. Registret ska innehålla upp-

Registret

ska

innehålla uppgifter

gifter om tillstånd som har åter-

om tillstånd som har återkallats och

kallats. Registret ska hållas till-

uppgifter om de registrerade ut-

gängligt hos Finansinspektionen.

givare som inte längre uppfyller

villkoren

för

registrering enligt

2 kap. 3 § . Registret ska hållas till-

gängligt hos Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska så snart

det kan ske underrätta Europeiska

bankmyndigheten om den informa-

tion som förs in i registret enligt

första stycket och om skälen till att

ett tillstånd återkallats eller till att

ett tillstånd återkallats.

en registrerad utgivare inte längre

uppfyller villkoren för registrering

enligt 2 kap. 3 § .

17 §

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar inte i tid lämnar de upplys-

inte i tid lämnar de upplysningar

ningar som avses i 2 §, får Finans-

som avses i 2 §, får Finansinspek-

inspektionen besluta att institutet

tionen besluta att institutet eller

ska betala en förseningsavgift med

utgivaren ska betala en försenings-

högst 100 000 kronor.

avgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

27 § 16

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela

föreskrifter om

1. beräkningen av genomsnittligt

utestående skulder

enligt 2 kap.

3 § 5,

2. vad som utgör tillräckliga styr-

1. vad som utgör tillräckliga styr-

och kontrollformer vid prövning av

en ansökan enligt 2 kap. 6 § första

stycket 2 a,

3. beräkningen av

kapitalkrav

2. beräkningen av kapitalkrav

enligt 3 kap. 2 § första stycket,

15 Senaste lydelse 2018:176.

16 Senaste lydelse 2018:1796.

s. 35 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Kontrollera mot PDF

4. hur institut för elektroniska 3. hur institut för elektroniska Prop. 2024/25:67

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

3 kap. 6 §,

5. hur

institut för

elektroniska

4. hur

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 7 §

3 kap. 7 § andra stycket som tagits

andra stycket som tagits emot i

emot i utbyte mot utgivna

utbyte

mot

utgivna

elektroniska

pengar

och

andra

pengar och andra medel som tagits

medel som tagits emot för

emot

för

genomförandet

av

genomförandet

av

betalnings-

betalningstransaktioner

och

hur

transaktioner och hur stor andel av

stor andel av medlen hos instituten

medlen

hos

instituten

eller

eller utgivarna som omfattas av

utgivarna som omfattas av skydds-

skyddskraven

enligt

3 kap.

7 §

kraven enligt 3 kap. 7 § tredje och

tredje och fjärde styckena,

fjärde styckena,

6. vilka uppgifter som ska ges till

5. vilka uppgifter som ska ges till

Finansinspektionen enligt 3 kap.

Finansinspektionen

enligt

3 kap.

8 §,

7. vilka uppgifter som ska anses

6. vilka uppgifter som ska anses

relevanta enligt 3 kap. 9 §,

8. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

7. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

ska lämnas,

9. vad institut för

elektroniska

8. vad

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar ska iaktta och vilka krav

ska iaktta och vilka krav institutet

institutet

ska

uppfylla

vid

eller utgivaren ska uppfylla vid

uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

10. vilka upplysningar ett företag

9. vilka upplysningar ett företag

ska lämna till

Finansinspektionen

ska lämna till Finansinspektionen

enligt 2 § och när upplysningarna

ska lämnas, och

11. sådana avgifter som avses i

10. sådana avgifter som avses i

7 §.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för utgivning av elektroniska pengar får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som institut för elektroniska pengar har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksam- het med stöd av punkt 2.

35

s. 36 2.6 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

36

2.6 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt prop. 2024/25:43

Föreslagen lydelse

1 kap. 2 § 1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1. bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. livförsäkringsrörelse, dock inte

a) sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b) tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag,

3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet

som

kräver

4. verksamhet

enligt

lagen

ansökan hos Finansinspektionen

(1996:1006) om

viss

finansiell

enligt lagen

(1996:1006) om

verksamhet,

valutaväxling och annan finansiell

verksamhet,

5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhet för

utgivning av

6. verksamhet

enligt

lagen

elektroniska

pengar

enligt lagen

(2011:755)

om

elektroniska

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet

med

att

som

8. verksamhet

som

betal-

betalningsinstitut

tillhandahålla

ningsinstitut

enligt

lagen

betaltjänster

enligt

lagen

(2010:751) om betaltjänster,

9. verksamhet med att tillhanda-

9. verksamhet

som

registrerad

hålla betaltjänster enligt lagen om

betaltjänstleverantör

enligt

lagen

betaltjänster utan att vara betal-

om betaltjänster,

ningsinstitut, dock inte

om

verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster ,

1 Senaste lydelse 2024:000.

s. 37 2.6 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,

13. verksamhet som

a) leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,

b) leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023 om marknader för kryptotillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937, 14. verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering

enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

16. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

24. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transak- tioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Prop. 2024/25:67

37

s. 38 2.6 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

3 §

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1 –8 och 10 –12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i ut- landet.

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

38

3 kap. 25 § 2

En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den

verkliga huvudmannen, om kunden

1. är en fysisk eller juridisk per-

son med verksamhet som anges i

1 kap. 2 § första stycket 1–3 , 5 –8

1 kap. 2 § första stycket 1–3 och

och 10 –15 eller motsvarande verk-

5–15 eller motsvarande verk-

samhet, auktoriserad eller godkänd

revisor, advokat eller advokatbolag

med hemvist inom EES,

2. är en fysisk eller juridisk per-

son

med

verksamhet

som

son med verksamhet som anges i

anges1 kap. 2 § första stycket 1–3 ,

1 kap. 2 § första stycket 1–3 och

5 –8 och 10 –15 eller motsvarande

5–15 eller motsvarande verk-

verksamhet,

auktoriserad

eller

samhet, auktoriserad eller godkänd

godkänd revisor, advokat

eller

revisor, advokat eller advokatbolag

advokatbolag med hemvist utanför

med hemvist utanför EES, och

EES, och

a) tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av hand- lingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b) står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3. till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Första stycket får tillämpas endast om den risk som kan förknippas med kunden enligt 2 kap. 3 § bedöms som låg och om verksamhetsutövaren utan dröjsmål på begäran kan få del av uppgift om identiteten hos den för vars räkning kunden förvaltar medlen och den dokumentation som ligger till grund för uppgifterna.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2 Senaste lydelse 2021:903.

s. 39 Ärendet och dess beredning Kontrollera mot PDF

3

Ärendet och dess beredning

Prop. 2024/25:67

Valutaväxlare och registrerade betaltjänstleverantörer såsom penning- överförare har en central funktion vid kriminella nätverks återinvesterin- gar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster. Penningtvätt sker bl.a. genom s.k. hawala-verksamhet. Mot den bakgrunden har promemorian Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem tagits fram inom Finansdepartementet. I den föreslås bl.a. att valutaväxling och penningöverföring ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt.

En sammanfattning av promemorian finns i bilaga 1 . Promemorians lagförslag finns i bilaga 2 . Promemorian har remissbehandlats och en förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 3 . Remissvaren finns tillgängliga på regeringens webbplats (regeringen.se) och i Finans- departementet (Fi2024/00365).

I denna proposition behandlas promemorians förslag.

Lagrådet

Regeringen beslutade den 10 oktober 2024 att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i bilaga 4 . Lagrådets yttrande finns i bilaga 5 . Regeringen följer i huvudsak Lagrådets förslag, som behandlas i avsnitt 7 och författningskommentaren. I förhållande till lagrådsremissen görs även vissa språkliga och redaktionella ändringar.

4 Rättslig reglering

Betaltjänster

Regler om betaltjänster finns i lagen (2010:751) om betaltjänster (betaltjänstlagen) som genomför Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven 2002/65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv 2007/64/EG (betaltjänstdirektivet).

Med betaltjänster avses enligt 1 kap. 2 § betaltjänstlagen

• tjänster som gör det möjligt att sätta in kontanter på ett betalkonto samt de åtgärder som krävs för förvaltning av kontot,

• tjänster som gör det möjligt att ta ut kontanter från ett betalkonto samt de åtgärder som krävs för förvaltning av kontot,

• genomförande av betalningstransaktioner, inklusive överföring av medel på ett betalkonto genom autogiro, kontokort eller andra betalningsinstrument eller kontobaserade betalningar,

• genomförande av betalningstransaktioner när medlen täcks av en betaltjänstanvändares kreditutrymme,

• utgivning av betalningsinstrument eller inlösen av transaktionsbelopp där ett betalningsinstrument har använts,

• penningöverföring,

39

s. 40 Ärendet och dess beredning Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

•

betalningsinitieringstjänster, eller

•

kontoinformationstjänster.

De som tillhandahåller betaltjänster kallas för betaltjänstleverantörer (2 kap. 3 § betaltjänstlagen). Enligt 2 kap. 1 § betaltjänstlagen är till- handahållande av betaltjänster som huvudregel tillståndspliktigt. Det är Finansinspektionen som prövar ansökningar om tillstånd att tillhandahålla betaltjänster. De företag som beviljats tillstånd för detta kallas betalnings- institut.

För tillstånd för att tillhandahålla betaltjänster krävs att verksamheten bedrivs som aktiebolag eller ekonomisk förening. Därutöver förutsätts att bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot betaltjänstlagen eller någon annan författning samt att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas med tillräckliga styr- och kontrollformer och i enlighet med de författningar som reglerar verksamheten. Vidare finns krav på att den som har ett kvalificerat innehav i företaget samt den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör, vara ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, uppfyller de lämplighetskrav som gäller för dem. Om företaget ska tillhandahålla betaltjänstverksamhet i form av betalningsinitieringstjänster eller endast kontoinformationstjänster, krävs också att företaget har en ansvarsförsäkring.

För företag som bedriver mindre betaltjänstverksamhet finns det enligt

2 kap. 3 § betaltjänstlagen möjlighet att ansöka om undantag från till- ståndsplikten. Om företagen – som kan vara båda fysiska och juridiska personer – beviljas undantag omfattas de i stället av registreringsplikt och kallas för registrerade betaltjänstleverantörer. För företag som tillhandahåller betaltjänster i form av betalningsinitieringstjänster är det inte möjligt att ansöka om undantag från tillståndsplikt. Sådan verksamhet är alltså alltid tillståndspliktig.

Avsikten med registreringsplikten – dvs. undantaget från tillståndsplikt

– är att underlätta för små företag att tillhandahålla betaltjänster (prop. 2009/10:220 s. 121–124). Undantag från tillståndsplikten kan beviljas under förutsättning att genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad. Därutöver förutsätts att vissa andra villkor är uppfyllda. Dessa villkor motsvarar i stor utsträckning de krav som gäller för tillstånd som betalningsinstitut. För att registreras som betaltjänstleverantör förutsätts att det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av betaltjänstlagen och andra författningar som reglerar verksamheten. Vidare uppställs krav på att den som ska ingå i styrelsen, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet. Dessutom krävs att den som har ett kvalificerat innehav i företaget och den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, uppfyller de lämplighetskrav som gäller för dem. För företag som endast tillhandahåller kontoinformationstjänster krävs dessutom ansvarsförsäkring.

40

s. 41 Ärendet och dess beredning Kontrollera mot PDF

Den avgörande skillnaden mellan betalningsinstitut respektive Prop. 2024/25:67 registrerade betaltjänstleverantörer är att det bara är betalningsinstitut som

omfattas av olika former av kapitalkrav (3 kap. 1–4 §§ betaltjänstlagen). Betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer står under

Finansinspektionens tillsyn enligt 8 kap. betaltjänstlagen.

En registrerad betaltjänstleverantör ska underrätta Finansinspektionen om sådana förändringar som påverkar dess möjlighet att uppfylla villkoren för registreringsplikt, och om den inte längre uppfyller kraven ska den ansöka om tillstånd (2 kap. 4 och 5 §§ betaltjänstlagen).

En betaltjänstleverantör får bedriva verksamhet genom ombud, s.k. betaltjänstombud (3 kap. 17 § betaltjänstlagen). Betaltjänstleverantören ska då anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen.

Utländska företag som har sitt säte inom Europeiska ekonomiska

samarbetsområdet (EES) och som i hemlandet har tillstånd att

tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt betaltjänstlagen för

att tillhandahålla betaltjänster i Sverige. De kan i stället stödja sig på sitt

tillstånd från hemlandet. Om de vill tillhandahålla betaltjänster i Sverige

genom ombud, ska de anmäla ombudet för registrering hos ansvarig

myndighet i hemlandet.

Valutaväxling

I lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

(lagen om finansiell verksamhet) finns bestämmelser om fysiska och

juridiska personer som bedriver valutaväxling eller annan finansiell

verksamhet (finansiella institut). Med valutaväxling avses yrkesmässig

handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i

utländsk valuta (1 § 1 lagen om finansiell verksamhet).

Med annan finansiell verksamhet avses yrkesmässig verksamhet som

består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller som består i att

utföra en eller flera av vissa verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra

stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

dvs. att lämna eller förmedla krediter, medverka vid finansiering, t.ex.

factoring och leasing, tillhandahålla betalningsmedel, ikläda sig

garantiförbindelser, medverka vid värdepappersemissioner, lämna

ekonomisk rådgivning, förvara värdepapper, driva rembursverksamhet,

tillhandahålla värdefackstjänster och driva valutahandel.

Den 1 januari 2024 slopades väsentlighets- och huvudsaklighets-

kriterierna som tidigare följde av lagen om finansiell verksamhet.

Kriterierna innebar att registreringsplikten för dessa typer av

verksamhetsutövare var begränsad till valutaväxling som bedrevs i

”väsentlig omfattning” och annan finansiell verksamhet som var den

”huvudsakliga” verksamheten (prop. 2022/23:124). Sedan ändringen

trädde i kraft är alltså all yrkesmässig valutaväxlingsverksamhet och annan

finansiell verksamhet som utgångspunkt registreringspliktig. Från kravet

på registrering undantas företag som har tillstånd att bedriva olika slag av

finansiell verksamhet enligt vissa rörelselagar. Dessa företag är redan

föremål för krav och tillsyn enligt de lagarna.

Den som avser att bedriva valutaväxling eller annan finansiell

verksamhet ska ansöka om registrering hos Finansinspektionen (2 § första

stycket lagen om finansiell verksamhet). Som förutsättning för registrering

41

s. 42 Ärendet och dess beredning Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

42

gäller att det ska finnas skäl att anta att verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen). Från och med den 1 januari 2024 gäller även att den som driver verksamheten måste uppfylla ett lämplighetskrav (2 § andra stycket lagen om finansiell verksamhet).

Den som senare vill ändra sin verksamhetsinriktning ska registrera den nya verksamheten (2 a § lagen om finansiell verksamhet). Finansiella institut ska även anmäla ändringar av de förhållanden som legat till grund för registreringen (2 b § lagen om finansiell verksamhet). Finansinspektionen utövar tillsyn över de finansiella instituten (8 § lagen om finansiell verksamhet).

Penningtvätt och finansiering av terrorism

Det förvaltningsrättsliga regelverket om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism finns framför allt i penningtvättslagen.

I penningtvättslagen finns bestämmelser om att vissa kategorier av företag – verksamhetsutövare – ska vidta olika former av åtgärder i syfte att motverka att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det gäller verksamheter som innebär en särskild risk för att utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Till verksam- hetsutövarna hör företag som bedriver olika former av finansiell verksamhet (t.ex. banker), olika former av rådgivningsverksamhet (t.ex. advokater, fastighetsmäklare och revisorer) och spelverksamhet. Företag som omfattas av betaltjänstlagen och lagen om finansiell verksamhet är verksamhetsutövare enligt penningtvättslagen.

Penningtvättslagen genomför Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG (penning- tvättsdirektivet). Penningtvättslagen ställer krav på att verksamhetsutövare ska känna och övervaka sina kunder. Det innebär att en verksamhets- utövare ska göra riskbedömningar av sina produkter, tjänster och kunder (2 kap.), ha tillräcklig kundkännedom (3 kap.), övervaka pågående affärsförbindelser och bedöma enstaka transaktioner samt rapportera misstänkt penningtvätt och finansiering av terrorism till Polismyndigheten (4 kap.).

Verksamhetsutövare står under penningtvättstillsyn av den myndighet eller det självreglerande organ som utövar den ordinarie tillsynen över

verksamheten (Fastighetsmäklarinspektionen, Finansinspektionen, Revisorsinspektionen, Spelinspektionen och Sveriges advokatsamfund). Verksamhetsutövare som inte står under ordinarie tillsyn står under penningtvättstillsyn av någon av länsstyrelserna i Skåne län, Stockholms län eller Västra Götalands län (7 kap. penningtvättslagen). Genom tillsynen kontrolleras att verksamhetsutövarna har ordnat sina verksamheter på ett sådant sätt att de kan förebygga, förhindra eller upptäcka penningtvätt och finansiering av terrorism på så sätt som förutsättas enligt penningtvättslagen.

s. 43 5 Behovet av förändringar Kontrollera mot PDF

Vid tillsynen över att verksamhetsutövare – betalningsinstitut, Prop. 2024/25:67 registrerade betaltjänstleverantörer eller finansiella institut – uppfyller

kraven i penningtvättslagen har det ingen betydelse om verksamhets- utövaren omfattas registrerings- eller tillståndsplikt.

5 Behovet av förändringar

De senaste årtiondena har användningen av kontanter i samhället minskat till förmån för kortbetalningar och omedelbara betalningar såsom Swish. Samtidigt fortsätter kontanter att vara viktiga för kriminella, eftersom betalningar med kontanter är svåra att spåra och medför minskad risk för att upptäckas. Många typer av brottslig verksamhet genererar mycket stora belopp i kontanter, t.ex. narkotikahandel.

Inom viss brottslighet är det vanligt att stora summor i kontanter förs utomlands för återinvesteringar i kriminell verksamhet eller för att tvättas genom investeringar i fast eller lös egendom. Det sker i allmänhet genom penningöverföringar eller penningkurirer efter det att svenska kronor har växlats till utländsk valuta, framför allt euro eller dollar.

I takt med den minskande kontantanvändningen i Sverige har också kreditinstitutens hantering av kontanter minskat. Samtidigt har kredit- instituten skärpt sitt arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En konsekvens av denna utveckling är att riskerna med kontanthantering har koncentrerats till finansiella institut och registrerade betaltjänst- leverantörer, framför allt valutaväxlare och penningöverförare.

Att valutaväxling och penningöverföringar har en central funktion vid kriminella nätverks återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster beskrivs bl.a. i Polismyndighetens rapporter Penningtvätt via betaltjänstombud (dnr A304.644/2021), Penningtvätt via växlingskontor (dnr A653.966/2021), Penningtvätt genom utförsel av kontanter (dnr A320.761/2023) och Lärdomar av Encrochat (dnr A193.902/2021).

Vid Polismyndigheten finns kansliet för samordningsfunktionen för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom samordningsfunktionen bedrivs en myndighetsövergripande samverkan mellan Bolagsverket, Brottsförebyggande rådet, Ekobrottsmyndigheten, Fastighetsmäklarinspektionen, Finansinspektionen, Kronofogdemyndig- heten, länsstyrelserna i Skåne, Stockholms och Västra Götalands län, Polismyndigheten, Revisorsinspektionen, Skatteverket, Spelinspektionen, Säkerhetspolisen, Tullverket och Åklagarmyndigheten.

En av samordningsfunktionens viktigaste uppgifter är att ta fram nationella riskbedömningar i fråga om penningtvätt och finansiering av terrorism. I den nationella riskbedömningen som togs fram i samordningsfunktionen för 2020 och 2021 (dnr A052.211/2021) bekräftas bilden att valutaväxlare och penningöverförare har en central funktion för kriminella nätverks återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster. I den nationella riskbedömningen för 2022 behandlas riskerna för penningtvätt genom hawala-verksamhet. Däri föreslås att registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver

43

s. 44 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 verksamhet i form av penningöverföring och valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt (dnr A243.461/2023).

Kraven på valutaväxlare skärptes den 1 januari 2024. Inom ramen för det lagstiftningsärendet rymdes inte frågan om registreringsplikten för valutaväxlare – eller för den delen penningöverförare – behöver ersättas av tillståndsplikt (prop. 2022/23:124 s. 36 och 37). Det finns därför anledning att se över detta, trots de skärpningar som nyligen gjorts.

6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

6.1 Tillståndsplikt i stället för registreringsplikt

Regeringens förslag: Valutaväxling och alla betaltjänster utom kontoinformationstjänster ska omfattas av tillståndsplikt.

Valutaväxling ska bara få bedrivas av kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalningsinstitut och filialer till motsvarande utländska företag.

Bestämmelserna om valutaväxling ska tas in i en ny lag.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag, dock att promemorian inte innehöll något förslag om en ny lag. I promemorian föreslogs att valutaväxling alltjämt skulle regleras i lagen om finansiell verksamhet, men att det i betaltjänstlagen skulle tas in en bestämmelse om att bara kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalningsinstitut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det.

Bolagsverket ifrågasätter om penningöverföringsverksamhet med kontanter över huvud taget ska vara tillåten.

Polismyndigheten och Tullverket – som är positiva till förslaget – befarar att införandet av tillståndsplikt kan leda till att verksamhet som bedrivs utan tillstånd ökar. Polismyndigheten befarar dessutom att tillståndsplikten leder till att det kriminella flödet av kontanter som förs ut ur Sverige kommer att öka.

Sparbankernas Riksförbund och Säkerhetspolisen anser att det finns risk för att företag, i stället för att ansöka om tillstånd för betaltjänstverk- samhet, registrerar sig som ombud för utländska betalningsinstitut. Sparbankernas Riksförbund anser att förutsättningarna för betalnings- institut att anlita ombud behöver ses över. Säkerhetspolisen framhåller behovet av tillsyn över och åtgärder mot ombud till utländska betalningsinstitut. Vidare föreslår Säkerhetspolisen att Finansinspek- tionens tillgång till belastningsregistret vid lämplighetsprövning av ägare och ledningspersoner i betalningsinstitut och registrerade betaltjänst- leverantörer inte ska vara begränsad till viss ekonomisk brottslighet.

Sveriges advokatsamfund anser att det inte bör ställas krav på att en avräkningsnota ska vara skriftlig. Advokatsamfundet anser även att det bör

44

s. 45 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

förtydligas att Finansinspektionens tillsynsansvar inte omfattar annan Prop. 2024/25:67 verksamhet än finansiell verksamhet som institut för elektroniska pengar

och betaltjänstleverantörer bedriver.

Skälen för regeringens förslag

Hawala-verksamhet utnyttjas för penningtvätt

Hawala-verksamhet är ett informellt system för överföringar av pengar som har sin grund i handeln på Sidenvägen under 700-talet. Pengar överförs mellan personer i olika länder genom internationella nätverk av förmedlare (s.k. hawaladar). En traditionell transaktion omfattar fyra personer och ett antal moment.

• A, som vill föra över pengar till D, för över pengar till en förmedlare (B). A får en kod av B.

• B tar kontakt med en förmedlare (C) i D:s närhet, går i god för beloppet och uppger koden. C åtar sig att betala ut beloppet till D.

• A tar kontakt med D och uppger koden.

• D tar kontakt med C, uppger koden och tar emot pengarna.

Förmedlarna bedriver verksamhet mot ersättning och i omvända roller. Om de samlade transaktionerna inte kan kvittas mot varandra regleras skuldförhållandet t.ex. genom att kontanter skickas med kurir. Hawala- verksamhet kan också ske inom ramen för moderna betalningslösningar.

Hawala-verksamhet – som bygger på förtroende mellan förmedlarna i det internationella nätverket – kräver inte tillgång till finansiell infra- struktur. Verksamheten kan därför fylla en central roll vid överföringar av pengar mellan exempelvis näringsidkare, släktingar eller mellan biståndsorganisationer och biståndsmottagare, i länder som inte har ett fungerade banksystem, t.ex. i delar av Afrika och Asien. Eftersom överföringarna av pengar lämnar få eller inga digitala spår, kan även kriminella vilja utnyttja hawala-verksamhet för t.ex. narkotikahandel, penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Den som bedriver hawala-verksamhet tillhandahåller en penning- överföring som omfattas av betaltjänstlagen, dvs. en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar.

Enligt myndigheterna i samordningsfunktionen för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism bedrivs hawala-verksamhet av ett flertal registrerade betaltjänstleverantörer och ett fåtal betalnings- institut. Under 2021 överfördes ca 550 miljoner kronor inom ramen för registrerade betaltjänstleverantörers hawala-verksamhet och ca 2,3 miljar- der kronor inom ramen för betalningsinstituts hawala-verksamhet. Flera av företagen har dessutom ombud som bedriver hawala-verksamhet. Det är vanligt att tillhandahållande av penningöverföringar kombineras med valutaväxling. Ett flertal finansiella institut som bedriver valutaväxling är också ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer.

45

s. 46 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

Hawala-verksamhet bedrivs i stor utsträckning utan sådan registrering

eller sådant tillstånd för betaltjänstverksamhet som krävs för verksam-

heten. Det är inte ovanligt att hawala erbjuds inom ramen för annan

näringsverksamhet, t.ex. en kiosk, livsmedelsbutik, elektronikbutik eller

resebyrå, men det kan också förekomma att hawala bedrivs som en

självständig verksamhet. Det förekommer att hawala-verksamhet bedrivs

inom ramen för registrerad valutaväxlingsverksamhet, trots att ett

finansiellt institut inte får tillhandahålla betaltjänster (penningöver-

föringar) om det inte också är registrerad betaltjänstleverantör,

betalningsinstitut eller ombud för ett sådant företag.

Som ovan nämnts innebär den begränsade spårbarheten som hawala-

transaktioner för med sig att systemet blir attraktivt för kriminella att

utnyttja för bl.a. penningtvätt. I det avseendet saknar det betydelse om det

är hawala-verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut, registrerade

betaltjänstleverantörer eller dessas ombud, eller hawala-verksamhet som

bedrivs utan registrering eller tillstånd. I ett uppmärksammat brottmål hade

verksamhet i en registrerad betaltjänstleverantör använts för narkotika-

handel och penningtvätt i

stor omfattning

(Svea hovrätts

dom den

2 november 2022 i mål B 1718-22). En av de dömda var förmedlare i ett

internationellt nätverk och

under ett

och

ett halvt år

överfördes

ca 100 miljoner kronor till personer i utlandet – i huvudsak inom EES –

inom ramen för hawala-verksamheten. Verksamheten bedrevs i företagets

lokaler.

Valutaväxling och penningöverföring ska omfattas av tillståndsplikt

Det har som utgångspunkt ansetts vara tillräckligt att valutaväxling och

betaltjänster i form av penningöverföringar omfattas av registreringsplikt

i stället för tillståndsplikt. I fråga om valutaväxling har det tidigare ansetts

att verksamhetens art och beskaffenhet – växling av kontanter – inte

motiverar tillståndsplikt på finansmarknadsområdet (prop. 1995/96:216

avsnitt 6.3). I fråga om penningöverföringar har framhållits behovet av att

underlätta för små företag att tillhandahålla betaltjänster (prop.

2009/10:220 s. 121–124).

Gemensamt för valutaväxlare och penningöverförare är att de i stor

utsträckning hanterar kontanter och att risken för att sådana verksamheter

ska missbrukas av kriminella är hög. Det har också visat sig att

verksamheterna numera har en central funktion vid kriminella nätverks

återinvesteringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster (se

avsnitt 5). Myndigheterna i samordningsfunktionen för åtgärder mot

penningtvätt och finansiering av terrorism har tagit fram riktad

information om valutaväxlares och penningöverförares skyldigheter enligt

penningtvättslagen (dnr A363.983/2020

och

dnr 377.633/2021). Trots

detta visar erfarenheter från Finansinspektionens tillsyn att förmågan hos

46

dessa företag att fullgöra sina skyldigheter enligt penningtvättslagen brister. Det framstår inte längre som rimligt att verksamheter som kan missbrukas av kriminella omfattas av endast registreringsplikt. Det finns mot den bakgrunden anledning att omvärdera det tidigare ställnings- tagandet om registreringsplikt till förmån för tillståndsplikt.

Syftet med förslaget om tillståndsplikt är att höja tröskeln för att få bedriva viss finansiell verksamhet och därigenom göra det svårare för

s. 47 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

kriminella att missbruka verksamheter som står under Finansinspektionens tillsyn.

Som Tullverket och Polismyndigheten är inne på kan det inte uteslutas att höjda trösklar för att få bedriva verksamheten ökar risken för att kriminella, i stället för att vända sig till valutaväxlare och penningöverförare med tillstånd, anlitar aktörer utan tillstånd eller transporterar kontanter utomlands, dvs. penningtvätt sker genom nya kanaler. Som Säkerhetspolisen och Sparbankernas Riksförbund framhåller kan införandet av tillståndsplikt dessutom innebära att registrerade betaltjänstleverantörer, i stället för att ansöka om tillstånd, väljer att fortsätta att tillhandahålla penningöverföringar men då i egenskap av ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut.

I likhet med bl.a. Tullverket anser regeringen att det – trots risker för icke önskvärda effekter – ändå är nödvändigt att höja trösklarna för att få bedriva valutaväxlings- och penningöverföringsverksamhet. Som Bolagsverket och Tullverket är inne på kan tillståndsplikt i stället för registreringsplikt ge Finansinspektionen bättre förutsättningar att kontrollera dessa verksamheter. I avsnitt 6.5 föreslås dessutom att Finansinspektionen ska få möjlighet att besluta om sanktionsavgift för den som bedriver verksamhet utan tillstånd. Därutöver har en sakkunnig fått i uppdrag att ta fram ett förslag om straffansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering (Fi2024/00373). Delar av promemorian har remitterats (Fi2024/01905). Möjligheten att vidta åtgärder mot att verksamhet bedrivs utan tillstånd ses alltså samtidigt över.

När det gäller Säkerhetspolisens och Sparbankernas Riksförbunds synpunkter om aktörer som väljer att fortsätta sin verksamhet i egenskap av ombud, konstaterar regeringen att det förutsätter dels att en betaltjänstleverantör väljer att anlita dessa som ombud, dels att ansvarig myndighet – i Sverige Finansinspektionen – bedömer att kraven för registrering av ombud är uppfyllda (3 kap. 17 § betaltjänstlagen). I samband med en sådan bedömning ska betalningsinstitutet ge in uppgifter som visar att ombudet är lämpligt för sin verksamhet.

Om det handlar om ett utländskt betalningsinstitut som vill anlita ombud för att tillhandahålla betaltjänster i Sverige ska Finansinspektionen i stället lämna underrättelse till den utländska ansvariga myndigheten där det ska framgå om Finansinspektionen anser att det finns skälig anledning att anta att anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism (3 kap. 27 § betaltjänstlagen). Underrättelsen blir då del av den utländska myndighetens beslutsunderlag. I promemorian Bättre verktyg för Finansinspektionen att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella (Fi2024/01526) föreslås att det i bestämmelsen i 3 kap. 27 § betaltjänstlagen förtydligas att Finansinspektionen ska göra en prövning i frågan om registrering av ombudet inför att en sådan underrättelse lämnas. Det innefattar en lämplighetsprövning av ombudet. Promemorians förslag i denna del bereds inom Regeringskansliet. I promemorian föreslås dessutom vissa ändringar i förordningen (1999:1134) om belastningsregister som innebär att Finansinspektionens rätt att få tillgång till uppgifter ur belastningsregistret i samband med lämplighetsprövningar utökas till att omfatta samtliga brott som föranlett

Prop. 2024/25:67

47

s. 48 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 någon annan påföljd än penningböter. Dessa ändringar träder i kraft den 1 januari 2025.

48

Sammantaget skapar lagstiftningen alltså redan i dag förutsättningar för att förhindra att olämpliga ombud anlitas. Förslaget i promemorian innebär att dessa förutsättningar förbättras.

Att reglera finansmarknaden kan utgöra en begränsning i rätten att driva näring. Av 2 kap. 17 § regeringsformen följer bl.a. att en sådan begränsning bara får göras för att skydda angelägna allmänna intressen. Att införa krav på tillstånd för valutaväxling och penningöverföring innebär att kraven för att bedriva sådan verksamhet skärps, bl.a. ska företagen uppfylla olika former av kapitalkrav. Det innebär att rätten till näringsfrihet i viss mån inskränks ytterligare. Behovet av att motverka brottslighet i dessa verksamheter, vilket är ett angeläget allmänt intresse, motiverar dock att kraven skärps. Det kan också tilläggas att den nuvarande ordningen innebär att valutaväxlare och penningöverförare inte omfattas av samma krav för att bedriva verksamheten som gäller för de tillståndspliktiga finansiella företag som får bedriva samma verksamhet, t.ex. kreditinstitut och betalningsinstitut. Det kan sättas i fråga om en sådan ordning skapar förutsättningar för en sund konkurrens på finansmark- naden.

Sammanfattningsvis bör valutaväxlare (finansiella institut) och penning- överförare (registrerade betaltjänstleverantörer) alltså omfattas av till- ståndsplikt i stället för registreringsplikt. Förslaget bedöms vara förenligt med näringsfriheten.

En ny lag om valutaväxling

När det gäller valutaväxling, dvs. utbyte av kontanter, är det – vid sidan av valutaväxlare (finansiella institut) – i praktiken bara aktörer som tillhandahåller betaltjänster som bedriver valutaväxling. Det beror på att valutaväxling som inte är begränsad till utbyte av kontanter utgör en betaltjänst. Vid sidan av betaltjänstleverantörer får även kreditinstitut och institut för elektroniska pengar tillhandahålla betaltjänster inom ramen för sina respektive verksamheter (7 kap. 1 § andra stycket 4 lagen [2004:297] om bank- och finansieringsrörelse och 3 kap. 5 § lagen [2011:755] om elektroniska pengar). Mot denna bakgrund bör tillståndsplikten för valuta- växling införas genom en bestämmelse som innebär att den som vill bedriva valutaväxling ska ansöka om tillstånd som betalningsinstitut, kreditinstitut, institut för elektroniska pengar eller filial till motsvarande utländska företag. I promemorian föreslogs att en sådan bestämmelse skulle tas in i betaltjänstlagen. Mot bakgrund av de lagtekniska synpunkter som kommit in under remissförfarandet och att det med en sådan ordning även framstår som naturligt att reglerna om valutaväxling utmönstras från lagen om finansiell verksamhet, som även gäller s.k. annan finansiell verksamhet, föreslås i stället att det införs en ny lag som enbart gäller valutaväxling och att bestämmelsen tas in i den.

I lagen om finansiell verksamhet finns bestämmelser om konsumentskydd vid valutaväxling. Ett finansiellt institut som bedriver valutaväxling ska tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota som anger institutets namn, köp- respektive säljkurs samt avgifter (5 §). Om ett finansiellt institut som

s. 49 6 Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

bedriver valutaväxling inte lämnar information enligt 5 § ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan infor- mation ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket marknads- föringslagen (6 §). Bestämmelserna bör föras över till den nya lagen.

Sveriges advokatsamfund anser att det inte bör ställas krav på att en avräkningsnota ska ges i pappersform, utan bör kunna ges även i annat varaktigt medium. I förarbetena till 5 § lagen om finansiell verksamhet förutsätts att en avräkningsnota ska lämna i pappersform (prop. 1995/96:216 s. 54). Det får dock ses i ljuset av att bestämmelsen trädde i kraft den 1 januari 1997. En begränsning till viss form kan emellertid inte utläsas av lagtexten och vid tillämpning av de nya bestämmelserna bör avräkningsnotor kunna lämnas också i elektronisk form.

När valutaväxling bedrivs av kreditinstitut, institut för elektroniska pengar eller betalningsinstitut omfattar Finansinspektionens tillsyn över deras verksamheter även valutaväxlingsverksamheten (jfr 13 kap. 1 § lagen om bank- och finansieringsrörelse, 8 kap. 1 § betaltjänstlagen och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar). Det bör i den nya lagen införas en upplysningsbestämmelse om det. Vidare finns det behov av att ändra bestämmelserna i 8 kap. 1 § betaltjänstlagen och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar i syfte att förtydliga det. Utrymmet för betalnings- institut och registrerade betaltjänstleverantörer att bedriva annan verksamhet än finansiell verksamhet är inte utan begränsningar och Finansinspektionen får förbjuda ett sådant företag att bedriva annan verksamhet i vissa fall (3 kap. 5 § betaltjänstlagen). Motsvarande begränsningar gäller inte i fråga om institut för elektroniska pengar. Till skillnad från Sveriges advokatsamfund bedömer regeringen att de föreslagna ändringarna i betaltjänstlagen och lagen om elektroniska pengar inte medför någon risk för att Finansinspektionen utövar tillsyn över annan verksamhet än den som omfattas av tillsynsansvaret.

Bolagsverket, Sparbankernas Riksförbund och Säkerhetspolisen lämnar förslag på fler åtgärder på området. När det gäller Bolagsverkets och Sparbankernas Riksförbunds förslag konstaterar regeringen att betaltjänst- lagen genomför EU:s betaltjänstdirektiv, som sätter gränser för det nationella handlingsutrymmet. När det gäller Säkerhetspolisens förslag om att lämplighetsprövningen i samband med tillståndsprövning bör omfatta mer än enbart allvarlig ekonomisk brottslighet, konstateras att det har gjorts ändringar i förordningen om belastningsregister som ger Finansinspektionen utökad tillgång till uppgifter ur belastningsregister i samband med lämplighetsprövningar. Ändringarna träder i kraft den 1 januari 2025.

Övriga registrerade betaltjänstleverantörer

Gemensamt för valutaväxlare och penningöverförare är, som framhålls ovan, att de hanterar kontanter i stor utsträckning. Betalningar med kontanter har en central funktion i den kriminella ekonomin (se avsnitt 5). En penningöverföring förutsätter att medel överförs från avsändare till mottagare. Bortsett från betalningar med kontanter sker det i allmänhet genom betalningar med konto- eller kreditkort (se t.ex. Polismyndigheten: Penningtvätt via betaltjänstombud, dnr A304.644/2021). Mot den

Prop. 2024/25:67

49

s. 50 6.2 Annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 bakgrunden bör också registrerade betaltjänstleverantörer som tillhanda- håller betaltjänster i form av insättningar och uttag av kontanter på betalkonto och olika former av betalningstransaktioner, omfattas av till- ståndsplikt i stället för registreringsplikt.

50

Särskilt om kontoinformationstjänster

Under sommaren 2023 presenterade Europeiska kommissionen förslag till nya regler om betaltjänster. Enligt förslaget ska betaltjänstdirektivet ersättas av en ny EU-förordning om betaltjänster och ett nytt EU-direktiv om betaltjänster (Faktapromemoria Ändringar i regelverket för betaltjänster, 2022/23:FPM118). För närvarande pågår förhandlingar om regelverket.

I kommissionens förslag kvarstår de nuvarande reglerna om tillstånd och registrering av betaltjänster i stor utsträckning. En skillnad är dock att kontoinformationstjänster, dvs. onlinetjänster för att tillhandahålla sam- manställd information om ett eller flera betalkonton som betaltjänst- användaren har hos en eller flera andra betaltjänstleverantörer, ska omfattas av registreringsplikt (artikel 34 i kommissionens förslag till det nya direktivet). Det innebär att fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster också i fortsättningen bör omfattas av registreringsplikt.

6.2 Annan finansiell verksamhet

Regeringens bedömning: Det finns inte förutsättningar att i detta lagstiftningsärende lämna förslag om att registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver annan finansiell verksamhet (än valutaväxling) ska ersättas av tillståndsplikt.

Promemorians bedömning överensstämmer i allt väsentligt med regeringens bedömning.

Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen eller har inget att invända mot den.

Fondbolagens förening anser att det i lagen om finansiell verksamhet särskilt bör anges att fondbolag och AIF-förvaltare inte är registreringspliktiga enligt den lagen.

Polismyndigheten anser att finansiella institut som bedriver factoring eller leasing bör omfattas av tillståndsplikt. Även Sparbankernas Riksförbund anser att factoring ska omfattas av tillståndsplikt. Polismyndigheten föreslår att dessa finansiella institut ska omfattas av uppgiftsskyldighet under förundersökningsstadiet.

Skälen för regeringens bedömning: Cirka 300 finansiella institut bedriver annan finansiell verksamhet (än valutaväxling) och omfattas av registreringsplikt enligt lagen om finansiell verksamhet. Det handlar om ett stort antal verksamheter av skiftande karaktär: att lämna eller förmedla krediter, medverka vid finansiering (t.ex. factoring och leasing), tillhandahålla betalningsmedel, ikläda sig garantiförbindelser, medverka vid värdepappersemissioner, lämna ekonomisk rådgivning, förvara värdepapper, driva rembursverksamhet, tillhandahålla värdefackstjänster

s. 51 6.2 Annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

och driva valutahandel. Gemensamt för de olika verksamhetskategorierna

Prop. 2024/25:67

är att det handlar om exempel på verksamheter som ett kreditinstitut får

bedriva inom ramen för sin tillståndspliktiga bank- eller finansierings-

rörelse (7 kap.

1 §

lagen

om

bank-

och

finansieringsrörelse)

och

verksamhetskategorierna har sin motsvarighet i unionsrätten (bilaga 1 till

Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013

om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av

kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv

2002/87/EG och om upphävande av direktiv 2006/48/EG och

2006/49/EG).

Från registreringsplikt enligt lagen om finansiell verksamhet undantas

finansiella företag som enligt andra lagar omfattas av tillståndsplikt (2 §

första stycket), t.ex. kreditinstitut. Det innebär – för att ta ett exempel – att

ett kreditinstitut inte behöver ansöka om registrering för verksamhet, t.ex.

valutaväxling, som institutet får bedriva inom ramen för den

tillståndspliktiga verksamheten

(7 kap.

1 §

lagen om bank-

och

finansieringsrörelse).

I den utsträckning som verksamhetskategorierna motsvarar verksamhet

som får bedrivas med stöd av olika former av godkännande – t.ex. advokat-

verksamhet (medverkande vid värdepappersemissioner eller lämnande av

ekonomisk rådgivning) – omfattas verksamheten inte heller av

registreringsplikt även om så inte anges uttryckligen. Det har i stället

ansetts följa av systematiken i lagstiftningen på området (prop.

2022/23:124 s. 33–36). På motsvarande sätt förhåller det sig med

förvaltning av olika slag av fonder. Till skillnad från Fondbolagens

förening anser regeringen därför inte att det finns behov av att i lagen om

finansiell verksamhet uttryckligen ange att fondbolag och AIF-förvaltare

inte är registreringspliktiga enligt lagen såvitt avser verksamhet som

omfattas av lagen (2004:46) om värdepappersfonder eller lagen

(2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.

Finansiella företag omfattas av penningtvättslagen. Det beror på att

finansiell verksamhet typiskt sett kan missbrukas för penningtvätt och

finansiering av terrorism, låt vara att risken varierar mellan olika former

av finansiell verksamhet. Penningtvättslagen ställer krav på att finansiella

företag förebygger, förhindrar och upptäcker penningtvätt och finansiering

av terrorism och vid Finansinspektionens tillsyn över att de finansiella

företagen fullgör sina skyldigheter enligt penningtvättslagen görs inte

skillnad mellan företag som omfattas av tillståndsplikt eller

registreringsplikt.

Samtidigt är skillnaden mellan tillståndsplikt och registreringsplikt ett

uttryck för att det finns två olika trösklar – en hög och en låg – för att

bedriva viss verksamhet. De aktuella verksamhetskategorierna av s.k.

annan finansiell verksamhet omfattas av tillståndsplikt om verksamheten

bedrivs av ett kreditinstitut och registreringsplikt om verksamheten

bedrivs av ett finansiellt institut, trots att risken för att de olika

verksamhetskategorierna – t.ex. leasing eller factoring – utnyttjas för

penningtvätt och finansiering av terrorism genom konsumtion eller

brottsupplägg inte är beroende av om verksamheten bedrivs av ett

kreditinstitut

eller

ett

finansiellt

institut (Brottsförebyggande

rådet: Penningtvätt och annan penninghantering – kriminella, svarta och

grumliga pengar i legal ekonomi, Rapport 2015:22 samt Finansinspek-

51

s. 52 6.2 Annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

tionen och Ekobrottsmyndigheten: Penningtvätt – upplägg med osanna

fakturor, dnr 16-3153).

Det

kan

ifrågasättas

om

det

på

finans-

marknadsområdet bör finnas två olika förutsättningar – registrering eller

tillstånd – för att få bedriva en och samma finansiella verksamhet, låt vara

att kraven på den verksamhet som ska bedrivas behöver anpassas till den

aktuella verksamhetens art och beskaffenhet.

Till detta kommer att risken för att en finansiell verksamhet ska

missbrukas för penningtvätt och finansiering av terrorism, dvs. genom att

det finansiella företaget medverkar till brottsligheten, typiskt sett kan antas

vara högre i fråga om registreringspliktiga företag (jfr ovan om

valutaväxlare och penningöverförare) än tillståndspliktiga företag, vilket

också skulle kunna tala för att registreringsplikt bör ersättas med

tillståndsplikt.

Till skillnad från valutaväxling har de aktuella verksamhetskategorierna

dock inte pekats ut som centrala vid kriminella nätverks tvätt av

brottsvinster och återinvesteringar i kriminell verksamhet. Enligt

Polismyndigheten är medverkan till finansiering genom factoring eller

leasing visserligen verksamhet som typiskt sett innebär hög risk för

penningtvätt och som även används av kriminella för bedrägeriupplägg.

Medverkan till finansiering har dock inte på motsvarande sätt som

valutaväxling beskrivits vara lika centralt vid tvätt av brottsvinster och

återinvestering i kriminell verksamhet. Flera av verksamhetskategorierna

– t.ex. tillhandahålla betalningsmedel och lämna ekonomisk rådgivning –

är exempelvis allmänt hållna och skapar gränsdragningssvårigheter (prop.

2022/23:124 s. 33). Införande av tillståndsplikt för sådana verksamheter

förutsätter att en avgränsning av verksamhetskategorierna kan göras. Det

kräver en analys som inte är möjlig att göra inom ramen för detta

lagstiftningsärende.

Sammanfattningsvis

görs

bedömningen

att

det

i

detta

lagstiftningsärende inte finns förutsättningar att lämna förslag om att

registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver annan

finansiell verksamhet än valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt. Det

betyder att tillståndsplikt inte föreslås för medverkan till finansiering som

Polismyndigheten och Sparbankernas Riksförbund föreslår. Regeringen

kommer emellertid att följa frågan.

För flertalet företag på finansmarknadsområdet gäller uppgifts-

skyldighet vid förundersökning, se t.ex. 1 kap. 11–13 §§ lagen om bank-

och finansieringsrörelse i fråga om kreditinstitut. Uppgiftsskyldigheten

bryter den tystnadsplikt som gäller i förhållande till företagens kunder, se

t.ex. 1 kap. 10 § samma lag.

Till

skillnad från flertalet

företag på

finansmarknadsområdet omfattas finansiella institut inte av tystnadsplikt.

Det innebär att det inte finns hinder för ett finansiellt institut att lämna ut

uppgifter om sina kunder vid förundersökning. I propositionen Ökat

informationsflöde till brottsbekämpningen (prop. 2024/25:65) föreslås att

banker och andra finansiella företag som omfattas av uppgiftsskyldighet

vid förundersökning också ska vara uppgiftsskyldiga på underrättelse-

stadiet. I den utsträckning som det – trots att finansiella institut inte

omfattas av tystnadsplikt – behövs en uppgiftsskyldighet enligt vad

Polismyndigheten föreslår bör den omfatta alla finansiella institut och

gälla vid förundersökning och på underrättelsestadiet. En sådan nyordning

52

ryms emellertid inte inom ramen för detta lagstiftningsärende.

s. 53 Utgivning av elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

6.3

Utgivning av elektroniska pengar

Prop. 2024/25:67

Regeringens förslag: Utgivning av elektroniska pengar ska omfattas av tillståndsplikt.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Skälen för regeringens förslag: I Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för elektroniska pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven 2005/60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv 2000/46/EG (e-penningdirektivet) finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar. E-penningdirektivet genomförs i lagen (2011:755) om elektroniska pengar.

Utgivning av elektroniska pengar får bedrivas av institut för elektroniska pengar (tillstånd) och registrerade utgivare (registrering). Registrerings- plikten är ett nationellt val (artikel 9 i e-penningdirektivet).

Registrerade utgivare får bedriva valutaväxling och tillhandahålla betaltjänster (2 § första stycket lagen om finansiell verksamhet och 2 kap. 2 § betaltjänstlagen). I och med att det föreslås att valutaväxlare och flertalet registrerade betaltjänstleverantörer ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt, bör också utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt.

6.4 Registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen

Regeringens förslag: Registrerade betaltjänstleverantörer som till- handahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penning- tvättslagen.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Skälen för regeringens förslag: Enligt artikel 2 i penningtvätts- direktivet ska vissa företag – ”finansiella institut” – vara verksamhets- utövare vid tillämpning av direktivet. I det unionsrättsliga uttrycket finansiella institut – som delvis motsvarar det svenska uttrycket finansiella institut (1 § lagen om finansiell verksamhet) – innefattas fysiska och juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster enligt betaltjänst- direktivet (artikel 3 i penningtvättsdirektivet), t.ex. registrerade betal- tjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster.

Enligt betaltjänstdirektivet ska ett betalningsinstituts ansökan om till-

stånd och en registrerad betaltjänstleverantörs ansökan om registrering

innehålla ”en beskrivning av de mekanismer för intern kontroll som

sökanden har infört för att uppfylla [sina] skyldigheter [enligt penning-

tvättsdirektivet]” (artiklarna 5.1 första stycket k och 32.3). Från det kravet

53

s. 54 6.5 Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 undantas registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller konto- informationstjänster (artikel 33.1).

54

När betaltjänstdirektivet genomfördes förutsattes att det aktuella undantaget innebär att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhanda- håller kontoinformationstjänster ska undantas från penningtvättslagen (prop. 2017/18:77 s. 176 och 1 kap. 2 § första stycket 9 penningtvätts- lagen). Det kan ifrågasättas om en sådan tolkning står i överensstämmelse med penningtvättsdirektivet och betaltjänstdirektivet. Mot den bak- grunden bör registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av penningtvättslagen.

Undantaget från kravet på innehållet i en ansökan om registrering (artikel 5.1 första stycket k i betaltjänstdirektivet) bör – med stöd av bemyndigandet i 5 § 19 förordningen (2010:1008) om betaltjänster – genomföras i myndighetsföreskrifter.

6.5 Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det

Regeringens förslag: Finansinspektionen ska få besluta om sanktions- avgift för den som bedriver verksamhet som omfattas av betaltjänstlagen utan att vara berättigad till det.

En sanktionsavgift ska inte få beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

Promemorians förslag överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot

det.

Finansinspektionen föreslår att motsvarande möjlighet att besluta om sanktionsavgift ska införas i fråga om personer som tillhandahåller tjänster enligt lagen om elektroniska pengar utan att ha tillstånd för det.

Sparbankernas Riksförbund anser att det förhållandet att verksamhet har bedrivits utan tillstånd bör kunna ligga till grund för att en framtida ansökan om tillstånd avslås. Sparbankernas Riksförbund anser också att myndigheter ska underrätta tillsynsmyndigheterna när de upptäcker verksamhet som bedrivs utan tillstånd.

Tullverket framhåller vikten av att sanktionsavgifterna blir kännbara och föreslår att även straffansvar ska övervägas. Brottsförebyggande rådet understryker vikten av en fungerande tillsyn.

Skälen för regeringens förslag: Syftet med lagstiftningen på finans- marknadsområdet är bl.a. att motverka störningar i det finansiella systemet och att skapa förutsättningar för ett gott konsumentskydd. För att upprätthålla allmänhetens förtroende för finansmarknadens funktionssätt är det – som Brottsförebyggande rådet är inne på – viktigt att Finans- inspektionen vid sin tillsyn kan ingripa mot personer som bedriver finansiell verksamhet utan registrering eller tillstånd.

Säkerhetspolisens samlade bild av förekomsten av hawala-verksamhet i Sverige är att den i stor utsträckning bedrivs utan tillstånd eller registrering, t.ex. inom ramen för kiosker, livsmedelsbutiker, elektronik-

s. 55 6.5 Åtgärder mot den som bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det Kontrollera mot PDF

butiker eller resebyråer (Nationell riskbedömning 2022 – Hawala: Prop. 2024/25:67 Värdeöverföringar i alternativa betalningssystem s. 12).

Som utgångspunkt gäller att Finansinspektionen kan ingripa mot den som på finansmarknaden bedriver verksamhet utan att vara berättigad till det genom att förelägga den fysiska eller juridiska personen att upphöra med verksamheten. Ett föreläggande får förenas med vite (se t.ex. 8 kap.

24 § första stycket och 25 § betaltjänstlagen). Enligt flera andra lagar på finansmarknadsområdet får Finansinspektionen i motsvarande situation dessutom ingripa mot en sådan person genom beslut om sanktionsavgift (se t.ex. 15 kap. 18 § andra stycket lagen om bank- och finansierings- rörelse). Detta bör även gälla vid tillämpning av betaltjänstlagen. En sådan ordning innebär alltså att Finansinspektionen kan ingripa mot penning- överförare eller valutaväxlare som bedriver verksamhet utan tillstånd genom beslut om sanktionsavgift.

Finansinspektionen anser att motsvarande också bör gälla vid tillämpning av lagen om elektroniska pengar. Det nu aktuella lagstiftnings- ärendet handlar dock om åtgärder mot alternativa betalningssystem (hawala-verksamhet). Utgivning av elektroniska pengar utgör inte sådan verksamhet och frågan om möjlighet till ingripande genom sanktionsavgift i den situationen ligger utanför ramarna för lagstiftningsärendet.

Vid beräkningen av sanktionsavgiftens storlek bör hänsyn tas till bl.a. personens finansiella ställning, hur länge verksamheten har bedrivits utan att personen har varit berättigad till det och den vinst som gjorts genom överträdelsen. Den föreslagna ordningen skapar – som Tullverket är inne på – förutsättningar för Finansinspektionen att anpassa en sanktionsavgift till överträdelsens art och beskaffenhet.

Tullverket föreslår att straffansvar ska övervägas och Sparbankernas Riksförbund anser att brottsbekämpande myndigheter ska underrätta tillsynsmyndigheterna när de upptäcker verksamhet som bedrivs utan tillstånd. En sakkunnig har fått i uppdrag att ta fram ett förslag om straff- ansvar för den som bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering (Fi2024/00373). Förslaget har remitterats (Fi2024/01905). En sådan ordning aktualiserar frågan om samarbetet mellan brottsbekäm- pande myndigheter och tillsynsmyndigheter. Detta är alltså frågor som kommer att tas om hand i annat sammanhang.

För att undvika dubbelbestraffning bör en sanktionsavgift inte få beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts (prop. 2022/23:124 s. 44–46).

Sparbankernas Riksförbund anser att det förhållandet att verksamhet har bedrivits utan tillstånd bör kunna ligga till grund för att en framtida ansökan om tillstånd avslås. Enligt regeringens mening är det en fråga för Finansinspektionen att ta ställning till vid prövningen av en ansökan om tillstånd, t.ex. vid lämplighetsprövningen av ägare och ledningspersoner.

55

s. 56 Ikraftträdande- och Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

7

Ikraftträdande- och

övergångsbestämmelser

Regeringens förslag: Lagändringarna ska träda i kraft den 1 juli 2025. Valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare som före ikraftträdandet var registrerade hos Finans- inspektionen ska få fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 ska företaget dock få fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt.

Äldre bestämmelser ska gälla under övergångsperioden.

Den nya bestämmelsen om sanktionsavgifter ska tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraft- trädandet.

Promemorians förslag överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag. I promemorians förslag anges inte uttryckligen att äldre bestämmelser ska gälla för de registrerade verksamheter som får fortsätta bedrivas under övergångsperioden.

Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller har inget att invända mot det.

Skälen för regeringens förslag: Ändringarna bör träda i kraft så snart som möjligt, vilket bedöms vara den 1 juli 2025.

Valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd, t.ex. som betalningsinstitut. Som Lagrådet anför bör övergångs- bestämmelserna inte hänvisa till verksamheter som efter ikraftträdandet omfattas av vissa bestämmelser, utan bör i stället hänvisa till verksamheter som omfattades av lagen i fråga före ikraftträdandet. Mot den bakgrunden bör det anges att företag som före ikraftträdandet var registrerade hos Finansinspektionen får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 bör företaget dock få fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. I enlighet med Lagrådets förslag bör det tydligt framgå att äldre bestämmelser bör gälla under övergångsperioden.

8 Konsekvenser

Regeringens bedömning: Förslagen har inga offentligfinansiella effekter.

Förslagen innebär att valutaväxling och penningöverföring omfattas av tillståndsplikt. Företag som vill fortsätta att bedriva sådan verk- samhet får i stället ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller registreras som ombud för betalningsinstitut.

Förslagen minskar den administrativa bördan för avvecklingsenheter.

56

s. 57 Ikraftträdande- och Kontrollera mot PDF

Den administrativa bördan för Finansinspektionen och Riksgälds-

Prop. 2024/25:67

kontoret minskar.

De allmänna förvaltningsdomstolarna påverkas inte av förslagen.

Promemorians bedömning överensstämmer med regeringens bedöm-

ning.

Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser tillstyrker bedömningen

eller har inget att invända mot den.

Finansbolagens Förening och Konkurrensverket lyfter att förslaget kan

leda till att aktörer väljer att lämna marknaden. Finansbolagens Förening

framhåller samtidigt att förslagen skapar förutsättningar för mer neutral

konkurrens på området. Även Konkurrensverket är inne på detta.

Kronofogdemyndigheten framhåller att förslagen kan innebära att

myndighetens ärendetillströmning ökar i begränsad utsträckning och att

det kommer att leda till marginellt ökade kostnader.

Skälen för regeringens bedömning

Offentligfinansiella effekter

Förslagen har inga offentligfinansiella effekter.

Samhällsekonomiska effekter

Förslagen innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer

och registrerade utgivare av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt

i stället för registreringsplikt. Med tillståndsplikt ges Finansinspektionen

som tillsynsmyndighet bättre förutsättningar att kontrollera dessa

verksamheter i syfte att försvåra att verksamheterna används för

penningtvätt och därigenom, förhoppningsvis, minska brottsligheten.

Minskad brottslighet genom en effektivare bekämpning av illegal

penninghantering skapar samhälleliga välfärdsvinster i form av ökad

trygghet och en ökad tilltro till det offentliga och till samhället i stort.

Förslagen i sin helhet ger samhällets aktörer bättre verktyg för att

förebygga och förhindra penningtvätt.

Effekter för företagen

Det finns för närvarande 55 valutaväxlare i Sverige. Därutöver kan

valutaväxling tillhandahållas av vissa tillståndspliktiga finansiella företag,

framför allt kreditinstitut (ca 175) och betalningsinstitut (ca 55). En av de

största aktörerna på marknaden – Forex AB – är ett betalningsinstitut.

Det finns ca 40 registrerade betaltjänstleverantörer i Sverige och av dem

tillhandahåller

ca 20 betaltjänster

i

form av penningöverföringar.

Därutöver tillhandahålls betaltjänster av betalningsinstitut och ombud till

registrerade betaltjänstleverantörer och betalningsinstitut. I likhet med vad

som gäller för valutaväxling kan betaltjänster också tillhandahållas av

kreditinstitut. Det finns inga registrerade utgivare av elektroniska pengar.

Förslaget om att valutaväxlare, alla registrerade betaltjänstleverantörer

utom de som tillhandahåller kontoinformationstjänster, och registrerade

utgivare ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt

innebär att

ca 55 valutaväxlare

och

ca 40 registrerade betaltjänst-

leverantörer (men inga registrerade utgivare) som vill fortsätta att bedriva

57

s. 58 Ikraftträdande- och Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller, såvitt avser betaltjänster, registreras som ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut. Ansökan om tillstånd som betalningsinstitut förutsätter att verksamheten bedrivs i form av aktiebolag eller ekonomisk förening och att företaget uppfyller kraven för tillstånd i 2 kap. 6 §, kravet på startkapital i 3 kap. 1 § och kravet på kapital i 3 kap. 2–4 §§ betaltjänstlagen. Ansökningsavgiften är 378 000 kronor.

58

Förslaget om att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen utgör en anpassning till unionsrätten. Penningtvättslagen ställer krav på att de företag som omfattas av lagen ska känna och övervaka sina kunder, dvs. medför en administrativ börda för företagen (se avsnitt 4). Merkostnaderna är svåra att beräkna, eftersom penningtvättslagen är riskbaserad och förutsättningarna skiftar mellan olika företag och olika verksamheter.

Det får antas att flertalet valutaväxlare och registrerade betaltjänst- leverantörer kommer att avveckla sina verksamheter eller, såvitt avser betaltjänster, att registreras som ombud för svenska eller utländska betalningsinstitut. Om en fysisk eller juridisk person fortsätter att bedriva sin verksamhet utan att ansöka om tillstånd, får Finansinspektionen ingripa mot personen genom föreläggande om rättelse eller sanktionsavgift.

Effekter för konkurrensen på finansmarknaden

Valutaväxling kan bedrivas av olika slag av finansiella företag, framför allt kreditinstitut, betalningsinstitut och finansiella institut (valutaväxlare). Finansiella institut omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Betaltjänster kan tillhandahållas av olika slag av finansiella företag, framför allt kreditinstitut, betalningsinstitut och registrerade betal- tjänstleverantörer. Registrerade betaltjänstleverantörer omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Utgivning av elektroniska pengar kan tillhandahållas av olika slag av finansiella företag, framför allt institut för elektroniska pengar, registrerade utgivare och kreditinstitut. Registrerade utgivare omfattas av registreringsplikt i stället för tillståndsplikt.

Det finns ca 175 kreditinstitut, ca 55 betalningsinstitut och 7 institut för elektroniska pengar i Sverige. Ett av betalningsinstituten – Forex AB – har valutaväxlingskontor i stora delar av Sverige.

Förslaget om att vissa företag ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt kan – som Finansbolagens Förening och Konkurrensverket är inne på – innebära att utbudet av tjänster på delar av finansmarknaden (valutaväxling och betaltjänster) minskar. Det ska ställas mot behovet av att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella.

Den nuvarande ordningen innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare inte omfattas av samma krav – t.ex. krav på kapital – som gäller för företag som omfattas av tillståndsplikt och som bedriver valutaväxling, tillhandahåller betal- tjänster, t.ex. penningöverföringar, eller ger ut elektroniska pengar. Som Konkurrensverket och Finansbolagens Förening är inne på skapar en sådan ordning inte förutsättningar för konkurrensneutralitet på området.

s. 59 Ikraftträdande- och Kontrollera mot PDF

Effekter för myndigheter och allmänna förvaltningsdomstolar

Finansinspektionen är tillsynsmyndighet på finansmarknadsområdet. Verksamheten finansieras av avgifter, dels avgifter som tillfaller staten enligt förordningen (2007:1135) om årliga avgifter för finansiering av Finansinspektionens verksamhet, dels anmälnings- och ansöknings- avgifter som tillfaller myndigheten enligt förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen.

Förslaget om att vissa företag ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt innebär att valutaväxlare, registrerade betaltjänst- leverantörer och registrerade utgivare behöver ansöka om tillstånd som t.ex. betalningsinstitut eller registreras som ombud för betalningsinstitut, om de vill fortsätta sin verksamhet. Finansinspektionens verksamhet i det avseendet finansieras genom ansökningsavgifter. Samtidigt kan det antas att ett flertal av företagen kommer att avveckla sin verksamhet. Den samlade bedömningen blir att förslaget minskar den administrativa bördan för Finansinspektionen. Förslaget kommer att innebära behov av justeringar av förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen.

Eftersom registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen kommer Finansinspektionen – vid sidan av den ordinarie tillsynen – utöva tillsyn över att även dessa företag fullgör sina skyldigheter enligt penningtvättslagen. Finansinspektionens verksamhet i det avseendet finansieras genom avgifter. Dessa ska redovisas mot inkomsttitel på statens budget och uppgå till ett belopp som motsvarar kostnaden för den verksamhet som ska finansieras. Ändringar i förordningen om årliga avgifter för finansiering av Finansinspektionens verksamhet kan därför förväntas. Eventuella merkostnader ska hanteras inom befintliga ekonomiska ramar.

Sammanfattningsvis görs bedömningen att förslagen inte medför ökat resursbehov för Finansinspektionen.

Förslagen innebär att Finansinspektionen ska kunna besluta om sanktionsavgift mot den som inte ansöker om tillstånd eller registrering som betalningsinstitut eller registrerad betaltjänstleverantör. Det är mycket ovanligt att Finansinspektionens beslut överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Förslagen påverkar i begränsad utsträckning måltillströmningen till de allmänna förvaltningsdomstolarna. Som Kronofogdemyndigheten anför gäller detsamma även ärende- tillströmningen till Kronofogdemyndigheten. Förslaget kommer därmed leda till endast marginellt ökade kostnader för de allmänna förvaltningsdomstolarna och Kronofogdemyndigheten. Det kan hanteras inom befintliga ekonomiska ramar.

Alternativa lösningar

Flertalet finansiella företag omfattas som huvudregel av tillståndsplikt. Från huvudregeln görs undantag för t.ex. valutaväxlare, registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare. Dessa företag omfattas i stället av registreringsplikt.

Prop. 2024/25:67

59

s. 60 Författningskommentar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 För att motverka att valutaväxling och betaltjänster missbrukas av kriminella föreslås att sådan verksamhet ska omfattas av tillståndsplikt. Det är inte en alternativ lösning att registreringsplikten kvarstår.

Informationsinsatser

Finansinspektionen behöver informera de finansiella företagen om den nya ordningen.

Effekter för hållbarhet och jämställdheten mellan kvinnor och män

Att motverka att det finansiella systemet missbrukas av kriminella utgör en del av de globala hållbarhetsmålen för Agenda 2030.

Förslagen påverkar inte jämställdheten mellan kvinnor och män.

Överensstämmelse med unionsrätten

Undantaget från tillståndsplikt för registrerade betaltjänstleverantörer och registrerade utgivare är nationella val vid tillämpning av EU:s betal- tjänstdirektiv och EU:s e-penningdirektiv.

Lagen om finansiell verksamhet är nationell lagstiftning.

9

Författningskommentar

9.1

Förslaget till lag om valutaväxling

1 § Denna lag gäller valutaväxling. Med valutaväxling avses yrkesmässig handel

med sedlar, mynt och resecheckar i utländsk valuta.

Paragrafen innehåller bestämmelser om lagens innehåll och vad som avses

med valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Definitionen av valutaväxling motsvarar den nuvarande definitionen i

1 § 1

lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell

verksamhet (lagen om finansiell verksamhet).

2 § Bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och

filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Paragrafen innehåller en bestämmelse om vilka aktörer som får bedriva

valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Paragrafen innebär att endast vissa tillståndspliktiga företag får bedriva

valutaväxling. Det gäller betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om

betaltjänster, institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om

elektroniska pengar och kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank-

och finansieringsrörelse. Därutöver kan filialer till motsvarande utländska

företag bedriva sådan verksamhet. Till skillnad från i dag kommer det

alltså inte längre att gå att bedriva valutaväxling enbart med stöd av

registrering.

3 § Den som bedriver valutaväxling ska

60

1. tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter, och

s. 61 Författningskommentar Kontrollera mot PDF

2. tillhandahålla en avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, Prop. 2024/25:67 köp- respektive säljkurs och avgifter.

Paragrafen innehåller bestämmelser som säkerställer visst konsument- skydd vid valutaväxling. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Paragrafen motsvarar nuvarande 5 § lagen om finansiell verksamhet (jfr prop. 1995/96:216 s. 54, kommentaren till 4 §). I förhållande till den nuvarande lydelsen har språkliga och redaktionella ändringar gjorts.

Avräkningsnotan kan lämnas i t.ex. elektronisk form.

4 § Den information som ska lämnas enligt 3 § ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).

Bestämmelserna i 29–36 §§ marknadsföringslagen om marknadsstörningsavgift ska inte tillämpas vid utebliven information.

Paragrafen innehåller bestämmelser av konsumentskyddande karaktär. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Paragrafen motsvarar nuvarande 6 § lagen om finansiell verksamhet. Första stycket innebär att marknadsföringslagen ska tillämpas om

institut eller filialer till motsvarande utländska företag inte fullgör sina skyldigheter enligt 3 §.

Av andra stycket följer att bestämmelserna om åläggande av marknadsstörningsavgift inte gäller i denna situation.

5 § Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag finns i de lagar som reglerar dessa företag.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse om vad som gäller i fråga om tillsyn och ingripanden.

Vid tillsyn och ingripande tillämpas lagen om betaltjänster för betalningsinstitut, lagen om elektroniska pengar för institut för elektroniska pengar och lagen om bank- och finansieringsrörelse för kreditinstitut. Motsvarande gäller i fråga om filialer till utländska företag.

6 § Bestämmelser om att betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut ska medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse om tillämpningen av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen).

Enligt nuvarande 1 kap. 2 § första stycket 4 penningtvättslagen är den som bedriver valutaväxling enligt lagen om finansiell verksamhet verksamhetsutövare. Till följd av 2 § i denna lag kan endast betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut och filialer till motsvarande utländska företag bedriva valutaväxling. Samtliga dessa företag är skyldiga att följa penningtvättslagen (1 kap. 2 § första stycket 1, 6 och 8).

61

s. 62 9.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Lagen ska dock inte tillämpas på den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling och som bedriver sin verksamhet med stöd av punkt 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till lagen (2025: 000) om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att den nya lagen inte ska tillämpas på ett finansiellt institut (valutaväxlare) under den övergångsperiod som gäller enligt punkt 2 i ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna till lagen (2025:000) om ändring i lagen om valutaväxling och annan finansiell verk- samhet.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

1 § I denna lag avses med

1. finansiell verksamhet : yrkesmässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verk- samhet, och

3. kvalificerat innehav : detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

Paragrafen innehåller definitioner. Övervägandena finns i avsnitt 6.1. Ändringarna i paragrafen – som i huvudsak innebär att definitionen av

valutaväxling tas bort och definitionen av finansiellt institut ändras – är en följd av att bestämmelserna om valutaväxling tas bort från lagen och istället tas in i en ny lag om valutaväxling.

Övriga ändringar är språkliga och redaktionella.

2 § En fysisk eller juridisk person som avser att bedriva finansiell verksamhet ska

ansöka om registrering av sin verksamhet hos Finansinspektionen. Ansökan

behöver inte göras av

1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen

(2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2. fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt

lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är

förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och

2. kravet på ägare och ledning i 3 § är uppfyllt.

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om

föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga

62

kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det

s. 63 9.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat Prop. 2024/25:67 sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

Paragrafen innehåller bestämmelser om registreringsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.2.

Ändringen i första stycket – som innebär att orden ”valutaväxling eller annan” tas bort – är en följd av att lagen inte längre ska omfatta valuta- växling.

I andra stycket tas hänvisningen till ”första stycket” bort, eftersom 3 § endast har ett stycke.

3 § Den som bedriver finansiell verksamhet eller har ett kvalificerat innehav i eller ingår i ledningen för ett finansiellt institut ska vara lämplig för uppgiften. Vid lämplighetsbedömningen ska det särskilt beaktas om personen i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om lämplighetsprövning. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i paragrafen – som innebär att orden ”valutaväxling eller annan” tas bort – är en följd av att lagen inte längre ska omfatta valuta- växling.

11 § Om en anmälan enligt 2 b § avser ett förhållande som har betydelse för bedömningen av kravet i 3 §, ska Finansinspektionen pröva om kravet fortfarande är uppfyllt. En sådan prövning får även göras när det i övrigt finns behov av det.

Om kravet i 3 § inte är uppfyllt får inspektionen, om verksamheten bedrivs av en fysisk person, förelägga denne att upphöra med verksamheten.

Om verksamheten bedrivs av en juridisk person får inspektionen förelägga denne att göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, får inspektionen förelägga den juridiska personen att upphöra med verksamheten.

Om någon som har ett kvalificerat innehav inte uppfyller kravet i 3 §, får inspektionen förelägga denne att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat eller, om innehavaren är en juridisk person, att byta ut den i dess ledning diskvalificerade personen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om Finansinspektionens åtgärder när ett finansiellt institut eller en juridisk person som har kvalificerat innehav i institutet har anmält vissa ändrade förhållanden.

I första , andra och fjärde styckena tas hänvisningarna till ”första stycket” bort, eftersom 3 § endast har ett stycke.

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för valutaväxling får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar eller kreditinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att an- sökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

63

s. 64 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att ett finansiellt institut (valutaväxlare) som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd, t.ex. som betalningsinstitut. Enligt första meningen får en valutaväxlare fortsätta att bedriva sin verksamhet under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En valutaväxlare som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en valutaväxlare som inte fullgör sina skyldigheter.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets synpunkter.

9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

30 kap.

6 § Sekretess gäller i en statlig myndighets verksamhet som består i övervakning eller kontroll för sådan uppgift om en enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden som på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten, om övervakningen eller kontrollen sker enligt

1. lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument,

2. lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,

3. lagen (2006:451) om offentliga uppköpserbjudanden på aktiemarknaden,

4. lagen (2012:735) med kompletterande bestämmelser till EU:s blanknings- förordning,

5. lagen (2013:287) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister, eller

6. lagen (2019:277) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om transparens i transaktioner för värdepappersfinansiering och om återanvändning.

Om en uppgift som avses i första stycket rör den som övervakningen avser, gäller sekretessen endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretessen inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten.

För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.

Paragrafen innehåller bestämmelser om sekretess bl.a. i Finans- inspektionens verksamhet.

Ändringen i första stycket 2 är en följd av att rubriken till lagen som anges där ändras.

9.4 Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

1 kap.

6 § Denna lag gäller inte tjänster som

1. består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande han- tering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

64

s. 65 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

2. ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor eller Prop. 2024/25:67 tjänster, eller

3 . tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänst- leverantörens verksamhet med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i besittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitieringstjänst eller kontoinformationstjänst.

Paragrafen innehåller undantag från lagens tillämpningsområde. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

Nuvarande punkt 3 – som upplyser om att lagen inte omfattar tjänster som består av valutaväxling genom utbyte av kontanter – tas bort, eftersom sådan verksamhet varken utgör en betaltjänst eller en betalningstran- saktion (2 och 4 §§). Bestämmelsen är därmed överflödig.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

2 kap.

2 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,

2. institut för elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

3. statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighets- utövning,

4. utländska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestämmelser som genomför betaltjänstdirektivet,

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7. filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8. filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

Paragrafen innehåller bestämmelser om undantag från tillståndsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.3.

Ändringen i punkt 2 – som innebär att registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

3 § En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla konto- informationstjänster får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1 . den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

2 . det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, 3 . den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för

betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift , och

4. personen har en ansvarsförsäkring som täcker det geografiska området där verksamheten drivs eller har en annan jämförbar garanti som täcker den

skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksamheten.

65

s. 66 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om undantag för tillståndsplikt. Över- vägandena finns i avsnitt 6.1.

De fysiska och juridiska personer som omfattas av paragrafen kan undantas från tillståndsplikt och i stället registreras hos Finansinspek- tionen, s.k. registrerade betaltjänstleverantörer.

Ändringen i första stycket får till följd att endast betaltjänstleverantörer som tillhandahåller enbart kontoinformationstjänster kan undantas från tillståndsplikt, dvs. vara registrerade betaltjänstleverantörer.

Nuvarande första stycket 1 och 4 samt nuvarande andra stycket tas bort. Bestämmelserna innehåller vissa krav som gäller för andra registrerade betaltjänstleverantörer än de som bara tillhandahåller kontoinformations- tjänster för att dessa ska kunna undantas från tillståndsplikt.

Därutöver tas nuvarande tredje stycket bort, som innehåller ett undantag för den som tillhandahåller betalningsinitieringstjänster.

Nuvarande fjärde stycket som gäller ansvarsförsäkring för de som bara tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort. Bestämmelsen om an- svarsförsäkring överförs i stället till en ny punkt 4 .

Ändringarna i paragrafen får till följd att alla kategorier av registrerade betaltjänstleverantörer utom fysiska eller juridiska personer som till- handahåller kontoinformationstjänster omfattas av tillståndsplikt, se även författningskommentaren till ikraftträdande- och övergångsbestämmelser- na.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

5 § En registrerad betaltjänstleverantör som inte längre uppfyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska göras inom 30 dagar från den dag då villkoret inte längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör ska avföras ur registret om leverantören anmäler att den inte längre tillhandahåller betaltjänster eller om det på annat sätt framgår att leverantörens verksamhet med betaltjänster har upphört.

Paragrafen innehåller bestämmelser om dels skyldighet att ansöka om tillstånd när förutsättningar för undantag från tillståndsplikt inte längre gäller, dels borttagande från registret. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i första stycket innebär att skyldigheten att ansöka om tillstånd för den som inte längre uppfyller ett visst krav när det gäller storleken på betalningstransaktionerna i verksamheten tas bort. Det är en följd av möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 3 §.

7 § Vid bedömningen enligt 6 § första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

66

s. 67 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon Prop. 2024/25:67 annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv

tillsyn av företaget.

Paragrafen innehåller bestämmelser som gäller bedömningen av om den som har ett kvalificerat innehav i betaltjänstföretaget är lämplig. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som består i att en hänvisning tas bort – är en följd av ändringarna i 3 § som innebär att det endast är fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster som kan undantas från tillståndsplikt, se författningskommentaren till 3 §.

3 kap.

6 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten,

eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalnings- transaktioner.

Ett betalningsinstitut får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalnings- transaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalnings- transaktion, och

3. kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöver- skridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om inlåning och kreditgivning i betaltjänstverksamheten. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i andra stycket innebär att registrerade betaltjänst- leverantörers möjlighet att bevilja kredit för vissa betaltjänster tas bort. Det är en följd av att registrerade betaltjänstleverantörer bara får tillhandahålla kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

7 § Ett betalningsinstitut ska vidta särskilda åtgärder för att skydda en betaltjänst- användares medel som mottagits för genomförande av betalningstransaktioner. Sådana medel ska

1. hållas avskilda från betalningsinstitutets egna tillgångar och medel som inne- has för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti

a) som tillhandahålls av ett försäkringsföretag eller ett kreditinstitut som inte ingår i samma koncern som betalningsinstitutet, och

b) som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel för genomförande av transaktioner enligt första stycket 1, som fort- farande innehas av betalningsinstitutet vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska deponeras på ett särskilt konto hos ett kreditinstitut eller ett

utländskt kreditinstitut eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut tar emot

medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och åter-

stoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel

av användares medel som kommer att användas till betalningstransaktionerna, får

67

s. 68 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 ett betalningsinstitut, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel .

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyddskrav när det gäller betaltjänstanvändarens medel. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i första – tredje styckena – som innebär att hänvisningarna till registrerade betaltjänstleverantörer tas bort – är en följd av att registrerade betaltjänstleverantörer bara får tillhandahålla kontoinfor- mationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

13 § Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Paragrafen innehåller en upplysningsbestämmelse. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Andra meningen tas bort, vilket är en följd av att registrerade betal- tjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av penningtvättslagen, se författningskommentaren till 1 kap. 2 § i den lagen (avsnitt 9.6).

17 § Om ett betalningsinstitut vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska betalningsinstitutet anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges

i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera

ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillhandahållande av betaltjänster genom ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en

registrerad betaltjänstleverantör” och ”eller den registrerade betal-

tjänstleverantören” tas bort – är en följd av att registrerade betaltjänst-

leverantörer bara får tillhandahålla kontoinformationstjänster, se

författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

18 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som vill till-

handahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska underrätta

68

Finansinspektionen om detta.

s. 69 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Underrättelsen ska innehålla

Prop. 2024/25:67

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3. de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillhandahållande av betaltjänster i ett annat land inom EES genom ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som vill tillhandahålla just kontoinformationstjänster genom ombud – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betal- tjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

19 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3. uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4. en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers filialverksamhet inom EES. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla just kontoinformationstjänster genom filial – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betal- tjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

21 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att från Sverige tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3. uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla .

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers gränsöverskridande verksamhet inom EES. Övervägandena finns i

avsnitt 6.1.

69

s. 70 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Ändringen i första stycket – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla just kontoinformationstjänster – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betaltjänstleverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av konto- informationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Ingen ändring i sak är avsedd.

23 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla

1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Paragrafen innehåller bestämmelser om svenska betaltjänstleverantörers filialverksamhet utanför EES. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringarna i paragrafen – som innebär att det inte längre anges att det gäller en registrerad betaltjänstleverantör som avser att tillhandahålla endast kontoinformationstjänster – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort. Registrerade betaltjänst- leverantörer kommer alltså kunna tillhandahålla betaltjänster endast i form av kontoinformationstjänster, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Det får även till följd att nuvarande andra stycket tas bort. Ingen ändring i sak är avsedd.

24 § Betalningsinstitut ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta gäller inte för kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande.

Paragrafen innehåller bestämmelser om informationskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”och registrerade betaltjänstleverantörer” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

25 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs. Detsamma gäller om ett betalningsinstitut avser att ändra den verksamhet som avses i 17 §.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

70

s. 71 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Paragrafen innehåller bestämmelser om underrättelse som ska göras vid Prop. 2024/25:67 ändrad verksamhet. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se 2 kap. 3 §. Enligt 17 § krävs ingen anmälan när det gäller sådana tjänster. Det är alltså endast ändring av annan verksamhet som avses i 17 § än sådan som gäller konto- informationstjänster som betalningsinstitut ska underrätta Finansinspek- tionen om.

28 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster. Betalningsinstitutet ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhets- mässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören följer de regler som gäller för verksamheten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller den registrerade

betaltjänstleverantören” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka

om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra

betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författnings-

kommentaren till 2 kap. 3 §. Uppdragsavtal som gäller kontoinfor-

mationstjänster behöver enligt första stycket tredje meningen inte anmälas.

28 a § Om ett betalningsinstitut avser att ändra den uppdragsverksamhet som avses

i 28 §, ska institutet anmäla detta till Finansinspektionen innan ändringen

genomförs.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES,

ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta

den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen .

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena

finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller den

registrerade betaltjänstleverantören” och ”eller leverantören” tas bort – är

en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för

tillhandahållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas

bort, se författningskommentarerna till 28 § och 2 kap. 3 §.

29 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela

föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,

2. hur betalningsinstitut ska hantera medel enligt 6 §,

71

s. 72 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 3. hur betalningsinstitut ska hantera de medel för genomförandet av betalnings- transaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut som omfattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5. hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

6. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

Paragrafen innehåller bemyndiganden. Övervägandena finns i avsnitt 6.1. Ändringen i punkt 2 – som innebär att ”och registrerade betaltjänstleverantörer” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhandahållande av andra betal- tjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §. Detsamma gäller ändringarna i punkt 3 som innebär att uttrycken ”och registrerade betaltjänstleverantörer” och ”eller registrerade

betaltjänstleverantörer” tas bort.

8 kap.

1 § Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.

För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras verksamhet drivs enligt andra författningar som reglerar deras verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar deras verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat följer av denna lag

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1. någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 1 och 2 §§,

2. en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3. ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

Ändringen i andra stycket – som innebär att betaltjänstverksamhet ersätts av verksamhet – klargör att Finansinspektionens tillsyn inte är begränsad till tillhandahållande av betaltjänster utan tar sikte även på valutaväxling.

23 e § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att en registrerad betaltjänstleverantör överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 23 § mot betaltjänstleverantören, om det föreligger någon omständighet som anges där. Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndigheterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ingripanden. Övervägandena finns i avsnitt 6.1.

72

s. 73 9.3 Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Ändringarna i paragrafen – som innebär att ”som tillhandahåller Prop. 2024/25:67 kontoinformationstjänster” tas bort i första meningen – är en följd av att

möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för tillhanda- hållande av andra betaltjänster än kontoinformationstjänster tas bort, se författningskommentaren till 2 kap. 3 §.

24 § Om någon driver sådan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det, ska Finansinspektionen förelägga denne att upphöra med verksamheten. Finansinspektionen får även besluta om en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verk- samheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ingripande mot den som tillhandahåller betaltjänster utan att vara berättigad till det. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

Ändringen i första stycket innebär att Finansinspektionen kan ingripa mot den som tillhandahåller betaltjänster utan att vara berättigad till det genom beslut om sanktionsavgift enligt bestämmelserna i kapitlet.

Förhållandet mellan sanktionsavgift och vite behandlas i 25 a §.

24 a § Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

I fråga om verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller 18–20 §§.

Paragrafen, som är ny, innehåller bestämmelser om fastställande av sanktionsavgift och verkställighet. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

I första stycket klargörs dels vad som gäller i förhållande till juridiska personer, dels i förhållande till fysiska personer. En liknande bestämmelse finns i 23 c §.

I andra stycket klargörs att de bestämmelser som finns tidigare i kapitlet gällande verkställighet av beslut ska tillämpas även i denna situation. En liknande bestämmelse finns i 23 c §.

24 b § Vid bestämmande av sanktionsavgiftens storlek ska Finansinspektionen ta hänsyn till de omständigheter som anges i 9 § första stycket, 9 a och 16 §§.

Paragrafen, som är ny, innehåller en bestämmelse om fastställandet av sanktionsavgift. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

I bestämmelsen hänvisas till paragrafer som anger omständigheter som är relevanta att ta hänsyn till vid fastställandet av sanktionsavgiftens storlek. Bestämmelsen kan antas bidra till en mer enhetlig tillämpning. En liknande bestämmelse finns i 23 d §.

25 a § En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

73

s. 74 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Paragrafen, som är ny, innehåller en bestämmelse om förhållandet mellan sanktionsavgift och vite. Övervägandena finns i avsnitt 6.5.

74

Paragrafen innebär att en sanktionsavgift inte får beslutas om över- trädelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts. Det undviker dubbelbe- straffning.

Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för andra betaltjänster än kontoinformationstjänster får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

4. Bestämmelsen i 8 kap. 24 § i dess nya lydelse tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär att en registrerad betaltjänstleverantör som bedriver annan betaltjänstverksamhet än kontoinformationstjänster och som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som betalningsinstitut. Enligt första meningen får företaget fortsätta att bedriva verksamheten under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En registrerad betaltjänstleverantör som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en registrerad betaltjänstleverantör som inte fullgör sina skyldigheter.

Punkt 4 anger att beslut om sanktionsavgifter enligt 8 kap. 24 § inte får vara retroaktiva.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

1 kap.

1 § I denna lag finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar och om institut för elektroniska pengar.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta

s. 75 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av Prop. 2024/25:67 sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som

en mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillämpningsområdet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär att ”och registrerade utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Det görs också en språklig ändring.

2 § I denna lag betyder

1. betalningsinstrument : ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2. elektroniska pengar : ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a) representerar en fordran på utgivaren,

b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransaktioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

c) godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3. EES : Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial : ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5. grupp : detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6. hemland : det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7. institut för elektroniska pengar : ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8. konsument : en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9. kvalificerat innehav : detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital : detsamma som i 1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och finansieringsrörelse, och

11. utgivare av elektroniska pengar : institut för elektroniska pengar, den som ger ut elektroniska pengar och är undantagen från tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och företag som enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar.

Paragrafen innehåller definitioner. Övervägandena finns i avsnitt 6.3. Ändringen i punkt 11 – som innebär att ”registrerade utgivare” tas bort

– är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Det görs också en redaktionell ändring.

2 kap.

1 § Elektroniska pengar får ges ut endast efter tillstånd av Finansinspektionen, om inte annat följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening.

Paragrafen innehåller bestämmelser om kravet på tillstånd. Över-

vägandena finns i avsnitt 6.3.

75

s. 76 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Ändringen i första stycket – som innebär att hänvisningen till 3 § tas bort

– är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

7 § Vid bedömningen enligt 6 § första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förutsättningar för tillstånd. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att hänvisningen till 3 § 3 tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

8 § Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finans- inspektionen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förutsättningar för tillstånd. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller om undantag från tillståndsplikt” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att ”eller undantag anses ha beviljats” tas bort.

3 kap.

5 § Ett institut för elektroniska pengar får även tillhandahålla betaltjänster och närliggande tjänster samt driva annan verksamhet.

Finansinspektionen får förbjuda ett institut för elektroniska pengar att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra den finansiella sundheten i institutet eller Finans- inspektionens möjligheter att utöva tillsyn över institutet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om närliggande tjänster och verksamhet. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första – tredje styckena innebär att de delar som handlar om närliggande tjänster och verksamhet för registrerade utgivare tas bort, bl.a. nuvarande andra stycket . Det är en följd av att möjligheten att ansöka

76

s. 77 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas Prop. 2024/25:67 bort.

6 § Ett institut för elektroniska pengar får i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten,

eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett institut för elektroniska pengar får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751) om betaltjänster om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om inlåning och kreditgivning. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort i första stycket – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att ”och en registrerad utgivare” tas bort.

7 § Ett institut för elektroniska pengar ska vidta åtgärder för att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. Sådana medel ska

1. hållas avskilda från institutets egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti som

a) tillhandahålls av ett försäkringsföretag eller ett kreditinstitut som inte ingår i samma koncern som institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren, och

b) som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av institutet för elektroniska pengar vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknads- företag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.

Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument behöver inte skyddas förrän de har krediterats ett betalkonto hos institutet eller på annat sätt gjorts tillgängliga för ett institut för elektroniska pengar. Medlen ska dock skyddas senast fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar som tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betaltjänster.

77

s. 78 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om skyddskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

78

Ändringarna i första – fjärde styckena – som innebär att hänvisningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

8 § Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyldighet att informera om vid- tagna åtgärder i fråga om skyddskrav. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och registrerade utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

9 a § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att årligen fastställa en skriftlig arbetsordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar som är ett privat aktiebolag. Detta gäller dock inte i fråga om bolag vars styrelse har endast en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolags- organen gäller även för styrelsen i ett institut för elektroniska pengar som är ett privat aktiebolag.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf.

Paragrafen innehåller bestämmelser om arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan bolagsorganen. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och andra styckena – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

11 § Ett institut för elektroniska pengar ska ha sitt huvudkontor i Sverige.

Paragrafen innehåller bestämmelser om huvudkontor. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

12 § Den som är eller har varit knuten till ett institut för elektroniska pengar som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja eller utnyttja vad han eller hon i anställningen eller under uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster har fått veta om enskildas förhållanden till institutet.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

s. 79 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda bestämmelser om Prop. 2024/25:67 tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som förs av en

betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap.

1 § lagen om betaltjänster.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tystnadsplikt. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

14 § Institut för elektroniska pengar är skyldiga att lämna ut sådana uppgifter som avses i 12 § första stycket, om det

1. under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2. under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3. i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4. i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

Paragrafen innehåller bestämmelser om upplysningsskyldighet. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

15 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär uppgifter enligt 14 § får besluta att institutet för elektroniska pengar samt dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt 14 § eller att det pågår en förundersökning, ett ärende om rättslig hjälp i brottmål, eller en utredning om självständigt förverkande eller ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tidsbegränsas bara om den stat eller mellan- folkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utredningsordern samtycker till detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

79

s. 80 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Paragrafen innehåller bestämmelser om meddelandeförbud. Över- vägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att ”eller den registrerad utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

17 § Institut för elektroniska pengar får inte ge ut elektroniska pengar via ombud.

Paragrafen innehåller en bestämmelse om ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”och registrerade utgivare” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

18 § Om ett institut för elektroniska pengar vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska institutet anmäla ombudet för registrering hos Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges

i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera

ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta gäller inte för kontoinformationstjänster.

Paragrafen innehåller bestämmelser om ombud. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och femte styckena – som innebär att hän- visningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjlig- heten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

25 § Om ett institut för elektroniska pengar avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

80

s. 81 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Paragrafen innehåller bestämmelser om skyldighet att underrätta Finans- Prop. 2024/25:67 inspektionen om ändringar i verksamheten. Övervägandena finns i

avsnitt 6.3.

Ändringen i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en registrerad utgivare” och ”eller utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

29 § Ett institut för elektroniska pengar får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster. Institutet ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finansinspektionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster får bara ges om institutet ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhets- mässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att institutet följer de regler som gäller för verksamheten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första och andra styckena – som innebär att hänvis- ningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

29 a § Om ett institut för elektroniska pengar avser att ändra den uppdrags- verksamhet som avses i 29 §, ska institutet anmäla detta till Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

Paragrafen innehåller bestämmelser om uppdragsavtal. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en registrerad utgivare” och ”eller utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

5 kap.

1 § Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats i anslutning till lagen följs.

För institut för elektroniska pengar omfattar tillsynen även att deras verksamhet drivs i enlighet med andra författningar som reglerar dess verksamhet, bolags- ordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga utgivare av elektroniska pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i stället bestämmelserna om tillsyn i de lagar som reglerar deras verksamhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag.

81

s. 82 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finansinspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i andra stycket första meningen innebär dels att ”och registrerade utgivare” tas bort, dels att ”verksamhet med utgivning av elektroniska pengar” ersätts av ”verksamhet”. Den förra ändringen är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort. Den senare ändringen klargör att Finansinspektionens tillsyn inte är begränsad till utgivning av elektroniska pengar utan tar sikte på den verksamhet som ett institut för elektroniska pengar får driva, t.ex. valutaväxling.

2 § Ett institut för elektroniska pengar och utländska företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster genom filial i Sverige, eller tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud enligt 3 kap. 26 §, ska lämna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen – som innebär att ”en registrerad utgivare” tas bort – är en följd av att utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt.

3 § Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersökning hos 1. ett institut för elektroniska pengar, och

2 . utländska företag som ger ut elektroniska pengar i Sverige enligt 3 kap. 26 och 28 §§.

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar, får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

1. en filial till institutet,

2. ett ombud till institutet, och

3. ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om tillsyn. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket och andra stycket 2 och 3 – som innebär att hänvisningarna till registrerad utgivare tas bort – är en följd av att utgivning av elektroniska pengar omfattas av tillståndsplikt. Detsamma gäller borttagandet av nuvarande tredje stycket som handlar om undersökningar hos registrerade utgivare.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

82

s. 83 9.5 Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

5 § Finansinspektionen ska föra ett register över institut för elektroniska pengar, Prop. 2024/25:67 deras ombud och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om tillstånd som har

återkallats. Registret ska hållas tillgängligt hos Finansinspektionen. Finansinspektionen ska så snart det kan ske underrätta Europeiska bank-

myndigheten om den information som förs in i registret enligt första stycket och om skälen till att ett tillstånd återkallats.

Paragrafen innehåller bestämmelser om register över utgivare av elek- troniska pengar. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär dels att en hänvisning till registrerade utgivare tas bort, dels att det som står om vissa uppgifter om registrerade utgivare tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

Detsamma gäller ändringen i andra stycket som innebär att det som står om vissa uppgifter om registrerade utgivare tas bort.

17 § Om ett institut för elektroniska pengar inte i tid lämnar de upplysningar som avses i 2 §, får Finansinspektionen besluta att institutet ska betala en försenings- avgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Paragrafen innehåller bestämmelser om förseningsavgifter. Övervägan- dena finns i avsnitt 6.3.

Ändringarna i första stycket – som innebär att uttrycken ”eller en registrerad utgivare” och ”eller utgivaren” tas bort – är en följd av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning av elektroniska pengar tas bort.

27 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. vad som utgör tillräckliga styr- och kontrollformer vid prövning av en ansökan enligt 2 kap. 6 § första stycket 2 a,

2. beräkningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 § första stycket,

3. hur institut för elektroniska pengar ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

4. hur institut för elektroniska pengar ska hantera medel enligt 3 kap. 7 § andra stycket som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar och andra medel som tagits emot för genomförandet av betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos instituten som omfattas av skyddskraven enligt 3 kap. 7 § tredje och fjärde styckena,

5. vilka uppgifter som ska ges till Finansinspektionen enligt 3 kap. 8 §,

6. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap. 9 §,

7. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 § ska lämnas,

8. vad institut för elektroniska pengar ska iaktta och vilka krav institutet ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

9. vilka upplysningar ett företag ska lämna till Finansinspektionen enligt 2 § och när upplysningarna ska lämnas, och

10. sådana avgifter som avses i 7 §.

Paragrafen innehåller bemyndiganden. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.

Ändringen i paragrafen – som innebär dels att nuvarande punkt 1 tas

bort, dels att hänvisningarna till registrerade utgivare tas bort – är en följd

av att möjligheten att ansöka om undantag från tillståndsplikt för utgivning

av elektroniska pengar tas bort.

Övriga ändringar är endast redaktionella.

83

s. 84 9.6 Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser

84

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Den som före ikraftträdandet hos Finansinspektionen var registrerad för utgivning av elektroniska pengar får fortsätta verksamheten till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd att bedriva verksamhet som institut för elektroniska pengar har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får den registrerade verksamheten dock fortsätta till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för den som bedriver verksamhet med stöd av punkt 2.

Enligt punkt 1 träder lagen i kraft den 1 juli 2025.

Punkt 2 innebär ett en registrerade utgivare som vill fortsätta att bedriva sin verksamhet behöver ansöka om tillstånd som institut för elektroniska pengar. Enligt första meningen får en registrerad utgivare fortsätta att bedriva sin verksamhet under en övergångsperiod, t.ex. för att avveckla eller omstrukturera verksamheten. En registrerad utgivare som ansöker om tillstånd får enligt andra meningen fortsätta att bedriva sin verksamhet till dess att ansökan har prövats slutligt, dvs. till dess att ett beslut fattats som har fått laga kraft.

Punkt 3 innebär att Finansinspektionen under övergångsperioden utövar tillsyn över och kan ingripa mot en registrerad utgivare som inte fullgör sina skyldigheter.

Övervägandena finns i avsnitt 7. Övergångsbestämmelserna utformas i huvudsak enligt Lagrådets förslag.

9.6 Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

1 kap.

2 § Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1. bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. livförsäkringsrörelse, dock inte

a) sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt

1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b) tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänstepensions- företag,

3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepappers- marknaden,

4. verksamhet enligt lagen (1996:1006) om viss finansiell verksamhet,

5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhetför enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet som betalningsinstitut enligt lagen (2010:751) om betaltjänster,

9. verksamhet som registrerad betaltjänstleverantör enligt lagen om

betaltjänster,

s. 85 9.6 Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen Prop. 2024/25:67 (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter,

13. verksamhet som

a) leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,

b) leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023 om marknader för krypto-

tillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937,

14. verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

16. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller

i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatterådgivare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges

i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

23. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller bestämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Paragrafen innehåller bestämmelser om vem som är verksamhetsutövare. Övervägandena finns i avsnitt 6.1 och 6.4.

Ändringen i första stycket 4 är en följd av att valutaväxling tas bort från lagen om valutaväxling och annan finansiell verksamhet för att i stället införas i en ny lag om valutaväxling.

Ändringarna i första stycket 6 och 8 klargör att tillämpningsområdet inte är begränsat till utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster utan omfattar verksamhet som bedrivs med stöd av den tillståndspliktiga

verksamheten såsom valutaväxling, jfr författningskommentarerna till

85

s. 86 9.6 Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 8 kap. 1 § lagen om betaltjänster och 5 kap. 1 § lagen om elektroniska pengar. Också när det gäller kreditinstitut, dvs. företag som bedriver bank- eller finansieringsrörelse, bedrivs valutaväxling med stöd av den tillståndspliktiga verksamheten och omfattas därmed även av punkt 1.

Ändringen i första stycket 9 innebär att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort. Det innebär att fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster omfattas av kraven i 2–4 kap.

3 § I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

Paragrafen innehåller bestämmelser om filialer till utländska juridiska personer. Övervägandena finns i avsnitt 6.4.

Ändringarna i paragrafen är en följd av att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort (jfr 3 kap. 26 § lagen om betaltjänster).

3 kap.

25 § En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den verkliga huvudmannen, om kunden

1. är en fysisk eller juridisk person med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–15 eller motsvarande verksamhet, auktoriserad eller godkänd revisor, advokat eller advokatbolag med hemvist inom EES,

2. är en fysisk eller juridisk person med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–15 eller motsvarande verksamhet, auktoriserad eller godkänd revisor, advokat eller advokatbolag med hemvist utanför EES, och

a) tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av handlingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b) står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3. till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Första stycket får tillämpas endast om den risk som kan förknippas med kunden enligt 2 kap. 3 § bedöms som låg och om verksamhetsutövaren utan dröjsmål på begäran kan få del av uppgift om identiteten hos den för vars räkning kunden förvaltar medlen och den dokumentation som ligger till grund för uppgifterna.

Paragrafen innehåller bestämmelser om konton med medel som tillhör någon annan. Övervägandena finns i avsnitt 6.4.

Ändringarna i första stycket är en följd av att undantaget för registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinformationstjänster tas bort.

86

s. 87 Sammanfattning av promemorian Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem Kontrollera mot PDF

Sammanfattning av promemorian Åtgärder mot missbruk av alternativa betalningssystem

Vid Polismyndigheten finns en samordningsfunktion för åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den består av Bolagsverket, Brottsförebyggande rådet, Ekobrottsmyndigheten, Fastighetsmäklar- inspektionen, Finansinspektionen, Kronofogdemyndigheten, läns- styrelserna i Stockholms, Västra Götalands och Skåne län, Spel- inspektionen, Polismyndigheten, Revisorsinspektionen, Skatteverket, Säkerhetspolisen, Tullverket och Åklagarmyndigheten.

En av samordningsfunktionens viktigaste uppgifter är att ta fram nationella riskbedömningar i fråga om penningtvätt och finansiering av terrorism. I Nationell riskbedömning 2022 – Hawala: Värdeöverföringar i alternativa betalningssystem behandlas riskerna med alternativa betalsystem (s.k. hawala-verksamhet) och föreslås att registreringsplikten för fysiska och juridiska personer som bedriver verksamhet i form av penningöverföring och valutaväxling ska ersättas av tillståndsplikt.

Valutaväxlare och registrerade betaltjänstleverantörer såsom penning- överförare har en central funktion vid kriminella nätverks åter- investeringar i kriminell verksamhet och tvätt av brottsvinster. Mot den bakgrunden föreslås i promemorian att valutaväxling, betaltjänster och utgivning av elektroniska pengar ska omfattas av tillståndsplikt i stället för registreringsplikt. Från förslaget undantas fysiska och juridiska personer som tillhandahåller kontoinformationstjänster.

För att anpassa svensk rätt till unionsrätten föreslås dessutom att registrerade betaltjänstleverantörer som tillhandahåller kontoinfor- mationstjänster ska omfattas av penningtvättslagen.

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juli 2025.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 1

87

s. 88 Promemorians lagförslag Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

Promemorians lagförslag

Bilaga 2

Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om

valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och

annan finansiell verksamhet 1

dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla,

dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,

dels att rubriken till lagen samt 1, 2 och 3 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

Lag om valutaväxling och annan

Lag om viss finansiell

finansiell verksamhet

verksamhet

Lydelse enligt promemorian En ny

Föreslagen lydelse

EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1 § 2

I denna lag avses med

1. valutaväxling : yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2. annan finansiell verksamhet : yrkesmässig verksamhet som be- står i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

1

Lagen omtryckt 2004:319.

Senaste lydelse av

lagens rubrik 2017:639

5

§ 2023:824

88

6

§ 2023:824.

2

Senaste lydelse 2023:824.

1. finansiell verksamhet : yrkes- mässig verksamhet som består i att utföra en eller flera av de verk- samheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen

(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

s. 89 Promemorians lagförslag Kontrollera mot PDF

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

2 § 3

En fysisk eller juridisk person

som avser att bedriva valutaväxling

som avser att bedriva finansiell

eller annan

finansiell verksamhet

verksamhet ska ansöka

om

ska ansöka om registrering av sin

registrering av sin verksamhet hos

verksamhet

hos Finansinspek-

Finansinspektionen. Ansökan

be-

tionen. Ansökan behöver inte göras

höver inte göras av

av

1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2. fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och

2. kravet på ägare och ledning i 3 § första stycket är uppfyllt.

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

3 § 4

Den som bedriver valutaväxling

Den

som bedriver

finansiell

eller

annan finansiell verksamhet

verksamhet eller har ett kvalificerat

eller har ett kvalificerat innehav i

innehav i eller ingår i ledningen för

eller ingår i ledningen för ett

ett finansiellt institut ska vara

finansiellt institut ska vara lämplig

lämplig för uppgiften. Vid lämplig-

för uppgiften. Vid lämplighets-

hetsbedömningen ska

det särskilt

bedömningen ska det särskilt

beaktas om personen i väsentlig

utsträckning har åsidosatt skyldig-

heter i

näringsverksamhet eller

heter

i näringsverksamhet eller

gjort sig skyldig till allvarlig

brottslighet.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Finansiella institut som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

3

Senaste lydelse 2023:824.

89

4

Senaste lydelse 2023:824.

s. 90 Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

90

1 januari 2026 får det finansiella institutet dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan prövats slutligt.

Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

Härigenom föreskrivs att 30 kap. 6 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

30 kap.

6 § 48

Sekretess gäller i en statlig myndighets verksamhet som består i övervakning eller kontroll för sådan uppgift om en enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden som på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten, om övervakningen eller kontrollen sker enligt

1. lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument,

2. lagen (1996:1006) om valuta- 2. lagen (1996:1006) om viss växling och annan finansiell finansiell verksamhet verksamhet

3. lagen (2006:451) om offentliga uppköpserbjudanden på aktiemark- naden,

4. lagen (2012:735) med kompletterande bestämmelser till EU:s blank- ningsförordning,

5. lagen (2013:287) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister, eller

6. lagen (2019:277) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om transparens i transaktioner för värdepappersfinansiering och om återanvändning.

Om en uppgift som avses i första stycket rör den som övervakningen avser, gäller sekretessen endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretessen inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten.

För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

48 Senaste lydelse 2020:1036.

s. 91 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

3 . tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

I denna lag finns också bestäm-

melser om betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, valutaväxling, betalkonto och skyldighet för kreditinstitut att tillhandahålla kontanttjänster.

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels 1 kap. 1 och 6 §§, 2 kap. 2, 3 och 5 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18 19, 21, 23, 24, 28, 28 a och 29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse,

dels att det ska införas två nya paragrafer, 1 kap. 12 § och 8 kap. 25 a §, och närmast före 1 kap. 12 § och 8 kap. 25 a § nya rubriker av följande lydelse.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap. 1 § 49

I denna lag finns bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och utförs inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES).

I denna lag finns också bestäm-

melser om betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, betalkonto och skyldighet för kreditinstitut att tillhandahålla kontanttjänster.

6 § 50

Denna lag gäller inte tjänster som

1. består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av

kontanter i samband med inköp av

varor eller tjänster,

varor eller tjänster, eller

3. består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

4 . tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i besitt- ning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

49 Senaste lydelse 2019:1226.

50 Senaste lydelse 2018:175.

91

s. 92 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

92

Valutaväxling

12 §

Bara kreditinstitut, institut för elektroniska pengar, betalnings- institut och filialer till motsvarande utländska företag får bedriva yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta (valutaväxling).

Den som bedriver valutaväxling ska tydligt informera om tilläm- pade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, köp- respektive säljkurs samt avgifter.

Om information inte lämnas i enlighet med andra stycket ska marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket marknadsföringslagen.

2 kap. 2 § 51

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,

2. institut för elektroniska pengar

och de företag som har undantagits

enligt lagen (2011:755) om elek-

från tillståndsplikt

enligt lagen

troniska pengar,

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

3. statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

4. utländska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestäm- melser som genomför betaltjänstdirektivet,

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7. filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8. filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

51 Senaste lydelse 2018:175.

s. 93 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla

kontoinformationstjänster får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1 . den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller an- svarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

2 . det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, och

3 . den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direk- tör, ansvarig för betaltjänstverk- samheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i led- ningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.

3 § 52

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad,

2 . den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller an- svarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör finansiering av terrorism eller penningtvätt eller annan ekonomisk brottslighet,

3 . det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten,

4. det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt in- flytande över ledningen av före- taget, och

5 . den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direk- tör, ansvarig för betaltjänstverk- samheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade totala betalningstransak- tionerna i företagets affärsplan.

52 Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra–fjärde styckena tas bort.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

93

s. 94 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

94

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket verk- samheten drivs eller annan jäm- förbar garanti som täcker den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksam- heten.

5 §

En

registrerad

betaltjänst-

En

registrerad

betaltjänst-

leverantör som inte längre upp-

fyller villkoren i 3 § första stycket

fyller villkoren i 3 § första stycket 1

1 eller 2 ska ansöka om tillstånd

ska ansöka om tillstånd enligt 1 §.

enligt 1 §. Ansökan ska göras inom

Ansökan ska göras inom 30 dagar

30 dagar från den dag då villkoren

från den dag då villkoren inte

inte längre uppfylldes.

längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör ska avföras ur registret om leverantören anmäler att den inte längre tillhandahåller betaltjänster eller om det på annat sätt framgår att leverantörens verksamhet med betal- tjänster har upphört.

3 kap. 6 § 53

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut eller en

Ett betalningsinstitut får i sin

registrerad betaltjänstleverantör

verksamhet med betaltjänster be-

får i sin verksamhet med betal-

vilja kredit för sådana betaltjänster

tjänster bevilja kredit för sådana

som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om

betaltjänster som avses i 1 kap. 2 §

4 eller 5 om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

53 Senaste lydelse 2018:175.

s. 95 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

3. kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

7 § 54

Ett betalningsinstitut eller en

Ett betalningsinstitut

ska

vidta

registrerad

betaltjänstleverantör

särskilda åtgärder för att skydda en

ska vidta särskilda åtgärder för att

betaltjänstanvändares

medel

som

skydda en

betaltjänstanvändares

mottagits

för genomförande av

medel som mottagits för genom-

betalningstransaktioner.

Sådana

förande av betalningstransaktioner.

medel ska

Sådana medel ska

1. hållas

avskilda

från

betal-

1. hållas

avskilda

från

betal-

ningsinstitutets

eller

den

ningsinstitutets egna tillgångar och

registrerade

betaltjänstleveran-

medel som innehas för annans

törens egna tillgångar och medel

räkning än betaltjänstanvändares,

som innehas för annans räkning än

eller

betaltjänstanvändares, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel

för genomförande

av

Medel

för

genomförande

av

transaktioner

enligt

första

transaktioner

enligt

första

stycket 1, som fortfarande innehas

av

betalningsinstitutet

eller

den

av betalningsinstitutet vid slutet av

registrerade

betaltjänstleveran-

bankdagen efter den dag då medlen

tören vid slutet av bankdagen efter

mottogs, ska deponeras på ett

den dag då medlen mottogs, ska

särskilt konto hos ett kreditinstitut

deponeras på ett särskilt konto hos

eller ett utländskt kreditinstitut eller

ett kreditinstitut eller ett utländskt

investeras i likvida tillgångar med

kreditinstitut

eller investeras

i

låg risk.

likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller

även i de fall då ett betalnings-

institut eller en registrerad betal-

institut tar emot medel där en andel

tjänstleverantör tar emot medel där

ska

användas

för

framtida

en andel ska användas för framtida

betalningstransaktioner

och

åter-

betalningstransaktioner

och

åter-

stoden för andra tjänster än betal-

tjänster. Om det inte går att fast-

ställa hur stor andel av användares

medel som kommer att användas

till

betalningstransaktionerna, får

till

betalningstransaktionerna,

får

ett betalningsinstitut, om det är

ett

betalningsinstitut

eller

en

möjligt att på grundval av

registrerad

betaltjänstleverantör ,

historiska

uppgifter

och

efter

om det är möjligt att på grundval av

tillstånd

av

Finansinspektionen,

historiska

uppgifter

och

efter

göra en uppskattning av denna

tillstånd

av

Finansinspektionen,

andel.

54 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

95

s. 96 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

96

göra en uppskattning av denna andel.

13 § 55

Bestämmelser om skyldighet för

fysiska eller juridiska personer som

tillhandahåller

betaltjänster

att

tillhandahåller

betaltjänster

att

medverka till att förhindra penning-

tvätt och finansiering av terrorism

finns i lagen (2017:630) om åt-

gärder mot

penningtvätt

och

gärder mot

penningtvätt

och

finansiering av terrorism. Av den

finansiering av terrorism.

lagen framgår att bestämmelserna

inte gäller för registrerade betal-

tjänstleverantörer som endast till-

handahåller

kontoinformations-

tjänster .

17 § 56

Om ett betalningsinstitut eller en

Om ett betalningsinstitut vill

registrerad betaltjänstleverantör

tillhandahålla betaltjänster genom

vill tillhandahålla betaltjänster ge-

ombud, ska betalningsinstitutet an-

nom ombud, ska betalningsin-

mäla ombudet för registrering hos

stitutet eller den registrerade betal-

Finansinspektionen. En sådan an-

tjänstleverantören anmäla ombudet

mälan behöver inte göras när det

för registrering hos Finansinspek-

gäller kontoinformationstjänster.

tionen. En sådan anmälan behöver

inte göras när det gäller kontoin-

formationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

55 Senaste lydelse 2018:175.

56 Senaste lydelse 2018:175.

s. 97 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

18 § 57

Om

ett betalningsinstitut vill

Ett betalningsinstitut eller en

tillhandahålla betaltjänster genom

registrerad betaltjänstleverantör

ombud i ett annat land inom EES,

som vill tillhandahålla betaltjänster

ska betalningsinstitutet underrätta

genom ombud i ett annat land inom

Finansinspektionen om detta. Det-

EES, ska underrätta Finansin-

samma gäller om en registrerad

spektionen om detta.

betaltjänstleverantör vill tillhanda-

hålla

kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3. de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19 § 58

Ett betalningsinstitut

som

avser

Ett betalningsinstitut eller en

att tillhandahålla betaltjänster ge-

registrerad betaltjänstleverantör

nom en filial i ett annat land inom

som avser att tillhandahålla betal-

EES ska underrätta Finansinspek-

tjänster genom en filial i ett annat

tionen innan verksamheten på-

land inom EES ska underrätta

börjas. Detsamma

gäller

en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto-

informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3. uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4. en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

21 § 59

Ett betalningsinstitut som avser

Ett

betalningsinstitut

eller en

att från

Sverige

tillhandahålla

registrerad

betaltjänstleverantör

betaltjänster i ett annat land inom

som avser att från Sverige till-

EES ska underrätta Finansin-

handahålla betaltjänster i ett annat

spektionen

innan

verksamheten

land

inom

EES ska

underrätta

57 Senaste lydelse 2018:175.

58 Senaste lydelse 2018:175.

59 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

97

s. 98 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

98

påbörjas.

Detsamma gäller en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad

betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3. uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23 § 60

Ett betalningsinstitut får efter till-

Ett betalningsinstitut eller en

stånd av Finansinspektionen inrätta

registrerad betaltjänstleverantör

en filial i ett land utanför EES.

får efter tillstånd av Finansin-

Ansökan om tillstånd ska innehålla

spektionen inrätta en filial i ett land

utanför EES. Ansökan om tillstånd

ska innehålla

1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24 § 61

Betalningsinstitut och registre-

Betalningsinstitut ska säkerställa

rade betaltjänstleverantörer ska

att ombud som agerar för deras

säkerställa att ombud som agerar

räkning

informerar

betaltjänstan-

för deras räkning informerar betal-

vändarna

om detta

förhållande.

tjänstanvändarna om detta för-

Detta gäller inte för kontoin-

hållande. Detta gäller inte för

formationstjänster.

kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande.

28 § 62

Ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltjänstleverantör får

uppdra åt någon annan att utföra ett

visst arbete eller vissa operativa

funktioner som ingår i dess verk-

samhet med betaltjänster. Betal-

ningsinstitutet eller den regis-

ningsinstitutet

ska

anmäla sådana

trerade betaltjänstleverantören ska

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

60 Senaste lydelse 2018:175.

61 Senaste lydelse 2018:175.

62 Senaste lydelse 2018:175.

s. 99 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

anmäla sådana uppdragsavtal till

tionen. En sådan anmälan behöver

Finansinspektionen. En sådan

inte göras när det gäller konto-

anmälan behöver inte göras när det

informationstjänster.

gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finans- inspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten.

28 a § 63

Om ett betalningsinstitut eller en

Om ett betalningsinstitut avser att

registrerad betaltjänstleverantör

ändra den uppdragsverksamhet

avser att ändra den uppdrags-

som avses i 28 §, ska institutet

verksamhet som avses i 28 §, ska

anmäla detta till Finansinspek-

institutet eller leverantören anmäla

tionen innan ändringen genomförs.

detta till Finansinspektionen innan

ändringen genomförs.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

29 § 64

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,

2. hur

betalningsinstitut

och

2. hur betalningsinstitut ska han-

registrerade

betaltjänstleveran-

tera medel enligt 6 §,

törer ska hantera medel enligt 6 §,

3. hur betalningsinstitut och regi-

3. hur betalningsinstitut ska han-

strerade

betaltjänstleverantörer

tera de medel för genomförandet av

ska hantera de medel för genom-

betalningstransaktioner som avses i

förandet av betalningstransaktioner

7 § andra stycket och hur stor andel

som avses i 7 § andra stycket och

av medlen hos

betalningsinstitut

hur stor andel av medlen hos

som omfattas

av skyddskraven

betalningsinstitut eller registrerade

enligt 7 § tredje stycket,

betaltjänstleverantörer

som

omfattas

av

skyddskraven

enligt

7 § tredje stycket,

4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5. hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

63 Senaste lydelse 2018:175.

64 Senaste lydelse 2018:1794.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

99

s. 100 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

100

6. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

8 kap.

Lydelse

enligt

propositionen

Föreslagen lydelse

Samverkan

om

kontracykliska

buffertvärden (prop. 2023/24:65)

1 §

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och

rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.

För betalningsinstitut och regi-

strerade betaltjänstleverantörer om-

fattar tillsynen även att deras

betaltjänstverksamhet drivs enligt

verksamhet

drivs

enligt

andra

författningar

som reglerar

författningar

som

reglerar

deras

verksamhet,

bolagsordning,

verksamhet, bolagsordning, stadgar

stadgar samt interna instruktioner

samt interna instruktioner som har

som har sin grund i en författning

sin grund i en författning som

som reglerar deras verksamhet. I

reglerar deras verksamhet. I fråga

fråga om tillsynen över övriga

om

tillsynen

över

övriga

betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.

3 § gäller bestämmelserna i de lagar

som reglerar deras verksamhet, om

inte annat följer av denna lag.

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

1. någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1 och 2 §§,

2. en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3. ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

23 e § 65

Om en behörig myndighet i ett

annat land har underrättat Finans-

inspektionen om att en registrerad

betaltjänstleverantör som tillhanda-

betaltjänstleverantör överträtt före-

håller kontoinformationstjänster

skrifter i det landet, ska inspek-

överträtt föreskrifter i det landet,

tionen vidta de åtgärder som anges

ska inspektionen vidta de åtgärder

i 23 § mot betaltjänstleverantören,

som anges i 23 § mot betaltjänst-

om det föreligger någon omstän-

leverantören, om det föreligger

dighet som anges där. Finansin-

någon omständighet som anges där.

spektionen ska så snart det kan ske

Finansinspektionen ska så snart det

underrätta den behöriga myndig-

65 Senaste lydelse 2018:175.

s. 101 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndigheterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas.

heten i det andra landet och de

Prop. 2024/25:67

behöriga myndigheterna i övriga

Bilaga 2

berörda länder inom EES om vilka

åtgärder som vidtas.

24 §

Om någon driver sådan verk-

samhet som omfattas av denna lag

utan att vara berättigad till det, ska

Finansinspektionen

förelägga

Finansinspektionen

förelägga

denne att upphöra med verk-

denne att upphöra med verksam-

samheten.

heten. Finansinspektionen får även

besluta att en sådan person ska

betala en sanktionsavgift .

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

Sanktionsavgift och vite

25 a §

En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Registrerade betaltjänstleverantörer som efter ikraftträdandet om- fattas av tillståndsplikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finans- inspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade betaltjänst- leverantören dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan prövats slutligt.

2. Den nya bestämmelsen i 8 kap. 25 a § tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

101

s. 102 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

102

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar 1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att 1 kap. 1 och 2 §§, 2 kap. 7 och 8 §§, 3 kap. 5–8, 9 a, 11, 12, 14, 15, 17, 18, 25, 29 och 29 a §§ och 5 kap. 1–3, 5 och 17 §§ och rubriken närmast före 5 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap.

1 §

I denna lag finns bestämmelser

om utgivning

av

elektroniska

om utgivning av elektroniska

pengar samt om institut för elek-

pengar och om institut för elek-

troniska pengar

och

registrerade

troniska pengar.

utgivare .

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänst- användaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

2 §

I denna lag betyder

1. betalningsinstrument : ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2. elektroniska pengar : ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a) representerar en fordran på utgivaren,

b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

c) godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

1 Senaste lydelse av

5 kap. 23 a § 2017:665

5 kap. 23 b § 2017:665

5 kap. 23 c § 2017:665

5 kap. 23 d § 2017:665.

s. 103 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

3. EES : Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

Prop. 2024/25:67

4. filial : ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även

Bilaga 2

ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen

ska anses som en enda filial,

5. grupp : detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6. hemland : det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7. institut för elektroniska pengar : ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8. konsument : en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9. kvalificerat innehav : detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10 . startkapital : detsamma som i

10. startkapital : detsamma som i

1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och

finansieringsrörelse,

finansieringsrörelse, och

11. utgivare

av

elektroniska

11. utgivare av

elektroniska

pengar : institut för elektroniska

pengar , registrerade utgivare , den

pengar, den som ger ut elektroniska

som ger ut elektroniska pengar och

pengar och är undantagen från

är undantagen

från

tillståndsplikt

tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och

enligt 2 kap. 2 § och företag som

företag som enligt 3 kap. 28 § fått

enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge

tillstånd att ge ut elektroniska

ut elektroniska pengar.

pengar.

2 kap.

7 § 2

Vid bedömningen

enligt 3 § 3

Vid

bedömningen

enligt 6 §

och 6 § första stycket 3 av om en

första stycket 3 av om en inne-

innehavare är lämplig ska dennes

havare är lämplig ska dennes an-

anseende och kapitalstyrka beaktas.

seende

och kapitalstyrka beaktas.

Det ska också beaktas om det finns

skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

2 Senaste lydelse 2022:684.

103

s. 104 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67

8 §

Bilaga 2

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

104

3 kap.

5 § 3

Ett

institut

för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar

får även

tillhandahålla

får även tillhandahålla betaltjänster

betaltjänster

och

närliggande

och närliggande tjänster samt driva

tjänster samt driva annan verk-

annan verksamhet.

samhet.

En registrerad utgivare får dock

tillhandahålla

betaltjänster som

inte är knutna till utgivning av elek-

troniska pengar bara om genom-

snittet av de totala betalnings-

transaktionerna

under de senaste

12 månaderna

inte överstiger ett

belopp

motsvarande

3 miljoner

euro per månad.

Finansinspektionen

får förbjuda

Finansinspektionen

får förbjuda

ett institut för elektroniska pengar

eller en registrerad utgivare att

att driva annan verksamhet. Ett

driva annan verksamhet. Ett sådant

sådant beslut får meddelas om

beslut får meddelas om verksam-

verksamheten försämrar eller kan

heten försämrar eller kan komma

komma att försämra den finansiella

att försämra den finansiella sund-

sundheten i institutet eller Finans-

heten i institutet eller utgivaren

inspektionens möjligheter att utöva

eller Finansinspektionens möjlig-

tillsyn över institutet.

heter att utöva tillsyn över institutet

eller utgivaren .

6 § 4

Ett

institut

för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med utgivning

utgivning av

elektroniska pengar

av elektroniska pengar eller till-

eller tillhandahållande av betal-

handahållande av betaltjänster inte

tjänster inte

3 Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

4 Senaste lydelse 2018:176.

s. 105 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all-

Prop. 2024/25:67

mänheten, eller

Bilaga 2

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett institut för elektroniska

Ett

institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med betal-

betaltjänster bevilja kredit för så-

tjänster bevilja kredit för sådana

dana

betaltjänster

som avses i

betaltjänster som avses i 1 kap. 2 §

1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)

4 och 5 lagen (2010:751) om betal-

om betaltjänster om

tjänster om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

7 §

Ett

institut för elektroniska

Ett institut för elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska vidta åtgärder för att

ska vidta åtgärder för att skydda de

skydda de medel som har tagits

medel som har tagits emot i utbyte

emot i utbyte mot utgivna elek-

mot

utgivna elektroniska pengar.

troniska pengar. Sådana medel ska

Sådana medel ska

1. hållas avskilda från institutets eller utgivarens egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av institutet för elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk.

Medel som tas emot i form av en

betalning via ett betalningsin-

strument behöver inte skyddas för-

rän de har krediterats ett betalkonto

hos institutet eller utgivaren eller

hos institutet eller på annat sätt

på annat sätt gjorts tillgängliga för

gjorts tillgängliga för ett institut för

ett institut för elektroniska pengar

elektroniska

pengar.

Medlen ska

eller en registrerad utgivare .

dock skyddas senast fem bankdagar

Medlen ska dock skyddas senast

efter det

att de

elektroniska

105

s. 106 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betal- ningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare som till- handahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elek- troniska pengar ska för den verk- samheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betaltjänster.

pengarna som betalningen avsåg gavs ut.

Institut för elektroniska pengar som tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestäm- melserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betal- tjänster.

8 §

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska in- formera Finansinspektionen i för- väg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga för- ändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

106

9 a § 5

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a §

aktiebolagslagen (2005:551) för

styrelsen i ett publikt aktiebolag att

årligen fastställa en skriftlig arbets-

ordning för sitt arbete gäller även

för styrelsen i ett institut för elek-

troniska pengar eller en registrerad

troniska pengar som är ett privat

utgivare som är ett privat aktie-

aktiebolag. Detta gäller dock inte i

bolag. Detta gäller dock inte i fråga

fråga om bolag vars styrelse har

om bolag vars styrelse har endast

endast en ledamot.

en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §

aktiebolagslagen för styrelsen i ett

publikt aktiebolag att i skriftliga

instruktioner ange arbetsfördel-

ningen mellan bolagsorganen gäller

även för styrelsen i ett institut för

elektroniska pengar eller en regis-

elektroniska pengar som är ett

trerad utgivare som är ett privat

privat aktiebolag.

aktiebolag.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf.

11 §

Ett institut för elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska ha sitt huvudkontor i

ska ha sitt huvudkontor i Sverige.

Sverige.

5 Senaste lydelse 2014:551.

s. 107 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

12 §

Prop. 2024/25:67

Den som är eller har varit knuten

Bilaga 2

till ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar som anställd eller uppdrags-

som anställd eller

uppdragstagare

tagare får inte obehörigen röja eller

får inte obehörigen röja eller ut-

utnyttja vad han eller hon i anställ-

nyttja vad han eller hon i anställ-

ningen eller under uppdraget i verk-

ningen eller under uppdraget i

samheten med utgivning av elek-

verksamheten

med utgivning av

troniska pengar

eller

betaltjänster

elektroniska pengar eller betal-

har fått veta om enskildas för-

tjänster har fått veta om enskildas

hållanden till institutet.

förhållanden

till

institutet

eller

utgivaren .

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter

mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i

offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be-

stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register

som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett

betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att

det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att

uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.

Lydelse enligt lagrådsremissen En

Föreslagen lydelse

ny förverkandelagstiftning

14 § 6

Institut för

elektroniska pengar

Institut för elektroniska pengar är

och registrerade utgivare är skyl-

skyldiga att lämna ut sådana upp-

diga att lämna ut sådana uppgifter

gifter

som

avses i

12 §

första

som avses i 12 § första stycket, om

stycket, om det under en utredning

det under en utredning enligt be-

enligt bestämmelserna om för-

stämmelserna om förundersökning

undersökning i brottmål eller en

i brottmål eller en utredning om

utredning om självständigt förver-

självständigt förverkande begärs av

kande begärs av undersöknings-

undersökningsledaren eller om det

ledaren eller om det begärs av

begärs av åklagare i ett ärende om

åklagare i ett ärende om rättslig

rättslig hjälp i brottmål, på fram-

hjälp i brottmål, på framställning av

ställning av en annan stat eller en

en annan stat eller en mellanfolklig

mellanfolklig domstol, eller i ett

domstol, eller i ett ärende om

ärende om erkännande och verk-

erkännande

och

verkställighet av

ställighet av en europeisk ut-

en

europeisk

utredningsorder.

redningsorder.

Uppgifterna

ska

Uppgifterna

ska

lämnas ut

utan

lämnas ut utan dröjsmål och i

dröjsmål och i elektronisk form.

elektronisk form.

6 Senaste lydelse 2018:1796.

107

s. 108 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

108

15 § 7

Den undersökningsledare

eller

Den undersökningsledare

eller

åklagare som begär uppgifter enligt

14 § får besluta att institutet för

elektroniska

pengar

eller

den

elektroniska

pengar samt

dess

registrerade

utgivaren

samt

dess

styrelseledamöter och anställda inte

får röja för kunden eller för någon

utomstående att uppgifter har läm-

nats enligt 14 § eller att det pågår en

förundersökning, en utredning om

självständigt

förverkande,

ett

självständigt

förverkande,

ett

ärende om rättslig hjälp i brottmål

eller ett ärende om erkännande och

verkställighet av en europeisk ut-

redningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tids- begränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utrednings- ordern samtycker till detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter

i tillsynsorganet.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

17 §

Institut för elektroniska pengar

och registrerade utgivare får inte

får inte ge ut elektroniska pengar

ge ut elektroniska pengar via om-

via ombud.

bud.

18 § 8

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar vill tillhandahålla betal-

vill tillhandahålla betaltjänster

tjänster genom ombud, ska in-

genom ombud, ska institutet eller

stitutet eller utgivaren anmäla om-

7 Senaste lydelse 2017:1016.

8 Senaste lydelse 2018:176.

s. 109 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

utgivaren

anmäla ombudet för

budet för registrering hos Finans-

registrering

hos Finansinspektion-

inspektionen. En sådan anmälan

en. En sådan anmälan behöver inte

behöver inte göras när det gäller

göras när det gäller kontoinforma-

kontoinformationstjänster.

tionstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

Institut för elektroniska pengar

och registrerade utgivare ska för-

ska försäkra sig om att ombud som

säkra sig om att ombud som agerar

agerar för deras räkning informerar

för deras räkning informerar betal-

betaltjänstanvändarna om detta för-

tjänstanvändarna om detta förhål-

hållande. Detta gäller inte för

lande. Detta gäller inte för konto-

kontoinformationstjänster.

informationstjänster.

25 § 9

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den verk-

avser att ändra den verksamhet som

samhet som avses i 18, 19, 20, 22

avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska

eller 24 § ska institutet underrätta

institutet eller utgivaren underrätta

Finansinspektionen innan ändring-

en genomförs.

Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

9 Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

109

s. 110 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

110

29 § 10

Ett institut

för

elektroniska

Ett institut för

elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får uppdra åt någon annan

får uppdra åt någon annan att utföra

att utföra ett visst arbete eller vissa

ett visst arbete eller vissa operativa

operativa funktioner som ingår i

funktioner som ingår i dess verk-

dess verksamhet med utgivning av

samhet med utgivning av elek-

elektroniska pengar eller tillhanda-

troniska pengar eller tillhanda-

hållande av betaltjänster. Institutet

ska

anmäla sådana

uppdragsavtal

eller utgivaren ska anmäla sådana

till

Finansinspektionen. En sådan

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

anmälan behöver inte göras när det

tionen. En sådan anmälan behöver

gäller kontoinformationstjänster.

inte göras när det gäller kontoin-

formationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster får bara ges om institutet eller utgivaren ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets eller ut- givarens internkontroll och Finansinspektionens möjligheter att övervaka att institutet eller utgivaren följer de regler som gäller för verksamheten.

29 a § 11

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den upp-

avser att ändra den uppdragsverk-

dragsverksamhet som avses i 29 §,

samhet som avses i 29 §, ska in-

ska institutet anmäla detta till

stitutet eller utgivaren anmäla detta

Finansinspektionen innan ändring-

till Finansinspektionen innan änd-

en genomförs.

ringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

5 kap. 1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.

För

institut för elektroniska

För

institut

för elektroniska

pengar

och registrerade utgivare

pengar omfattar tillsynen även att

omfattar tillsynen även att deras

deras verksamhet drivs i enlighet

verksamhet med utgivning av elek-

med

andra

författningar som

troniska pengar drivs i enlighet

reglerar dess verksamhet, bolags-

med andra författningar som reg-

ordning, stadgar samt interna in-

lerar dess verksamhet, bolagsord-

struktioner som har sin grund i en

ning, stadgar samt interna instruk-

författning som reglerar dess verk-

10 Senaste lydelse 2018:176.

11 Senaste lydelse 2018:176.

s. 111 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

tioner som har sin grund i en för-

samhet. I fråga om tillsynen över

fattning som reglerar dess verk-

övriga utgivare av elektroniska

samhet. I fråga om tillsynen över

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

övriga utgivare av elektroniska

stället bestämmelserna om tillsyn i

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

de lagar som reglerar deras verk-

stället bestämmelserna om tillsyn i

samhet tillämpas, om inte annat

de lagar som reglerar deras verk-

följer av denna lag.

samhet tillämpas, om inte annat

följer av denna lag.

Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finans- inspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

2 § 12

Ett

institut för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar , en registrerad utgivare och

pengar och utländska företag som

utländska företag som ger ut elek-

ger ut elektroniska pengar eller

troniska pengar eller tillhandahåller

tillhandahåller betaltjänster genom

betaltjänster genom filial i Sverige,

filial i Sverige, eller tillhandahåller

eller

tillhandahåller

betaltjänster,

distribuerar

elek-

distribuerar

elektroniska pengar

troniska pengar eller löser in elek-

eller löser in elektroniska pengar

troniska pengar genom

ombud

genom ombud enligt 3 kap. 26 §,

enligt

3 kap.

26 §,

ska

lämna

ska lämna Finansinspektionen de

Finansinspektionen

de

upplys-

upplysningar

om sin

verksamhet

ningar om sin verksamhet och där-

och därmed sammanhängande om-

med sammanhängande omständig-

ständigheter som inspektionen be-

heter som inspektionen begär.

gär.

3 § 13

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos

1. ett institut för elektroniska

pengar,

pengar, och

2. en registrerad utgivare, och

3 . utländska företag som ger ut

2 . utländska företag som ger ut

elektroniska pengar i Sverige enligt

3 kap. 26 och 28 §§.

12 Senaste lydelse 2018:176.

13 Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

111

s. 112 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare , får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

1. en filial till institutet,

2. ett ombud till institutet eller utgivaren , och

3. ett företag som har fått i upp- drag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller utgivaren .

En undersökning hos en registrerad utgivare får endast omfatta den verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betal- tjänster.

Om det behövs för tillsynen av ett institut för elektroniska pengar, får Finansinspektionen genomföra en undersökning hos

2. ett ombud till institutet, och

3. ett företag som har fått i upp- drag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet.

112

Register över institut för

elektroniska pengar och

elektroniska pengar

registrerade utgivare

5 § 14

Finansinspektionen ska föra ett

register över institut för elek-

troniska pengar , registrerade ut-

troniska pengar, deras ombud och

givare , deras ombud och filialer.

filialer. Registret ska innehålla upp-

Registret

ska

innehålla uppgifter

gifter om tillstånd som har åter-

om tillstånd som har återkallats och

kallats. Registret ska hållas till-

uppgifter om de registrerade ut-

gängligt hos Finansinspektionen.

givare som inte längre uppfyller

villkoren

för

registrering enligt

2 kap. 3 § . Registret ska hållas till-

gängligt hos Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska så snart

det kan ske underrätta Europeiska

bankmyndigheten om den informa-

tion som förs in i registret enligt

första stycket och om skälen till att

ett tillstånd återkallats eller till att

ett tillstånd återkallats.

en registrerad utgivare inte längre

.

uppfyller villkoren för registrering

enligt 2 kap. 3 § .

17 §

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar inte i tid lämnar de upplys-

inte i tid

lämnar de upplysningar

ningar som avses i 2 §, får Finans-

14 Senaste lydelse 2018:176.

s. 113 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

som avses i 2 §, får Finansinspek- tionen besluta att institutet eller utgivaren ska betala en försenings- avgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

inspektionen besluta att institutet

Prop. 2024/25:67

ska betala en förseningsavgift med

Bilaga 2

högst 100 000 kronor.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Registrerade utgivare som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade utgivaren dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan prövats slutligt.

113

s. 114 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

114

Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt promemorian En ny Föreslagen lydelse EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1 kap. 2 § 1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1. bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. livförsäkringsrörelse, dock inte

a) sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b) tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste-

pensionsföretag,

3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet

som

kräver

4. verksamhet

enligt

lagen

ansökan hos Finansinspektionen

(1996:1006) om

viss

finansiell

enligt lagen

(1996:1006) om

verksamhet,

valutaväxling och annan finansiell

verksamhet,

5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhet

för

utgivning av

6. verksamhet

enligt

lagen

elektroniska

pengar

enligt

lagen

(2011:755)

om

elektroniska

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet

med

att

som

8. verksamhet

som

betalnings-

betalningsinstitut

tillhandahålla

institut enligt lagen (2010:751) om

betaltjänster

enligt

lagen

betaltjänster,

(2010:751) om betaltjänster,

9. verksamhet med att tillhanda-

9. verksamhet

som

registrerad

hålla betaltjänster enligt lagen om

betaltjänstleverantör

enligt

lagen

betaltjänster utan att vara betal-

om betaltjänster,

ningsinstitut,

dock inte

om

verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster ,

1 Senaste lydelse 2021:903.

s. 115 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder,

11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter,

12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostads-krediter,

13. verksamhet som

a) leverantör av gräsrotsfinansieringstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2020/1503 av den 7 oktober 2020 om europeiska leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster för företag och om ändring av förordning (EU) 2017/1129 och direktiv (EU) 2019/1937, om företaget är en juridisk person som är etablerad i Sverige,

b) leverantör av kryptotillgångstjänster enligt Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/1114 av den 31 maj 2023 om marknader för kryptotillgångar och om ändring av förordningarna (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 1095/2010 samt direktiven 2013/36/EU och (EU) 2019/1937,

14. verksamhet som fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag med särskild registrering för hyresförmedling eller fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2021:516),

15. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spellagen (2018:1138),

16. yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till motsvarande 5 000 euro eller mer,

17. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),

18. verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag,

19. yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster som inte omfattas av 18,

20. yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare),

21. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

22. yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 21, till den del verk-samheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket,

23. yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 18–22, eller

24. yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transak- tioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mot-taget belopp uppgår till mot-svarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller be- stämmelser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

115

s. 116 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 2

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

3 §

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1– 8 och 10– 12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i ut- landet.

I fråga om verksamheter som avses i 2 § första stycket 1–12 gäller lagen även filialer i Sverige till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet.

116

3 kap. 25 § 2

En verksamhetsutövare som tillhandahåller konto som kunden innehar i syfte att förvalta medel som tillhör kundens verkliga huvudman behöver inte vidta de åtgärder för kundkännedom som avses i 8 § i fråga om den

verkliga huvudmannen, om kunden

1. är en fysisk eller juridisk per-

son med verksamhet som anges i 1

kap. 2 § första stycket 1–3 , 5– 8 och

kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–

10– 15 eller motsvarande verk-

15 eller motsvarande verksamhet,

samhet, auktoriserad eller godkänd

auktoriserad eller godkänd revisor,

revisor, advokat eller advokatbolag

advokat eller advokatbolag med

med hemvist inom EES,

hemvist inom EES,

2. är en fysisk eller juridisk per-

son med verksamhet som anges

1 kap. 2 § första stycket 1–3 , 5– 8

1 kap. 2 § första stycket 1–3 och 5–

och 10– 15 eller motsvarande verk-

15 eller motsvarande verksamhet,

samhet, auktoriserad eller godkänd

auktoriserad eller godkänd revisor,

revisor, advokat eller advokatbolag

advokat eller advokatbolag med

med hemvist utanför EES, och

hemvist utanför EES, och

a) tillämpar bestämmelser om kundkännedom och bevarande av hand- lingar som motsvarar kraven i denna lag, och

b) står under tillsyn över att dessa bestämmelser följs, eller

3. till följd av föreskrift i lag eller annan författning är skyldig att hålla medel som förvaltas för någon annans räkning avskilda från egna tillgångar och medel.

Första stycket får tillämpas endast om den risk som kan förknippas med kunden enligt 2 kap. 3 § bedöms som låg och om verksamhetsutövaren utan dröjsmål på begäran kan få del av uppgift om identiteten hos den för vars räkning kunden förvaltar medlen och den dokumentation som ligger till grund för uppgifterna.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

s. 117 Förteckning över remissinstanserna Kontrollera mot PDF

Förteckning över remissinstanserna

Prop. 2024/25:67 Bilaga 3

Efter remiss har yttranden kommit in från Bolagsverket, Brottsförebyggande rådet, Ekobrottsmyndigheten, Fastighetsmäklar- inspektionen, Finansbolagens Förening, Finansförbundet, Finans- inspektionen, Fondbolagens förening, Förvaltningsrätten i Stockholm,

Konkurrensverket, Konsumentverket, Kronofogdemyndigheten, Länsstyrelsen i Skåne län, Länsstyrelsen i Stockholms län, Länsstyrelsen i Västra Götalands län, Polismyndigheten, Revisorsinspektionen, Riksgäldskontoret, Sida, Sparbankernas Riksförbund, Spelinspektionen, Skatteverket, Sveriges advokatsamfund, Sveriges riksbank, Säkerhets- polisen, Tullverket och Åklagarmyndigheten.

Följande remissinstanser har inte svarat eller angett att de avstår från att lämna några synpunkter: Företagarna, Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Näringslivets Regelnämnd, Svensk Försäkring, Svensk Värdepappersmarknad, Svenska Bankföreningen, Svenska Försäkrings- förmedlares Förening, Svenska institutet mot penningtvätt, Svenskt Näringsliv, Sveriges konsumenter, Swedish Blockchain Association och Swedish FinTech Association.

117

s. 118 Lagrådsremissens lagförslag Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

118

Lagrådsremissens lagförslag

Regeringen har följande förslag till lagtext.

Förslag till lag om valutaväxling

Härigenom föreskrivs följande.

Lagens innehåll

1 § Denna lag gäller valutaväxling. Med valutaväxling avses yrkes- mässig handel med sedlar, mynt och resecheckar i utländsk valuta.

Vem som får bedriva valutaväxling

2 § Bara betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut samt filialer till motsvarande utländska företag får bedriva valutaväxling.

Konsumentskydd

3 § Den som bedriver valutaväxling ska

1. tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter, och

2. tillhandahålla en avräkningsnota som anger institutets eller filialens namn, köp- respektive säljkurs och avgifter.

4 § Den information som ska lämnas enligt 3 § ska anses vara väsentlig vid tillämpningen av 10 § tredje stycket marknadsföringslagen (2008:486).

Bestämmelserna i 29–36 §§ marknadsföringslagen om marknads- störningsavgift ska inte tillämpas vid utebliven information.

Tillsyn och ingripande

5 § Bestämmelser om tillsyn över och ingripanden mot betalnings- institut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut samt filialer till motsvarande utländska företag finns i de lagar som reglerar dessa företag.

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

6 § Bestämmelser om att betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och kreditinstitut ska medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

s. 119 Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet 1

dels att 5 och 6 §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 § ska utgå,

dels att rubriken till lagen samt 1, 2, 3 och 11 §§ ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

Lag om valutaväxling och annan

Lag om viss finansiell

finansiell verksamhet

verksamhet

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Lydelse enligt lagrådsremissen En Föreslagen lydelse ny EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1 § 2

I denna lag avses med

1. valutaväxling : yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2. annan finansiell verksam- het : yrkesmässig verksamhet som består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

1 Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av

lagens rubrik 2017:639

5 § 2023:824

6 § 2023:824.

2 Senaste lydelse 2024:000.

1. finansiell verksamhet : yrkes- mässig verksamhet som består i förvaltning av eller handel med virtuell valuta eller i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. finansiellt institut : fysisk eller juridisk person som bedriver finansiell verksamhet, och

3. kvalificerat innehav : detsam- ma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om bank- och finansieringsrörelse.

119

s. 120 Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

120

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

2 § 3

En fysisk eller juridisk person

som avser att bedriva valutaväxling

som avser att bedriva finansiell

eller annan

finansiell verksamhet

verksamhet ska ansöka

om

ska ansöka om registrering av sin

registrering av sin verksamhet hos

verksamhet

hos Finansinspek-

Finansinspektionen. Ansökan

be-

tionen. Ansökan behöver inte göras

höver inte göras av

av

1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1–3, 6, 8, 9 och 11–13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

2. fysiska eller juridiska personer som bedriver försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution.

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en ansökan, om

1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och

2. kravet på ägare och ledning i

3 § första stycket är uppfyllt.

3 § är uppfyllt.

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen eller om det på något annat sätt framgår att registreringsplikt inte längre gäller.

3 § 4

Den som bedriver valutaväxling

Den

som bedriver

finansiell

eller

annan finansiell verksamhet

verksamhet eller har ett kvalificerat

eller har ett kvalificerat innehav i

innehav i eller ingår i ledningen för

eller ingår i ledningen för ett

ett finansiellt institut ska vara

finansiellt institut ska vara lämplig

lämplig för uppgiften. Vid lämplig-

för uppgiften. Vid lämplighets-

hetsbedömningen ska

det särskilt

bedömningen ska

det särskilt

beaktas om personen i väsentlig

utsträckning har åsidosatt skyldig-

heter i

näringsverksamhet eller

heter

i näringsverksamhet

eller

gjort sig skyldig till allvarlig

brottslighet.

11 § 5

Om en anmälan enligt 2 b § avser

ett förhållande som har betydelse

för bedömningen av

kravet

i 3 §

för bedömningen av kravet i 3 §,

3 Senaste lydelse 2023:824.

4 Senaste lydelse 2023:824.

5 Senaste lydelse 2023:824.

s. 121 Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Kontrollera mot PDF

första stycket , ska Finansinspek-

ska Finansinspektionen pröva om

tionen pröva om kravet fortfarande

kravet fortfarande är uppfyllt. En

är uppfyllt. En sådan prövning får

sådan prövning får även göras när

även göras när det i övrigt finns

det i övrigt finns behov av det.

behov av det.

Om kravet i 3 § första stycket inte

Om kravet i 3 § inte är uppfyllt

är uppfyllt får inspektionen, om

får inspektionen, om verksamheten

verksamheten bedrivs av en fysisk

bedrivs av en fysisk person, före-

person, förelägga denne att upphöra

lägga denne att upphöra med

med verksamheten.

verksamheten.

Om verksamheten bedrivs av en juridisk person får inspektionen förelägga denne att göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, får inspektionen förelägga den juridiska personen att upphöra med

verksamheten.

Om någon som har ett kvali-

ficerat

innehav inte

uppfyller

ficerat

innehav

inte uppfyller

kravet

i

3 §

första stycket ,

får

kravet

i 3 §,

får inspektionen

inspektionen

förelägga

denne

att

förelägga denne att avyttra så stor

avyttra så stor del av aktierna eller

del av aktierna eller andelarna att

andelarna

att

innehavet därefter

innehavet därefter inte är kvali-

inte är kvalificerat eller, om inne-

ficerat eller, om innehavaren är en

havaren är en juridisk person, att

juridisk person, att byta ut den i

byta ut den i dess ledning diskvali-

dess ledning diskvalificerade per-

ficerade personen.

sonen.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Finansiella institut som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026, får det finansiella institutet dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan har prövats slutligt.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

121

s. 122 Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

122

Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)

Härigenom föreskrivs att 30 kap. 6 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

30 kap. 6 § 1

Sekretess gäller i en statlig myndighets verksamhet som består i övervakning eller kontroll för sådan uppgift om en enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden som på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten, om övervakningen eller kontrollen sker enligt

1. lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument,

2. lagen (1996:1006) om valuta- 2. lagen (1996:1006) om viss växling och annan finansiell finansiell verksamhet, verksamhet,

3. lagen (2006:451) om offentliga uppköpserbjudanden på aktiemark- naden,

4. lagen (2012:735) med kompletterande bestämmelser till EU:s blank- ningsförordning,

5. lagen (2013:287) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om OTC-derivat, centrala motparter och transaktionsregister, eller

6. lagen (2019:277) med kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om transparens i transaktioner för värdepappersfinansiering och om återanvändning.

Om en uppgift som avses i första stycket rör den som övervakningen avser, gäller sekretessen endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretessen inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten.

För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst tjugo år.

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

1 Senaste lydelse 2020:1036.

s. 123 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

3. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2010:751) om betaltjänster

dels att 1 kap. 6 §, 2 kap. 2, 3, 5 och 7 §§, 3 kap. 6, 7, 13, 17, 18, 19, 21,

23–25 och 28–29 §§ och 8 kap. 1, 23 e och 24 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas tre nya paragrafer, 8 kap. 24 a, 24 b och 25 a §§,

och närmast före 8 kap. 25 a § ny rubrik av följande lydelse.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap. 6 § 1

Denna lag gäller inte tjänster som

1. består av yrkesmässig, fysisk transport och därmed sammanhängande hantering av kontanter, med undantag för uppräkningsverksamhet,

2. ger möjlighet till uttag av

kontanter i samband med inköp av

varor eller tjänster,

varor eller tjänster, eller

3. består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, eller

4. tillhandahålls av en leverantör av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster vid något tillfälle kommer i be- sittning av medel, såvida inte det rör sig om en betalningsinitierings- tjänst eller kontoinformations- tjänst.

2 kap. 2 § 2

Tillstånd enligt denna lag behövs inte för

1. kreditinstitut,

2. institut för elektroniska pengar

och de företag som har undantagits

enligt lagen (2011:755) om elek-

från tillståndsplikt

enligt lagen

troniska pengar,

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

3. statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning,

4. utländska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestäm- melser som genomför betaltjänstdirektivet,

1

Senaste lydelse 2018:175.

123

2

Senaste lydelse 2018:175.

s. 124 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

En fysisk eller juridisk person som avser att bara tillhandahålla kontoinformationstjänster får an- söka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

124

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet,

6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att tillhandahålla betaltjänster,

7. filialer till utländska kreditinstitut från länder utanför EES, och

8. filialer till institut för elektroniska pengar från länder utanför EES.

3 § 3

En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspektionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om

1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 månaderna inte över-

stiger ett

belopp motsvarande

3 miljoner euro per månad,

2 . den som ska ingå i ett bolags

1. den som ska ingå i ett bolags

eller en förenings styrelse, vara

verkställande direktör eller an-

svarig för betaltjänstverksamheten

inte har dömts för brott som rör

finansiering

av terrorism

eller

finansiering av terrorism

eller

penningtvätt eller annan ekonomisk

brottslighet,

3. det finns skäl att anta att den

2. det finns skäl att anta att den

planerade verksamheten kommer

att drivas enligt tillämpliga delar av

denna lag och andra författningar

som reglerar verksamheten,

4. det för juridiska personer finns

skäl att anta att den som har ett

kvalificerat innehav i företaget är

lämplig att utöva ett väsentligt

inflytande över ledningen av före-

taget, och

5. den som ska ingå i ett företags

3. den som ska ingå i ett företags

styrelse, vara verkställande direk-

tör, ansvarig för betaltjänstverk-

samheten eller vara ersättare för

någon av dem, har tillräcklig insikt

och erfarenhet för att delta i led-

ningen av företaget eller ansvara

för betaltjänstverksamheten

och

för betaltjänstverksamheten

och

även i övrigt är lämplig för en sådan

uppgift .

uppgift , och

3 Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra och tredje styckena tas bort.

s. 125 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Vid bedömningen enligt 6 § 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

4. personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska området där verksamheten drivs eller har en annan jämförbar garanti som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksamheten.

Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de för- väntade väntade totala betalnings- transaktionerna i företagets affärs- plan.

Första stycket gäller inte den som tillhandahåller betalnings- initieringstjänster.

Den som endast tillhandahåller

kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket verk- samheten drivs eller annan jäm- förbar garanti som täcker den skadeståndsskyldighet som kan uppkomma till följd av verksam- heten.

5 §

En

registrerad

betaltjänst-

En

registrerad

betaltjänst-

leverantör som inte längre upp-

fyller villkoren i 3 § första stycket 1

fyller villkoret i 3 § 1 ska ansöka

eller 2 ska ansöka om tillstånd

om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska

enligt 1 §. Ansökan ska göras inom

göras inom 30 dagar från den dag

30 dagar från den dag då villkoren

då villkoret inte längre uppfylldes.

inte längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör ska avföras ur registret om leverantören anmäler att den inte längre tillhandahåller betaltjänster eller om det på annat sätt framgår att leverantörens verksamhet med betal- tjänster har upphört.

7 § 4

Vid bedömningen enligt 3 § första stycket 4 och 6 § 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas.

4 Senaste lydelse 2022:682.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

125

s. 126 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

126

Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att betaltjänstverksamheten drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

3 kap. 6 § 5

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut

eller en

Ett betalningsinstitut får i

sin

registrerad

betaltjänstleverantör

verksamhet med betaltjänster

be-

får i sin verksamhet med betal-

vilja kredit för sådana betaltjänster

tjänster bevilja kredit för sådana

som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om

betaltjänster

som avses

i 1 kap.

2 § 4 eller 5 om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och

3. kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

5 Senaste lydelse 2018:175.

s. 127 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Lydelse

enligt

promemorian

Nya

Föreslagen lydelse

Prop. 2024/25:67

förutsättningar

för

Riksbankens

Bilaga 4

finansiering

7 § 6

Ett betalningsinstitut eller

en

Ett betalningsinstitut ska vidta

registrerad

betaltjänstleverantör

särskilda åtgärder för att skydda en

ska vidta särskilda åtgärder för att

betaltjänstanvändares

medel

som

skydda

en

betaltjänstanvändares

mottagits

för

genomförande

av

medel som mottagits för genom-

betalningstransaktioner.

Sådana

förande av betalningstransaktioner.

medel ska

Sådana medel ska

1. hållas

avskilda

från

betal-

1. hållas

avskilda

från

betal-

ningsinstitutets

eller

den

ningsinstitutets egna tillgångar och

registrerade

betaltjänstleveran-

medel som innehas för annans

törens egna tillgångar och medel

räkning än betaltjänstanvändares,

som innehas för annans räkning än

eller

betaltjänstanvändares, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti

a) som

tillhandahålls

av

ett

a) som

tillhandahålls

av

ett

försäkringsföretag eller ett kredit-

institut som inte ingår i samma

koncern

som

betalningsinstitutet

koncern som

betalningsinstitutet,

eller den registrerade betaltjänst-

och

leverantören , och

b) som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.

Medel för

genomförande

av

Medel för genomförande

av

transaktioner

enligt

första

transaktioner

enligt

första

stycket 1, som fortfarande innehas

av

betalningsinstitutet

eller

den

av betalningsinstitutet vid slutet av

registrerade

betaltjänstleveran-

bankdagen efter den dag då medlen

tören vid slutet av bankdagen efter

mottogs, ska deponeras på ett

den dag då medlen mottogs, ska

särskilt konto hos ett kreditinstitut

deponeras på ett särskilt konto hos

eller ett utländskt kreditinstitut eller

ett kreditinstitut eller ett utländskt

investeras i likvida tillgångar med

kreditinstitut

eller investeras i

låg risk.

likvida tillgångar med låg risk.

Första och andra styckena gäller

även i de fall då ett betalnings-

institut eller en registrerad betal-

institut tar emot medel där en andel

tjänstleverantör tar emot medel där

ska

användas

för

framtida

en andel ska användas för framtida

betalningstransaktioner

och åter-

betalningstransaktioner

och åter-

stoden för andra tjänster än betal-

tjänster. Om det inte går att fast-

ställa hur stor andel av användares

medel som kommer att användas

till

betalningstransaktionerna,

får

till

betalningstransaktionerna,

får

ett

betalningsinstitut, om det

är

6 Senaste lydelse 2025:000.

127

s. 128 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör , om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av Finansinspektionen, göra en uppskattning av denna andel.

128

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

13 § 7

Bestämmelser om skyldighet för

fysiska eller juridiska personer som

tillhandahåller

betaltjänster

att

tillhandahåller

betaltjänster

att

medverka till att förhindra penning-

tvätt och finansiering av terrorism

finns i lagen (2017:630) om åt-

gärder

mot

penningtvätt

och

gärder

mot

penningtvätt

och

finansiering av terrorism. Av den

finansiering av terrorism.

lagen framgår att bestämmelserna

inte gäller för registrerade betal-

tjänstleverantörer som endast till-

handahåller

kontoinformations-

tjänster.

17 § 8

Om ett betalningsinstitut eller en

Om

ett betalningsinstitut

vill

registrerad betaltjänstleverantör

tillhandahålla

betaltjänster genom

vill tillhandahålla betaltjänster ge-

ombud,

ska

betalningsinstitutet

nom ombud, ska betalnings-

anmäla

ombudet för registrering

institutet

eller

den

registrerade

hos Finansinspektionen. En sådan

betaltjänstleverantören

anmäla

anmälan behöver inte göras när det

ombudet

för

registrering

hos

gäller kontoinformationstjänster.

Finansinspektionen.

En

sådan

anmälan behöver inte göras när det

gäller kontoinformationstjänster. Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn, adress och personnummer eller motsvarande samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

7 Senaste lydelse 2018:175.

8 Senaste lydelse 2018:175.

s. 129 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att till- handahålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

18 § 9

Om

ett betalningsinstitut vill

Ett betalningsinstitut eller en

tillhandahålla betaltjänster genom

registrerad betaltjänstleverantör

ombud i ett annat land inom EES,

som vill tillhandahålla betaltjänster

ska betalningsinstitutet underrätta

genom ombud i ett annat land inom

Finansinspektionen om detta. Det-

EES, ska underrätta Finans-

samma gäller om en registrerad

inspektionen om detta.

betaltjänstleverantör vill tillhanda-

hålla

kontoinformationstjänster

genom ombud.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land verksamheten ska drivas, och

3. de uppgifter som anges i 17 § andra stycket.

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom ombudet påbörjas i det andra landet.

19 § 10

Ett betalningsinstitut

som avser

Ett betalningsinstitut eller en

att tillhandahålla betaltjänster ge-

registrerad betaltjänstleverantör

nom en filial i ett annat land inom

som avser att tillhandahålla betal-

EES ska underrätta Finans-

tjänster genom en filial i ett annat

inspektionen innan verksamheten

land inom EES ska underrätta

påbörjas.

Detsamma

gäller en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad

betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster genom filial.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land filialen ska inrättas,

3. uppgifter om vilka betaltjänster filialen avser att tillhandahålla, och

4. en beskrivning av filialens organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av filialen.

9 Senaste lydelse 2018:175.

10 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

129

s. 130 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

130

Betaltjänstleverantören ska underrätta Finansinspektionen om vilken dag tillhandahållandet av betaltjänster genom filialen påbörjas i det andra landet.

21 § 11

Ett betalningsinstitut

som avser

Ett betalningsinstitut eller en

att från

Sverige

tillhandahålla

registrerad betaltjänstleverantör

betaltjänster i ett annat land inom

som avser att från Sverige till-

EES ska underrätta Finans-

handahålla betaltjänster i ett annat

inspektionen innan

verksamheten

land inom EES ska underrätta

påbörjas.

Detsamma

gäller en

Finansinspektionen innan verksam-

registrerad

betaltjänstleverantör

heten påbörjas.

som avser att tillhandahålla konto- informationstjänster.

Underrättelsen ska innehålla

1. uppgifter om betaltjänstleverantörens namn och adress,

2. uppgift om i vilket land leverantören ska driva sin verksamhet, och

3. uppgifter om vilka betaltjänster leverantören avser att tillhandahålla.

23 § 12

Ett betalningsinstitut får efter till-

Ett betalningsinstitut eller en

stånd av Finansinspektionen inrätta

registrerad betaltjänstleverantör

en filial i ett land utanför EES.

får efter tillstånd av Finans-

Ansökan om tillstånd ska innehålla

inspektionen inrätta en filial i ett

land utanför EES. Ansökan om

tillstånd ska innehålla

1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning.

Första stycket gäller även en registrerad betaltjänstleverantör som avser att endast tillhandahålla kontoinformationstjänster.

24 § 13

Betalningsinstitut och

registre-

Betalningsinstitut ska säkerställa

rade betaltjänstleverantörer

ska

att ombud som agerar för deras

säkerställa att ombud som agerar

räkning informerar

betaltjänst-

för deras räkning informerar betal-

användarna om detta

förhållande.

tjänstanvändarna om detta för-

Detta gäller inte för konto-

hållande. Detta gäller

inte

för

informationstjänster.

kontoinformationstjänster.

Ett betalningsinstitut som driver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande.

11 Senaste lydelse 2018:175.

12 Senaste lydelse 2018:175. Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

13 Senaste lydelse 2018:175.

s. 131 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

25 § 14

Om ett betalningsinstitut eller en

registrerad

betaltjänstleverantör

registrerad

betaltjänstleverantör

avser att ändra den verksamhet som

avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska

avses i 18, 19, 21 eller 23 § ska

institutet eller leverantören under-

rätta Finansinspektionen innan

rätta

Finansinspektionen innan

ändringen genomförs.

ändringen

genomförs. Detsamma

gäller

om

ett betalningsinstitut

avser att ändra den verksamhet

som avses i 17 §.

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

28 § 15

Ett betalningsinstitut

eller

en

Ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltjänstleverantör får

uppdra åt någon annan att utföra ett

visst arbete eller vissa operativa

funktioner som ingår i dess verk-

samhet med betaltjänster. Betal-

ningsinstitutet eller den regis-

ningsinstitutet

ska

anmäla sådana

trerade betaltjänstleverantören ska

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

anmäla sådana uppdragsavtal

till

tionen. En sådan anmälan behöver

Finansinspektionen. En

sådan

inte göras när det gäller konto-

anmälan behöver inte göras när det

informationstjänster.

gäller kontoinformationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finans- inspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verk- samheten.

28 a § 16

Om ett betalningsinstitut eller en

Om ett betalningsinstitut avser att

registrerad betaltjänstleverantör

ändra den uppdragsverksamhet

avser att ändra den uppdrags-

som avses i 28 §, ska institutet

verksamhet som avses i 28 §, ska

anmäla detta till Finansinspek-

institutet eller leverantören anmäla

tionen innan ändringen genomförs.

detta till Finansinspektionen innan

ändringen genomförs.

14 Senaste lydelse 2018:175.

15 Senaste lydelse 2018:175.

16 Senaste lydelse 2018:175.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

131

s. 132 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

132

Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

29 § 17

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om

1. beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket,

2. hur

betalningsinstitut

och

2. hur betalningsinstitut ska han-

registrerade

betaltjänstleveran-

tera medel enligt 6 §,

törer ska hantera medel enligt 6 §,

3. hur betalningsinstitut och regi-

3. hur betalningsinstitut ska han-

strerade

betaltjänstleverantörer

tera de medel för genomförandet av

ska hantera de medel för genom-

betalningstransaktioner som avses i

förandet av betalningstransaktioner

7 § andra stycket och hur stor andel

som avses i 7 § andra stycket och

av medlen hos

betalningsinstitut

hur stor andel av medlen hos

som omfattas

av skyddskraven

betalningsinstitut eller registrerade

enligt 7 § tredje stycket,

betaltjänstleverantörer som

om-

fattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket,

4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §,

5. hur uppgifter enligt 14 § ska lämnas, och

6. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §.

8 kap. 1 § 18

Finansinspektionen har tillsyn över att denna lag, Europaparlamentets

och

rådets

förordning (EU) nr 260/2012 och Europaparlamentets och

rådets förordning (EU) 2021/1230 följs.

För betalningsinstitut och regi-

strerade betaltjänstleverantörer om-

fattar tillsynen även att deras

betaltjänstverksamhet drivs

enligt

verksamhet

drivs

enligt

andra

författningar

som reglerar

författningar

som

reglerar

deras

verksamhet,

bolagsordning,

verksamhet, bolagsordning, stadgar

stadgar samt interna instruktioner

samt interna instruktioner som har

som har sin grund i en författning

sin grund i en författning som

som reglerar deras verksamhet. I

reglerar deras verksamhet. I fråga

fråga om tillsynen över övriga

om tillsynen över övriga betal-

betaltjänstleverantörer enligt 1 kap.

tjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 §

3 §

gäller

bestämmelserna

i de

gäller bestämmelserna i de lagar

lagar som reglerar deras verksam-

som reglerar deras verksamhet, om

het, om inte annat följer av denna

inte annat följer av denna lag.

lag.

17 Senaste lydelse 2018:1794.

18 Senaste lydelse 2024:392.

s. 133 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Finansinspektionen ska samråda med Konkurrensverket innan en

Prop. 2024/25:67

tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot

Bilaga 4

1. någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap.

1 och 2 §§,

2. en deltagare i ett betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller

3. ett kreditinstitut för överträdelse av 7 kap. 5 §.

23 e § 19

Om en behörig myndighet i ett

annat land har underrättat Finans-

inspektionen om att en registrerad

betaltjänstleverantör som tillhanda-

betaltjänstleverantör överträtt före-

håller kontoinformationstjänster

skrifter i det landet, ska inspek-

överträtt föreskrifter i det landet,

tionen vidta de åtgärder som anges

ska inspektionen vidta de åtgärder

i 23 § mot betaltjänstleverantören,

som anges i 23 § mot betaltjänst-

om det föreligger någon omstän-

leverantören, om det

föreligger

dighet som anges där. Finansin-

någon omständighet som anges där.

spektionen ska så snart det kan ske

Finansinspektionen ska så snart det

underrätta den behöriga myndig-

kan ske underrätta den behöriga

heten i det andra landet och de

myndigheten i det andra landet och

behöriga myndigheterna

i övriga

de behöriga myndigheterna i övriga

berörda länder inom EES om vilka

åtgärder som vidtas.

24 §

Om någon driver sådan verk-

samhet som omfattas av denna lag

utan att vara berättigad till det, ska

Finansinspektionen

förelägga

Finansinspektionen

förelägga

denne att upphöra med verksam-

heten.

heten. Finansinspektionen får även

besluta att en sådan person ska

betala en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för företagets räkning.

24 a §

Vid beslut om sanktionsavgift enligt 24 § första stycket gäller 15 § i fråga om juridiska personer och 15 b och 16 a §§ och 23 a § andra stycket i fråga om fysiska personer.

19 Senaste lydelse 2018:175.

133

s. 134 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

I fråga om verkställighet av beslut om sanktionsavgift gäller 18–20 §§.

24 b §

Vid bestämmande av sanktions- avgiftens storlek ska Finans- inspektionen ta hänsyn till de omständigheter som anges i 9 § första stycket, 9 a och 16 §§.

Sanktionsavgift och vite

25 a §

En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en ansökan om utdömande av vitet har gjorts.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Registrerade betaltjänstleverantörer som efter ikraftträdandet om- fattas av tillståndsplikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finans- inspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade betaltjänst- leverantören dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt.

3. Bestämmelserna i 8 kap. 24 § i dess nya lydelse tillämpas första gången vid ingripanden mot överträdelser som sker efter ikraftträdandet.

134

s. 135 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar

Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar 1

dels att 2 kap. 3–5 §§ och 5 kap. 23–23 d §§ ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 5 kap. 23 § ska utgå,

dels att 1 kap. 1 och 2 §§, 2 kap. 1, 7 och 8 §§, 3 kap. 5–8, 9 a, 11, 12, 14, 15, 17, 18, 25, 29 och 29 a §§ och 5 kap. 1, 2, 3, 5, 17 och 27 §§ och rubriken närmast före 5 kap. 5 § ska ha följande lydelse,

dels att rubriken till 3 kap. ska lyda ”Verksamheten i institut för elektroniska pengar”,

dels att rubriken närmast före 5 kap. 24 § ska lyda ”Ingripande mot den som saknar tillstånd”.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

1 kap.

1 §

I denna lag finns bestämmelser

om utgivning

av

elektroniska

om utgivning av elektroniska

pengar samt om institut för elek-

pengar och om institut för elek-

troniska pengar

och

registrerade

troniska pengar.

utgivare.

Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som

1. lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller

2. används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltjänst- användaren och leverantören av varorna eller tjänsterna.

2 §

I denna lag betyder

1. betalningsinstrument : ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder,

2. elektroniska pengar : ett elektroniskt förvarat penningvärde som

a) representerar en fordran på utgivaren,

b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betalningstransak- tioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

1 Senaste lydelse av

5 kap. 23 a § 2017:665

rubriken närmast före

5 kap. 23 b § 2017:665

5 kap. 23 § 2017:655.

5 kap. 23 c § 2017:665

5 kap. 23 d § 2017:665

135

s. 136 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

136

c) godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren,

3. EES : Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial : ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även

ett utländskt institut för elektroniska pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial,

5. grupp : detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat,

6. hemland : det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag,

7. institut för elektroniska pengar : ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag,

8. konsument : en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet,

9. kvalificerat innehav : detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

10. startkapital : detsamma som i

1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och

finansieringsrörelse,

finansieringsrörelse, och

11. utgivare

av

elektroniska

11. utgivare

av elektroniska

pengar : institut för elektroniska

pengar, registrerade utgivare, den

pengar, den som ger ut elektroniska

som ger ut elektroniska pengar och

pengar och är undantagen från

är undantagen

från

tillståndsplikt

tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och

enligt 2 kap. 2 § och företag som

företag som enligt 3 kap. 28 § fått

enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge

tillstånd att ge ut elektroniska

ut elektroniska pengar.

pengar.

2 kap.

1 §

Elektroniska pengar får ges ut

endast

efter

tillstånd

av

endast

efter

tillstånd

av

Finansinspektionen, om inte annat

följer av 2 eller 3 §.

följer av 2 §.

Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk

förening.

7 § 2

Vid

bedömningen enligt 3 § 3

Vid

bedömningen enligt 6 §

och 6

§ första stycket 3 av om en

första stycket 3 av om en inne-

innehavare är lämplig ska dennes

havare är lämplig ska dennes an-

anseende och kapitalstyrka beaktas.

seende

och kapitalstyrka beaktas.

Det ska också beaktas om det finns

skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

2 Senaste lydelse 2022:684.

s. 137 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen (2022:666) eller försök till sådant brott, avseende terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

8 §

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt inom tre månader från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar inom tre månader från den dag då en full- ständig ansökan inkom och ansök- ningsavgiften betalats.

Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats av Finansinspektionen.

3 kap. 5 § 3

Ett

institut

för

elektroniska

Ett

institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar

får

även

tillhandahålla

får även tillhandahålla betaltjänster

betaltjänster

och

närliggande

och närliggande tjänster samt driva

tjänster samt driva annan verk-

annan verksamhet.

samhet.

En registrerad utgivare får dock

tillhandahålla

betaltjänster som

inte är knutna till utgivning av elek-

troniska pengar bara om genom-

snittet av de totala betalnings-

transaktionerna

under de senaste

12 månaderna

inte överstiger ett

belopp

motsvarande

3 miljoner

euro per månad.

Finansinspektionen

får förbjuda

Finansinspektionen

får förbjuda

ett institut för elektroniska pengar

eller en registrerad utgivare att

att driva annan verksamhet. Ett

driva annan verksamhet. Ett sådant

sådant beslut får meddelas om

beslut får meddelas om verksam-

verksamheten försämrar eller kan

heten försämrar eller kan komma

komma att försämra den finansiella

att försämra den finansiella sund-

sundheten i institutet eller Finans-

heten i institutet eller utgivaren

inspektionens möjligheter att utöva

eller Finansinspektionens möjlig-

tillsyn över institutet.

heter att utöva tillsyn över institutet

eller utgivaren .

3 Ändringen innebär bl.a. att andra stycket tas bort.

137

s. 138 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

138

6 § 4

Ett institut för elektroniska

Ett institut

för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med utgivning

utgivning av

elektroniska pengar

av elektroniska pengar eller till-

eller tillhandahållande av betal-

handahållande av betaltjänster inte

tjänster inte

1. ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all- mänheten, eller

2. erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för be- talningstransaktioner.

Ett

institut för elektroniska

Ett

institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar får i sin verksamhet med

får i sin verksamhet med betal-

betaltjänster bevilja kredit för så-

tjänster bevilja kredit för sådana

dana

betaltjänster

som avses i

betaltjänster

som avses i 1 kap.

1 kap. 2 § 4 och 5 lagen (2010:751)

2 § 4

och 5

lagen (2010:751) om

om betaltjänster om

betaltjänster om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och

3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas inom 12 månader.

Institut för elektroniska pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet.

Lydelse enligt

promemorian Nya

Föreslagen lydelse

förutsättningar

för

Riksbankens

finansiering

7 § 5

Ett

institut

för

elektroniska

Ett institut för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska vidta åtgärder för att

ska vidta åtgärder för att skydda de

skydda de medel som har tagits

medel som har tagits emot i utbyte

emot i utbyte mot utgivna elek-

mot

utgivna elektroniska pengar.

troniska pengar. Sådana medel ska

Sådana medel ska

1. hållas avskilda från institutets

eller utgivarens egna tillgångar och

egna tillgångar och medel som

medel som innehas för någon

innehas för någon annans räkning

annans räkning än innehavaren av

än innehavaren av de elektroniska

de elektroniska pengarna, eller

pengarna, eller

2. omfattas av en försäkring eller garanti som

a) tillhandahålls

av

ett försäk-

a) tillhandahålls

av

ett försäk-

ringsföretag eller

ett

kreditinstitut

ringsföretag eller

ett

kreditinstitut

4 Senaste lydelse 2018:176.

5 Senaste lydelse 2025:000.

s. 139 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

som inte ingår i samma koncern Prop. 2024/25:67 som institutet för elektroniska Bilaga 4 pengar, och

som inte ingår i samma koncern som institutet för elektroniska pengar eller den registrerade ut- givaren, och

b) som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1.

Medel

enligt

första

stycket 1,

Medel

enligt

första

stycket 1,

som

fortfarande

innehas

av

som

fortfarande

innehas

av

institutet

för elektroniska pengar

institutet

för elektroniska

pengar

eller den registrerade utgivaren vid

vid slutet av bankdagen efter den

slutet av bankdagen efter den dag

dag då medlen mottogs, ska

då medlen mottogs, ska avskiljas på

avskiljas på ett särskilt konto hos en

ett särskilt konto hos en svensk

svensk bank, ett svenskt kredit-

bank, ett svenskt kreditmarknads-

marknadsföretag eller ett utländskt

företag eller ett utländskt bank-

bank- eller kreditföretag eller

eller kreditföretag eller investeras i

investeras i likvida tillgångar med

likvida tillgångar med låg risk.

låg risk.

Medel som tas emot i form av en

betalning via ett betalnings-

instrument behöver

inte

skyddas

instrument behöver

inte

skyddas

förrän de har krediterats ett betal-

konto hos institutet eller utgivaren

konto hos institutet eller på annat

eller på annat sätt gjorts tillgängliga

sätt gjorts tillgängliga för ett institut

för ett institut för elektroniska

för

elektroniska pengar.

Medlen

pengar eller en registrerad ut-

ska dock skyddas senast fem bank-

givare . Medlen ska dock skyddas

dagar efter det att de elektroniska

senast fem bankdagar efter det att

pengarna

som

betalningen

avsåg

de

elektroniska

pengarna

som

gavs ut.

betalningen avsåg gavs ut.

Institut

för elektroniska pengar

Institut

för elektroniska

pengar

och registrerade utgivare som till-

som

tillhandahåller

betaltjänster

handahåller betaltjänster

som

inte

som inte är knutna till utgivning av

är knutna till utgivning av elek-

elektroniska pengar ska för den

troniska pengar ska för den verk-

verksamheten

tillämpa

bestäm-

samheten tillämpa bestämmelserna

melserna om skyddskrav i 3 kap.

om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen

7 §

lagen

(2010:751)

om

betal-

(2010:751) om betaltjänster.

tjänster.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

8 §

Institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare ska in- formera Finansinspektionen i för- väg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Institut för elektroniska pengar ska informera Finansinspektionen i förväg om alla väsentliga föränd- ringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

139

s. 140 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

140

9 a § 6

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a §

aktiebolagslagen (2005:551) för

styrelsen i ett publikt aktiebolag att

årligen fastställa en skriftlig arbets-

ordning för sitt arbete gäller även

för styrelsen i ett institut för elek-

troniska pengar eller en registrerad

troniska pengar som är ett privat

utgivare som är ett privat aktie-

aktiebolag. Detta gäller dock inte i

bolag. Detta gäller dock inte i fråga

fråga om bolag vars styrelse har

om bolag vars styrelse har endast

endast en ledamot.

en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §

aktiebolagslagen för styrelsen i ett

publikt aktiebolag att i skriftliga

instruktioner ange arbetsfördel-

ningen mellan bolagsorganen gäller

även för styrelsen i ett institut för

elektroniska pengar eller en regis-

elektroniska pengar som är ett

trerad utgivare som är ett privat

privat aktiebolag.

aktiebolag.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som

anges i denna paragraf.

11 §

Ett

institut för

elektroniska

Ett institut

för

elektroniska

pengar och en registrerad utgivare

pengar ska ha sitt huvudkontor i

ska ha sitt huvudkontor i Sverige.

Sverige.

12 §

Den som är eller har varit knuten

till ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar som anställd eller uppdrags-

som

anställd

eller

uppdragstagare

tagare får inte obehörigen röja eller

får inte obehörigen röja eller ut-

utnyttja vad han eller hon i anställ-

nyttja vad han eller hon i anställ-

ningen eller under uppdraget i verk-

ningen eller under uppdraget i

samheten med utgivning av elek-

verksamheten

med

utgivning av

troniska pengar

eller

betaltjänster

elektroniska pengar eller betal-

har fått veta om enskildas för-

tjänster har fått veta om enskildas

hållanden till institutet.

förhållanden

till

institutet eller

utgivaren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den som bryter mot förbudet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda be- stämmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register

6 Senaste lydelse 2014:551.

s. 141 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett

Prop. 2024/25:67

betalningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster.

Bilaga 4

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att

det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att

uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål.

Lydelse enligt SFS 2024:869

Föreslagen lydelse

14 § 7

Institut för elektroniska pengar

Institut för elektroniska pengar är

och registrerade utgivare är skyl-

skyldiga att lämna ut sådana

diga att lämna ut sådana uppgifter

uppgifter som avses i 12 § första

som avses i 12 § första stycket, om

stycket, om det

det

1. under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2. under en utredning om självständigt förverkande begärs av åklagaren,

3. i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av åklagaren på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol, eller

4. i ett ärende om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk form.

15 § 8

Den undersökningsledare

eller

Den undersökningsledare

eller

åklagare som begär uppgifter enligt

14 § får besluta att institutet för

elektroniska

pengar

eller

den

elektroniska

pengar samt

dess

registrerade

utgivaren

samt

dess

styrelseledamöter och anställda inte

får röja för kunden eller för någon

utomstående att uppgifter har läm-

utomstående

att uppgifter

har

nats enligt 14 § eller att det pågår en

lämnats enligt 14 § eller att det på-

förundersökning, en utredning om

går en förundersökning, en ut-

självständigt

förverkande,

ett

redning om självständigt förver-

ärende om rättslig hjälp i brottmål

kande, ett ärende om rättslig hjälp i

eller ett ärende om erkännande och

brottmål eller ett ärende om erkän-

verkställighet av en europeisk ut-

nande och verkställighet av en

redningsorder.

europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock förbudet tids- begränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om

7

Senaste lydelse 2024:869.

141

8

Senaste lydelse 2024:869.

s. 142 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

142

rättslig hjälp eller den utländska myndighet som har utfärdat utrednings- ordern samtycker till detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra.

I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant för- valtningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 37–41 i rådets förordning

(EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet.

Nuvarande lydelse

Föreslagen lydelse

17 §

Institut för elektroniska pengar

Institut

för

elektroniska pengar

och registrerade utgivare får inte

får inte ge ut elektroniska pengar

ge ut elektroniska pengar via om-

via ombud.

bud.

18 § 9

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar vill tillhandahålla betal-

vill tillhandahålla

betaltjänster

tjänster genom ombud, ska in-

genom ombud, ska institutet eller

stitutet

anmäla

ombudet för

utgivaren

anmäla

ombudet för

registrering

hos

Finansinspek-

registrering

hos

Finansinspek-

tionen. En sådan anmälan behöver

inte göras när det gäller konto-

informationstjänster.

Anmälan ska innehålla

1. ombudets namn och adress samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns,

2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster,

4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och

5. uppgifter om vilka betaltjänster ombudet har i uppdrag att tillhanda- hålla.

Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas inom två månader från det att anmälan togs emot.

Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts.

9 Senaste lydelse 2018:176.

s. 143 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Institut för elektroniska pengar

och registrerade utgivare ska för-

ska försäkra sig om att ombud som

säkra sig om att ombud som agerar

agerar för deras räkning informerar

för deras räkning informerar betal-

betaltjänstanvändarna om detta för-

tjänstanvändarna om detta förhål-

hållande. Detta gäller inte för

lande. Detta gäller inte för konto-

kontoinformationstjänster

informationstjänster.

25 § 10

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den verk-

avser att ändra den verksamhet som

samhet som avses i 18, 19, 20, 22

avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska

eller 24 § ska institutet underrätta

institutet eller utgivaren underrätta

Finansinspektionen innan ändring-

en genomförs.

Om ändringen rör verksamhet som ett institut för elektroniska pengar driver i ett annat land, ska Finansinspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

29 § 11

Ett institut

för

elektroniska

Ett institut för

elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar får uppdra åt någon annan

får uppdra åt någon annan att utföra

att utföra ett visst arbete eller vissa

ett visst arbete eller vissa operativa

operativa funktioner som ingår i

funktioner som ingår i dess verk-

dess verksamhet med utgivning av

samhet med utgivning av elek-

elektroniska pengar eller tillhanda-

troniska pengar eller tillhanda-

hållande av betaltjänster. Institutet

ska

anmäla sådana

uppdragsavtal

eller utgivaren ska anmäla sådana

till

Finansinspektionen. En sådan

uppdragsavtal

till

Finansinspek-

anmälan behöver inte göras när det

tionen. En sådan anmälan behöver

gäller

inte göras när det gäller konto-

informationstjänster.

Uppdrag åt någon annan att ut-

föra sådana funktioner som är av

väsentlig betydelse för verksam-

heten med utgivning av elek-

troniska pengar eller tillhanda-

hållande av betaltjänster får bara

ges om institutet eller utgivaren

ges om institutet ansvarar för att

ansvarar för att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och

2. uppdraget

inte

väsentligt

2. uppdraget inte väsentligt för-

försämrar kvaliteten

på institutets

sämrar kvaliteten

på institutets

eller utgivarens internkontroll och

internkontroll och

Finansinspek-

10 Senaste lydelse 2018:176.

11 Senaste lydelse 2018:176.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

143

s. 144 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

144

Finansinspektionens möjligheter

tionens möjligheter att övervaka att

att övervaka att institutet eller

institutet följer de regler som gäller

utgivaren följer de regler som

för verksamheten.

gäller för verksamheten.

29 a § 12

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar avser att ändra den upp-

avser att ändra den uppdragsverk-

dragsverksamhet som avses i 29 §,

samhet som avses i 29 §, ska in-

ska institutet anmäla detta till

stitutet eller utgivaren anmäla detta

Finansinspektionen innan ändring-

till Finansinspektionen innan änd-

en genomförs

ringen genomförs.

Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finansinspektionen inom en månad från det att anmälan togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen.

5 kap.

1 §

Finansinspektionen utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som

har meddelats i anslutning till lagen följs.

För

institut

för

elektroniska

För

institut

för

elektroniska

pengar

och registrerade utgivare

pengar omfattar tillsynen även att

omfattar tillsynen även att deras

deras verksamhet drivs i enlighet

verksamhet med utgivning av elek-

med

andra

författningar som

troniska pengar drivs i enlighet

reglerar dess verksamhet, bolags-

med andra författningar som reg-

ordning, stadgar samt interna in-

lerar dess verksamhet, bolagsord-

struktioner som har sin grund i en

ning, stadgar samt interna instruk-

författning som reglerar dess verk-

tioner som har sin grund i en för-

samhet. I fråga om tillsynen över

fattning som reglerar dess verk-

övriga

utgivare av

elektroniska

samhet. I fråga om tillsynen över

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

övriga

utgivare

av

elektroniska

stället bestämmelserna om tillsyn i

pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i

de lagar som reglerar deras verk-

stället bestämmelserna om tillsyn i

samhet tillämpas, om inte annat

de lagar som reglerar deras verk-

följer av denna lag.

samhet tillämpas, om inte annat

följer av denna lag.

Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får Finans- inspektionen återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. Finansinspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i

12 Senaste lydelse 2018:176.

s. 145 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd av denna paragraf.

2 § 13

Ett

institut för

elektroniska

Ett

institut

för

elektroniska

pengar, en registrerad utgivare och

pengar och utländska företag som

utländska företag som ger ut elek-

ger ut elektroniska pengar eller

troniska pengar eller tillhandahåller

tillhandahåller betaltjänster genom

betaltjänster genom filial i Sverige,

filial i Sverige, eller tillhandahåller

eller

tillhandahåller

betaltjänster,

distribuerar

elek-

distribuerar

elektroniska pengar

troniska pengar eller löser in elek-

eller löser in elektroniska pengar

troniska pengar genom

ombud

genom ombud enligt 3 kap. 26 §,

enligt

3 kap.

26 §,

ska

lämna

ska lämna Finansinspektionen de

Finansinspektionen

de

upplys-

upplysningar

om sin

verksamhet

ningar om sin verksamhet och där-

och därmed sammanhängande om-

med sammanhängande omständig-

ständigheter som inspektionen be-

heter som inspektionen begär.

gär.

3 § 14

Finansinspektionen får när det är nödvändigt genomföra en undersök-

ning hos

1. ett

institut för

elektroniska

1. ett institut för elektroniska

pengar,

pengar, och

2. en registrerad utgivare, och

3. utländska företag som ger ut

2. utländska företag som ger ut

elektroniska pengar i Sverige enligt

3 kap. 26 och 28 §§.

Om det behövs för tillsynen av ett

institut

för

elektroniska

pengar

institut för elektroniska pengar, får

eller en registrerad utgivare , får

Finansinspektionen genomföra en

Finansinspektionen genomföra

en

undersökning hos

1. en filial till institutet,

2. ett ombud till institutet eller

2. ett ombud till institutet, och

utgivaren , och

3. ett företag som har fått i upp-

drag att utföra visst arbete eller

vissa funktioner åt institutet eller

vissa funktioner åt institutet.

utgivaren .

En

undersökning

hos

en

registrerad

utgivare

får

endast

omfatta den verksamhet som avser

utgivning av

elektroniska

pengar

eller tillhandahållande av betal-

tjänster.

13 Senaste lydelse 2018:176.

14 Senaste lydelse 2018:176. Ändringen innebär bl.a. att tredje stycket tas bort.

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

145

s. 146 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

146

Register över institut för

elektroniska pengar och

elektroniska pengar

registrerade utgivare

5 § 15

Finansinspektionen ska föra ett

register över institut för elek-

troniska pengar, registrerade ut-

troniska pengar, deras ombud och

givare , deras ombud och filialer.

filialer. Registret ska innehålla upp-

Registret

ska

innehålla uppgifter

gifter om tillstånd som har åter-

om tillstånd som har återkallats och

kallats. Registret ska hållas till-

uppgifter om de registrerade ut-

gängligt hos Finansinspektionen.

givare som inte längre uppfyller

villkoren

för

registrering enligt

2 kap. 3 § . Registret ska hållas till-

gängligt hos Finansinspektionen.

Finansinspektionen ska så snart

det kan ske underrätta Europeiska

bankmyndigheten om den informa-

tion som förs in i registret enligt

första stycket och om skälen till att

ett tillstånd återkallats eller till att

ett tillstånd återkallats.

en registrerad utgivare inte längre

uppfyller villkoren för registrering

enligt 2 kap. 3 § .

17 §

Om ett institut för elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare

pengar inte i tid lämnar de upplys-

inte i tid lämnar de upplysningar

ningar som avses i 2 §, får Finans-

som avses i 2 §, får Finansinspek-

inspektionen besluta att institutet

tionen besluta att institutet eller

ska betala en förseningsavgift med

utgivaren ska betala en försenings-

högst 100 000 kronor.

avgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

27 § 16

Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela

föreskrifter om

1. beräkningen av genomsnittligt

utestående skulder

enligt 2 kap.

3 § 5,

2. vad som utgör tillräckliga styr-

1. vad som utgör tillräckliga styr-

och kontrollformer vid prövning av

en ansökan enligt 2 kap. 6 § första

stycket 2 a,

3. beräkningen av

kapitalkrav

2. beräkningen av kapitalkrav

enligt 3 kap. 2 § första stycket,

15 Senaste lydelse 2018:176.

16 Senaste lydelse 2018:1796.

s. 147 Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Kontrollera mot PDF

4. hur

institut för

elektroniska

3. hur

institut

för

elektroniska

Prop. 2024/25:67

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

Bilaga 4

ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §,

3 kap. 6 §,

5. hur

institut för

elektroniska

4. hur

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar

ska

hantera

medel

enligt

ska hantera medel enligt 3 kap. 7 §

3 kap. 7 § andra stycket som tagits

andra stycket som tagits emot i

emot i utbyte mot utgivna

utbyte

mot

utgivna

elektroniska

pengar

och

andra

pengar och andra medel som tagits

medel som tagits emot för

emot

för

genomförandet

av

genomförandet

av

betalnings-

betalningstransaktioner

och

hur

transaktioner och hur stor andel av

stor andel av medlen hos instituten

medlen

hos

instituten

eller

eller utgivarna som omfattas av

utgivarna som omfattas av skydds-

skyddskraven

enligt

3 kap.

7 §

kraven enligt 3 kap. 7 § tredje och

tredje och fjärde styckena,

fjärde styckena,

6. vilka uppgifter som ska ges till

5. vilka uppgifter som ska ges till

Finansinspektionen enligt 3 kap.

Finansinspektionen

enligt

3 kap.

8 §,

7. vilka uppgifter som ska anses

6. vilka uppgifter som ska anses

relevanta enligt 3 kap. 9 §,

8. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

7. hur uppgifter enligt 3 kap. 14 §

ska lämnas,

9. vad institut för

elektroniska

8. vad

institut

för

elektroniska

pengar

och

registrerade

utgivare

pengar ska iaktta och vilka krav

ska iaktta och vilka krav institutet

institutet

ska

uppfylla

vid

eller utgivaren ska uppfylla vid

uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §,

10. vilka upplysningar ett företag

9. vilka upplysningar ett företag

ska lämna till

Finansinspektionen

ska lämna till Finansinspektionen

enligt 2 § och när upplysningarna

ska lämnas, och

11. sådana avgifter som avses i

10. sådana avgifter som avses i

7 §.

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2025.

2. Registrerade utgivare som efter ikraftträdandet omfattas av tillstånds- plikt får fortsätta sin verksamhet till och med den 31 december 2025. Om en ansökan om tillstånd har getts in till Finansinspektionen före den 1 januari 2026 får den registrerade utgivaren dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan har prövats slutligt.

147

s. 148 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF

Prop. 2024/25:67 Bilaga 4

148

Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 3 §§ och 3 kap. 25 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse.

Lydelse enligt lagrådsremissen En

Föreslagen lydelse

ny EU-reglering om marknader för

kryptotillgångar

1 kap. 2 § 1

Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver

1. bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

2. livförsäkringsrörelse, dock inte

a) sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller

b) tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste-

pensionsföretag,

3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden,

4. verksamhet

som

kräver

4. verksamhet

enligt

lagen

ansökan hos Finansinspektionen

(1996:1006) om

viss

finansiell

enligt lagen

(1996:1006) om

verksamhet,

valutaväxling och annan finansiell

verksamhet,

5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkrings- distribution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen,

6. verksamhet

för

utgivning av

6. verksamhet

enligt

lagen

elektroniska

pengar

enligt

lagen

(2011:755)

om

elektroniska

(2011:755)

om

elektroniska

pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,

8. verksamhet

med

att

som

8. verksamhet

som

betal-

betalningsinstitut

tillhandahålla

ningsinstitut

enligt

lagen

betaltjänster

enligt

lagen

(2010:751) om betaltjänster,

9. verksamhet med att tillhanda-

9. verksamhet

som

registrerad

hålla betaltjänster enligt lagen om

betaltjänstleverantör

enligt

lagen

betaltjänster utan att vara betal-

om betaltjänster,

ningsinstitut,

dock inte

om

verk-

samheten uteslutande avser konto- informationstjänster ,

1 Senaste lydelse 2024:000.

s. 149 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Kontrollera mot PDF